Der Bankenausschuss des US-Senats hielt am 28. März eine Anhörung über die regulatorische Reaktion auf die jüngsten Bankenpleiten ab. Beamte der Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), der Federal Reserve und des Finanzministeriums sagten aus. Der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, sprach über die Ursachen des Scheiterns der Silicon Valley Bank (SVB) und der Signature Bank, einschließlich der Rolle digitaler Vermögenswerte, und die Reaktionen der Agentur auf die Krise.
Ein hohes Niveau an unversicherten Einlagen und ein schnelles Wachstum seien gemeinsame Faktoren bei den Bankenzusammenbrüchen im März gewesen, sagte Grünberg. Gruenbergs Erzählung begann mit der Schließung der auf digitale Vermögenswerte fokussierten Silvergate Bank, die am 8. März bekannt gegeben wurde, obwohl diese Geschichte mit dem Konkurs von FTX begann.
FTX machte weniger als 10 % der gesamten Einlagen der Silvergate Bank aus, aber die Bank verlor 68 % ihrer Einlagen nach der Insolvenz von FTX, was eine fatale Kette von Ereignissen für die Bank auslöste. Grünberg sagte:
„Die Probleme der Silvergate Bank haben gezeigt, wie traditionelle Bankrisiken, […] Wenn es nicht angemessen gehandhabt wird, kann die Kombination zu einem schlechten Ergebnis führen.“
Die FDIC wurde am Donnerstagabend, dem 9. März, über den Ansturm auf die SVB informiert. Die SVB schloss am 10. März und die FDIC arbeitete das ganze Wochenende über mit der Bank zusammen, wobei es ihr gelang, die Brückenbank am folgenden Montag wieder zu öffnen. Grünberg wies darauf hin, dass die SVB ihre Aktivitäten wie die Silvergate Bank auf einen einzigen Sektor konzentriert habe – Risikokapitalgesellschaften.
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Signature Bank war diversifizierter als Silvergate Bank oder SVB. Das lag zum Teil an der Entscheidung der Bank, ihr Engagement in digitalen Vermögenswerten nach dem Konkurs der FTX und der medialen Prüfung der Verbindungen der Bank zur Krypto-Börse zu reduzieren. Die Bank erhielt im Februar mehr negative Aufmerksamkeit im Zusammenhang mit FTX, als sie verklagt wurde, weil sie angeblich die Vermischung von Konten durch FTX erleichtert hatte.
Die Abflüsse von Einlagen aus der Signature Bank begannen am 9. März und wurden am folgenden Tag, Freitag, akut, wobei etwa 20 % der Einlagen innerhalb von Stunden abgehoben wurden. Das Management war nicht in der Lage, genaue Finanzdaten bereitzustellen, und die Situation verschlechterte sich:
„Die Auflösung des negativen Saldos erforderte eine längere gemeinsame Anstrengung der Signature Bank, der Aufsichtsbehörden und der Federal Home Loan Bank of New York, um Sicherheiten zu stellen und die notwendige Finanzierung aus dem Diskontfenster der Federal Reserve zu erhalten, um die negativen Abflüsse zu decken.“
„Dies wurde wenige Minuten vor Schließung der Nachrichtenzentrale der Federal Reserve erreicht“, fügte Grünberg hinzu.
Grünberg wies darauf hin, dass die Silvergate Bank und die Signature Bank digitale Plattformen nutzten, die es ermöglichten, Transaktionen rund um die Uhr durchzuführen. Sie waren „die einzigen zwei bekannten Plattformen dieser Art innerhalb von US-Versicherten“.
Sen. Warren und der Vorsitzende der FDIC, Martin Gruenberg, tauschen einige Worte aus, bevor wir mit der heutigen Anhörung zur Regulierungsaufsicht beginnen, die jetzt beginnt. Folgen!! pic.twitter.com/Tzw14NH3Os
– Brendan Pedersen (@BrendanPedersen) 28. März 2023
Grünberg gab eine vorläufige Schätzung von 22,5 Milliarden US-Dollar für die Kosten des Einlagenversicherungsfonds für die Behebung von Verlusten der SVB und der Signature Bank ab. Er fügte hinzu und wiederholte damit mehrere Regierungsbeamte in den letzten Tagen:
„Der Zustand des US-Finanzsystems bleibt trotz der jüngsten Ereignisse solide.“
FDIC wird einen umfassenden Bericht über das Einlagensicherungssystem herausgeben; Der Chief Risk Officer der FDIC wird bis zum 1. Mai einen Bericht über die Beaufsichtigung der Signature Bank durch das Unternehmen veröffentlichen. Darüber hinaus wird die FDIC in diesem Monat einen Vorschlag für neue Vorschriften zur Sonderbewertung vorlegen.
Die anderen Redner bei der Anhörung gaben kürzere Aussagen. Finanzministerin für Inlandsfinanzen Nellie Liang beschrieben wie das Finanzministerium während der Bankenpleiten mit FDIC und der Federal Reserve zusammenarbeitete. Stellvertretender Fed-Vorsitzender für Aufsicht Michael S. Barr besprochen ziemlich technisch gesehen das Scheitern der SVB und die darauffolgenden Schritte der Regierung.
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