Nachdem sie von zwei tropischen Stürmen heimgesucht wurden, die Keller überfluteten, Hausfundamente brachen und Habseligkeiten zerstörten, werden die nordöstlichen US-Bewohner, die sich noch in der Erholungsphase befinden, von einem weiteren unerwarteten Schlag getroffen: Tausende von Familien sind jetzt mit finanziellen Verlusten überhäuft, weil sie keine hatten Hochwasserversicherung.
Die meisten von denen, die von den heftigen Regengüssen der Überreste von Hurrikan Ida und Tropensturm Henri überrascht wurden, lebten in Gebieten außerhalb der Küsten-Überschwemmungsgebiete.
„Als wir die Versicherung anriefen, sagten sie uns als erstes, dass sie bei Unwettern keine Hilfe leisten. Und sie haben es dabei belassen “, sagte Amit Shivprasad, und seine steigende Stimme spiegelte die Frustration wider, die unter seinen Nachbarn im Jamaika-Abschnitt von Queens geteilt wurde
Seit Wochen sitzen Shivprasad und seine Eltern in der Wohnung eines Verwandten, nachdem New Yorker Bauinspektoren ihr Haus für unbewohnbar erklärt haben.
Überschwemmungen aus Ida, verschärft durch überlaufende Sturm- und Abwasserkanäle, rissen durch eine Außenwand und ertranken zwei Mieter der Familie in einer Kellerwohnung. Der Sturm tötete im Nordosten etwa 50 Menschen, von denen viele in Kellerwohnungen oder in Autos ertranken. Es peitschte die Region weniger als zwei Wochen nach einem Durchnässen von Henri.
Anwohner in der Nachbarschaft von Shivprasad beschweren sich seit langem über eine unzureichende Entwässerung, die Überschwemmungen zu häufigen Sorgen macht.
“Dies ist kein Überschwemmungsgebiet, was mich schockiert hat”, sagte Shivprasad, dessen Familienhaus 4 Meilen landeinwärts von der nächsten Überschwemmungsebene liegt. Wenn es in einem Überschwemmungsgebiet wäre, hätte die Hypothekenbank der Familie wahrscheinlich eine Überschwemmungsversicherung benötigt.
Von den rund 10.000 Häusern in seiner Nachbarschaft waren laut einer vom Verband der staatlichen Überschwemmungsmanager erstellten Datenbank nur 16 durch eine Hochwasserversicherung geschützt.
Hochwasserschäden sind nicht durch die Hausrat- oder Mieterversicherung abgedeckt. Laut Loretta Worters, einer Sprecherin des Insurance Information Institute, haben Menschen ohne Hochwasserversicherung nur wenige Möglichkeiten, Hilfe bei der Zahlung von Schäden zu erhalten. Sie könnten in der Lage sein, Bundeshilfe zu erhalten, einschließlich zinsgünstiger Kredite und Zuschüsse für Schäden.
Während Beamte immer noch die Verluste berechnen – von denen angenommen wird, dass sie in Milliardenhöhe liegen – fragen sich die Bewohner, wie sie an das Geld kommen sollen, um Häuser zu reparieren und Habseligkeiten zu ersetzen. Fans surren weiter in feuchten Kellern und Muldenkipper machen immer noch die Runde, um schimmelige Sofas, matschige Matratzen und inzwischen nutzlose Elektronik wegzuschleppen.
Die Federal Emergency Management Agency sagte, sie habe bereits mindestens 22 Millionen US-Dollar an fast 5.200 Familien in New York City ausgezahlt. Mehr als 38.000 Haushalte haben Hilfe beantragt. In New Jersey steht die Unterstützung für rund 39.000 Familien noch aus, während die FEMA etwa 11 Millionen US-Dollar an fast 3.000 Familien ausgezahlt hat.
Laut FEMA wurden in New Jersey bisher etwa 10 Millionen US-Dollar an Hochwasserversicherungsansprüchen an 6.000 Versicherungsnehmer ausgezahlt. In den fünf Bezirken von New York City wurden etwa 3 Millionen US-Dollar für 2.600 Hochwasserversicherungsansprüche ausgezahlt.
Eine Hochwasserversicherung, die über das National Flood Insurance Program angeboten wird, ist im Allgemeinen für Hypotheken auf Immobilien erforderlich, von denen angenommen wird, dass sie jedes Jahr eine Überschwemmungswahrscheinlichkeit von etwa 1 zu 100 haben – aber für alle anderen optional. Manche sehen es als unnötige Kosten an, auch wenn Unwetter jetzt häufiger und intensiver zuschlagen.
„Man weiß nie, insbesondere bei der Art und Weise, wie sich die Welt gerade verhält, wann diese Flut in Ihrer Nachbarschaft auftreten wird“, sagte Michael Wade, ein FEMA-Sprecher.
„Alles, was Sie tun müssen, ist sich diesen speziellen Sturm anzuschauen“, sagte er, „und Sie werden sehen, dass Menschen, die nicht in Überschwemmungsgebieten lebten – und die noch nie zuvor überschwemmt wurden – plötzlich überschwemmt werden 6 Zoll Regen pro Stunde. Jetzt haben sie Probleme.“
Die Nachbarschaft von John und Roseann Kiernan in Rossmoor, einem weitläufigen Wohngebiet für Senioren in Monroe Township im Zentrum von New Jersey, liegt 32 km von der Küste entfernt und nicht in der Nähe von größeren Flüssen. Die Kiernans und andere sagten, ihnen sei im Laufe der Jahre gesagt worden, dass sie keine Hochwasserversicherung brauchen, weil das Gebiet nicht in einer Überschwemmungszone liegt – obwohl die Nachbarschaft 2005 überflutet wurde.
John Kiernans Mutter besaß das Haus zuvor und hatte eine Hochwasserversicherung, die etwa 650 US-Dollar pro Jahr kostete, sagte er. Sie starb vor acht Jahren und sie ließen schließlich die Versicherung erlöschen. Nun schätzen die Kiernans, dass es 100.000 Dollar kosten wird, ihr Haus wieder in einen bewohnbaren Zustand zu versetzen und ihr Auto zu ersetzen.
Ihre bestehende Politik „deckte nichts ab“, sagte John Kiernan, ein pensionierter Justizvollzugsbeamter. „Die Versicherungsgesellschaft schickte ein paar sehr nette, verständnisvolle Leute, sie hörten jedem eine Stunde lang zu und sagten dann im Grunde: ‚Du kriegst nichts.’ So ist es also.”
Um die Ecke von den Kiernans leben Joan Russo und ihr Mann seit 16 Jahren im selben Haus und sind wenige Tage vor dem Hochwasser 2005 eingezogen. Ihr Haus erlitt während Henri einen großen Wasserschaden, der sie zwang, bei ihrem Sohn einzuziehen Familie in einer anderen Stadt.
“Als wir unsere Versicherung abschlossen, sagten sie: ‘Du bist nicht in einem Überschwemmungsgebiet, das ist nicht nötig'”, sagte sie. „Man hört auf den Lieferanten und er sagt, dass man es nicht braucht, also bekommt man es nicht.“
Zurück in Queens macht sich Sahadeo Bhagwandin Sorgen, wie er seine Familie nach Hause zurückbekommt. Seit der Überschwemmung verbringen sie mit freundlicher Genehmigung des Roten Kreuzes Nächte in einem Hotel.
„Ich weiß nicht, wie ich das beheben soll“, sagte Bhagwandin, ein Bauingenieur, und zeigte auf einen dicken Riss in seiner Kellerwand. Es könnte bis zu 125.000 US-Dollar kosten, das Fundament seines Hauses zu reparieren, das nach dem Hochwasser in den Keller einknickte.
Bis vor ein paar Jahren, sagte Bhagwandin, hatte er eine Hochwasserversicherung – gekauft nach einem Sturm im Jahr 2007, der die Straßen überschwemmte –, aber die Police wurde später storniert.
Einige seiner Nachbarn, insbesondere Einwanderer aus der Arbeiterklasse, die mit Sprachbarrieren konfrontiert sind, sind mit der Komplexität der Sachversicherung nicht so vertraut und haben möglicherweise nicht erkannt, dass sie für höhere Gewalt wie Überschwemmungen und Erdbeben eine separate Deckung benötigen.
Selbst wenn sie sich der Überschwemmungsgefahr bewusst seien, könnten ihre finanziellen Prioritäten woanders liegen.
“Es ist keine reiche Gemeinde”, sagte Bhagwandin. “Die Leute versuchen, jeden Dollar zu sparen, den sie haben, um etwas anderes damit zu tun, anstatt eine Flutversicherung zu kaufen.”
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Der assoziierte Presseschreiber Ken Sweet in New York hat zu diesem Bericht beigetragen.