Eine Mutter von zwei Kindern geriet in jungen Jahren in Geldprobleme, nachdem sie einen schwerwiegenden Kreditkartenfehler begangen hatte, der ihr Schulden im Wert von über 12.000 Pfund hinterließ.
Alicia Felix brauchte fast ein Jahrzehnt, um schuldenfrei zu werden, aber jetzt ist sie entschlossen, ihren Kindern gute Gewohnheiten beizubringen, um sicherzustellen, dass sie nicht die gleichen Fehler machen.
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Alicia lebt mit ihrer jüngeren Tochter, die 26 Jahre alt ist, im Norden Londons. Ihre andere Tochter ist 28 Jahre alt.
Der 49-Jährige arbeitet im Finanzwesen der Kommunalverwaltung in Hounslow im Westen Londons.
Sie sagte gegenüber The Sun: „Meine Geldprobleme begannen Anfang der 2000er Jahre, als ich bei einer Handvoll Kreditkarten- und Katalogfirmen Schulden in Höhe von über 12.000 Pfund hatte.“
Eines der großen Probleme, mit denen Alicia damals konfrontiert war, war die Tatsache, dass Kredite so leicht verfügbar waren.
Sie sagte: „Im Jahr 2003, als ich Ende 20 war, beantragte ich eine Kreditkarte und bekam eine Genehmigung. Ich habe dann einen weiteren Antrag gestellt und erneut eine Genehmigung erhalten.
„Meine Bonität war damals so gut, dass ich vier separate Karten abschließen konnte.“
Darüber hinaus konnte sie Ladenkonten bei drei Katalogfirmen eröffnen: Very, Argos und Littlewoods.
„Rückblickend war ich sehr naiv“, sagte Alicia.
„Aber damals war es fast zu einfach, einen Kredit aufzunehmen. Ich hatte Mittel zur Verfügung und hatte das Gefühl, dass ich dieses Geld ausgeben durfte.“
Schon bald ertrank Alicia in Schulden.
„Ich war überhaupt nicht diszipliniert im Umgang mit Geld und hatte bald Probleme“, sagte sie.
„Zwischen 2003 und 2006 ging es wirklich bis zum Äußersten.
„Als ich immer tiefer in die Schuldenfalle geriet, wurde mir klar, in was für einem Schlamassel ich mich befand – und dass die Dinge nicht in Ordnung waren.“
An diesem Punkt beschloss Alicia, dass sie die Dinge ändern musste.
„Ich bin online gegangen und habe nach ‚Hilfe bei Schulden‘ gesucht“, sagte sie.
„Ein paar Unternehmen tauchten auf und ich rief sie an. Das Problem war, dass viele von ihnen sagten, sie könnten mir nicht helfen, da sie nur jemandem helfen könnten, der Schulden von 20.000 Pfund oder mehr hatte.
„Das fühlte sich sehr verwirrend an, da mir 12.000 Pfund wie eine große Summe vorkamen.“
Alicia fühlte sich ratlos.
„Ich wusste nicht, wohin ich von hier aus gehen sollte oder wen ich um Hilfe bitten könnte“, sagte sie.
„Ich konnte die Banken oder andere Kreditgeber nicht bitten, mehr Geld zu leihen. Aber ich wusste auch nicht, welche anderen Möglichkeiten ich hatte.“
Erschwerend kam hinzu, dass sich Alicia zu diesem Zeitpunkt gerade scheiden ließ und ihre Arbeitssituation unsicherer geworden war.
„Ich pendelte ohne verlässliches Einkommen zwischen verschiedenen Jobs hin und her – auch in der Verwaltung – und meine Einnahmen konnten meine Schulden nicht belasten“, sagte sie.
„Die Dinge waren ziemlich schlimm.“
Aufgrund ihrer finanziellen und persönlichen Situation litt Alicia unter einer schlechten psychischen Verfassung.
Ich spare jetzt, ohne es zu merken
Alicia Felix
Im Jahr 2009 begannen sich die Dinge für Alicia endgültig zu ändern, als sie Citizens Advice anrief und ihr von Stepchange erzählte.
Beide Organisationen bieten kostenlose Schuldenberatung an.
„Stepchange hat mir geholfen, meine Schulden zu konsolidieren“, sagte Alicia.
„Sie baten mich, detaillierte Einnahmen- und Ausgabenformulare auszufüllen, und sie halfen mir bei der Erstellung eines ‚Schuldenmanagementplans‘.
„Dazu gehörte auch die Vereinbarung eines erschwinglichen Betrags, den ich jeden Monat zurückzahlen würde.“
Von diesem Zeitpunkt an begann Alicia, monatliche Zahlungen in Höhe von 315 Pfund zu leisten, und dieses Geld wurde unter ihren Gläubigern verteilt, zu denen Barclaycard, Vanquis, Very, Argos und Littlewoods gehörten.
„Mit diesem Plan konnte ich mich ein wenig entspannen“, sagte Alicia.
„Meine Gläubiger konnten nicht mehr direkt mit mir verhandeln, sie mussten über Stepchange gehen. Das hat dazu beigetragen, einen Teil der Sorgen zu beseitigen.“
Zur gleichen Zeit war Alicia auf eine Kreditgenossenschaft namens London Capital gestoßen und wollte mehr herausfinden.
„In der Karibik – wo ich herkomme – sind Kreditgenossenschaften an der Tagesordnung“, sagte sie.
„Ich war neugierig herauszufinden, wie sie in Großbritannien arbeiten. Aber im Jahr 2009 waren nur sehr wenige Informationen verfügbar.“
Nach einigen Recherchen fand Alicia heraus, dass ihre örtliche Kreditgenossenschaft günstige Spardarlehen anbieten und auch Finanzbildung anbieten könnte, um Menschen dabei zu helfen, bessere Gewohnheiten zu entwickeln.
Unter Anleitung der Kreditgenossenschaft begann Alicia mit dem Sparen.
Obwohl es nicht immer empfehlenswert ist, mit dem Sparen zu beginnen, wenn Schulden beglichen werden müssen, vertreten Kreditgenossenschaften diesbezüglich eine etwas andere Haltung.
Sie ermutigen ihre Mitglieder oft, zu sparen und gleichzeitig Schulden abzubezahlen, da sie dadurch gute Finanzgewohnheiten erlernen und den Menschen dabei helfen, über die Laufzeit des Darlehens hinaus langfristige Ersparnisse aufzubauen.
„Am Anfang habe ich nur 7 Pfund im Monat zur Seite gelegt“, sagte Alicia.
„Für mich ging es darum, eine Disziplin zu entwickeln. Ich spürte, wie vorteilhaft es war, mit dem Sparen zu beginnen, und das gab mir etwas, auf dem ich aufbauen konnte.“
Nach viel harter Arbeit und Geduld wurde Alicia im Jahr 2018 völlig schuldenfrei.
Sie spart noch heute bei der Kreditgenossenschaft und verfügt nun über ein Lastschriftverfahren, das jeden Monat Geld in ihre Ersparnisse überführt.
„Das bedeutet, dass ich nicht darüber nachdenken muss und kaum bemerke, dass das Geld mein Konto verlässt“, sagte sie.
„Ich versuche jeden Monat zwischen 50 und 150 £ einzusparen.“
Im Laufe der Jahre hat Alicia einen gesunden Spartopf aufgebaut.
„Heutzutage lebe ich von einer Kombination aus meinem Gehalt und meinen Ersparnissen“, sagte sie.
„Ich habe einen besseren Job und lebe ein besseres Leben. Für mich war es nötig, dass etwas drastisches mit meinen Finanzen schiefging, um mich zu guten Gewohnheiten zu bewegen.“
Alicias Tipps für Schulden
ALICIA Felix, 49, hat ihre besten Tipps zum Schuldenabbau verraten.
- Bleib nicht still. Sie müssen Hilfe suchen.
Alicia sagte: „Ich weiß, dass es da draußen so viele Leute gibt, die hoch verschuldet sind. Man kann nicht sagen, wann Menschen Probleme haben.
„Ich erinnere mich, wie es sich anfühlte, Schulden in Höhe von 12.000 Pfund zu haben, und wie peinlich ich mich fühlte. Aber Sie dürfen nicht schweigen. Es ist wichtig, sich Rat zu holen.“
Alicia sagte: „Es gibt Gruppen, die Ihnen helfen können, Ihre Schulden in einer überschaubaren monatlichen Rückzahlung zusammenzufassen.
„Sie müssen sich an Menschen wenden, die Sie bei der Erstellung eines Plans unterstützen können.“
Alicia sagte: „Es kann so aussehen, als würde es ewig dauern, Ihre Schulden zu begleichen, aber mit einem Plan werden Sie es schaffen.“
Alicia sagte: „Ich möchte die Bedeutung des Umgangs mit Schulden und der Entwicklung guter Spargewohnheiten hervorheben.
„Für mich hat der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft einen großen Unterschied in meinem Leben gemacht.“
Um die nächstgelegene Kreditgenossenschaft zu finden, gehen Sie zu ABCUL.
Eine von Alicias großen Prioritäten besteht nun darin, dafür zu sorgen, dass ihre Töchter nicht die gleichen Fehler machen.
„Ich kann jetzt erkennen, dass die Art und Weise, wie ich in meinen Zwanzigern mit Geld und Krediten umgegangen bin, sehr unklug war“, sagte sie.
„Angesichts meiner Erfahrungen möchte ich sicher sein, dass meine Kinder nicht in die gleiche Falle tappen.“
Alicia möchte gerne teilen, was sie gelernt hat.
„Als meine ältere Tochter mit 18 ein Auto wollte, ermutigte ich sie, bei London Capital zu sparen“, sagte die kluge Mutter.
„Ich habe es mir zur Priorität gemacht, das weiterzugeben, was ich über die Bedeutung des Sparens gelernt habe.
„Meine beiden Töchter haben inzwischen gute Spargewohnheiten entwickelt.“
Denken Sie daran, um Hilfe zu bitten
Ihre Geschichte kommt zu einer Zeit, in der neue Untersuchungen von Fair4All Finance zeigen, dass fast zwei von drei Menschen das Gefühl haben, mit Schulden zu kämpfen, obwohl 82 % der Bevölkerung ihre Geldsorgen für sich behalten.
Lauren Peel, Director of Consumer Insights bei Fair4All Finance. sagte: „Es ist von entscheidender Bedeutung, dass jeder, der Probleme hat, Unterstützung von Kreditgenossenschaften und kommunalen Finanzdienstleistern – oder von kostenlosen Schuldenberatern – sucht, anstatt sich an Kredithaie oder illegale Geldverleiher zu wenden oder in problematische Schulden zu geraten.“
Eine neue Studie der Financial Conduct Authority (FCA) zeigt, dass 7,4 Millionen Menschen Schwierigkeiten haben, Rechnungen und Kreditzahlungen zu bezahlen.
„Dies zeigt die ‚entscheidende Rolle‘ der kostenlosen Schuldenberatung“, sagte Steve Vaid, Geschäftsführer des Money Advice Trust, der Wohltätigkeitsorganisation, die National Debtline betreibt.
„Niemand muss sich durchschlagen, und ich möchte jedem, der mit seinen Rechnungen in Verzug geraten ist, dringend bitten, sich kostenlos beraten zu lassen.“
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