Der Umzug von einem Land in ein anderes ist in vielerlei Hinsicht schwierig, nicht zuletzt weil man finanziell von vorne anfangen muss.
Nova Creditdas vor etwa sieben Jahren als Graduiertenforschungsprojekt der Stanford University begann, wurde gegründet, um Einwanderern dabei zu helfen, die Hürden bei der Beantragung von Wohnungen oder Krediten ohne Bonität in den USA zu überwinden
„Wir haben festgestellt, dass die Hälfte der Doktoranden an jeder Universität aus internationalen Studenten besteht – und wenn man sie nach ihren Erfahrungen mit Finanzdienstleistungen fragt, wird man eine Version der gleichen Geschichte hören: ‚Ich kann keinen Kredit bekommen.‘“ oder ich bekomme keine Kreditkarte. Oder ich muss meinen Klassenkameraden bitten, einen Wohnungs- oder Handytarif mitzuzeichnen“, sagte Misha Esipov, CEO und Gründer von Nova Credit.
Mit diesem Credit Passport-Produkt hat Nova über seine APIs die Anbindung an Kreditbürodaten aus anderen Teilen der Welt. Nova brachte dieses Produkt mit American Express auf den Markt und fügte im Laufe der Jahre Dutzende institutioneller Partner hinzu, darunter HSBC,Scotiabank, Verizon und Earnest. (Nova Credit ist in die Anwendungen dieser Institutionen eingebettet.
Es funktioniert auch in 20 Ländern außerhalb der USA. Wenn eine Person aus den USA beispielsweise nach London oder Singapur zieht, kann sie über Nova eine Genehmigung für internationale Bankprodukte in diesen Märkten erhalten.
In den letzten Jahren hat das Startup über sein Flaggschiffprodukt Credit Passport hinaus expandiert und bietet nun jedem – nicht nur Einwanderern – die Möglichkeit, alternative Daten für Kredite zu verwenden und gleichzeitig Zugang zu seinem Bankkonto zu erhalten. Dieses Produkt mit dem Namen Cash Atlas ist Cashflow-Underwriting-Produkt, das es jedem mit einem US-Bankkonto ermöglicht, die in diesen Konten gespeicherten Informationen – wie z. B. den Verlauf der Mietzahlungen oder die direkte Einzahlung von Gehaltsschecks – für die Beantragung eines Kredits zu verwenden. Es richtet sich an die zig Millionen Menschen, die „effektiv aus dem US-Finanzsystem ausgeschlossen sind“, sagte Esipov.
„Wir haben damit begonnen, uns von einem Unternehmen mit nur einem Produkt zu einem Unternehmen mit mehreren Produkten und Plattformen zu entwickeln. Unsere Strategie besteht darin, uns zu einem Unternehmen mit mehr Datenanalysen zu entwickeln, das nicht nur Menschen bedient, die neu in diesem Land sind, sondern ehrlich gesagt jedes Kundensegment und Neukunden „Die Lücken in dieser veralteten, traditionellen Kreditauskunftsbranche, die sich nicht gut für die Betreuung von Neukunden im Kreditbereich eignet“, sagte Esipov in einem Interview mit TechCrunch.
Heute gibt Nova bekannt, dass das Unternehmen 45 Millionen US-Dollar in einer Serie-C-Finanzierung eingeworben hat, zusätzliches Kapital, das es zur Erweiterung seines Produktangebots und geografisch nutzen will, sagte Esipov exklusiv gegenüber TechCrunch. Die Runde sei „innerhalb weniger Wochen“ zustande gekommen, sagte er.
Canapi Ventures führte die Runde an, an der sich die bestehenden Geldgeber Kleiner Perkins, General Catalyst, Index Ventures und Y Combinator sowie neue Investoren beteiligten Avid Ventures, Geodesic Capital, Harmonic Capital, Radiate Capital und Socium Ventures (Cox Enterprises).
Die Erhöhung markiert die erste externe Finanzierungsrunde des Unternehmens seit Februar 2020, was es zu einem kleinen Ausreißer im Fintech-Bereich macht, der in den Jahren 2020 und 2021 einen großen Finanzierungsboom erlebte. Damals nahm Nova eine Finanzierung vor 50 Millionen US-Dollar in einer Finanzierung das brachte dem Unternehmen Berichten zufolge nach seinem ersten Abschluss eine Bewertung von 295 Millionen US-Dollar ein.
Esipov lehnte es ab, die aktuelle Bewertung von Nova offenzulegen und sagte, nur das Unternehmen sei „zufrieden“ mit dem Ergebnis. Er lehnte es auch ab, konkrete Umsatzzahlen preiszugeben, und sagte lediglich, dass das Unternehmen seinen Umsatz seit der Finanzierungsrunde im Jahr 2020 um das Zehnfache gesteigert und sein Datentransaktionsvolumen seit Anfang 2023 mehr als verdreifacht habe.
Nova ist mit etwa 100 Mitarbeitern relativ schlank geblieben. Es ist geplant, mit dem neuen Kapital weitere Mitarbeiter einzustellen. Darüber hinaus plant das Unternehmen, sein Credit Passport-Geschäft global auszubauen – nachdem es bereits in Märkten wie Kanada, dem Vereinigten Königreich, den Vereinigten Arabischen Emiraten und Singapur eingeführt wurde. Das Unternehmen plant außerdem, in sein Produkt Cash Atlas zu investieren und weitere neue Produkte zu entwickeln.
Derzeit macht Novas Passport-Produkt den Großteil des Unternehmensumsatzes aus, aber Atlas „wächst derzeit prozentual sogar noch schneller.“ Esipov sagte, das Unternehmen habe seit seiner Gründungsphase „stark“ in Informationssicherheit und Compliance investiert.
Die Geschäftsleitung geht davon aus, dass das Unternehmen in relativ naher Zukunft, möglicherweise bereits im nächsten Jahr, die Gewinnzone erreichen wird. Um eine „unnötige Verwässerung“ zu vermeiden, habe man sich dafür entschieden, nicht mehr Kapital aufzunehmen – tatsächlich weniger als in der letzten Runde –, fügte er hinzu.
Jeffrey Reitman, General Partner bei Canapi Ventures, sagte gegenüber TechCrunch, dass er zunächst von Novas Mission angezogen wurde, Neulingen und Verbrauchern mit geringer Aktualität einen fairen Zugang zu Finanzprodukten zu ermöglichen. Canapi investierte erstmals in der Serie-B-Runde in das Unternehmen und ist beeindruckt von „dem explosiven Wachstum“, das es seitdem gezeigt hat.
„Viele unserer Bank-LPs stehen im aktiven Dialog mit Nova Credit, um ihre Produkte für einen besseren Service für ihre Kunden zu nutzen, und das passt auch gut zur Mission hier bei Canapi“, sagte er.
Nova, fügte Reitman hinzu, „hat mehr kollektiven Zugriff auf internationale Kreditdaten als jedes andere große Kreditbüro und das ist ein sehr wertvolles Angebot für seine Kunden.“
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