Der Vater von vier Kindern, Stuart McGinley, hat andere davor gewarnt, Haustürkredite zu meiden, nachdem er 820 Pfund Zinsen für einen Kredit von 1.000 Pfund gezahlt hatte.
Im Jahr 2018 nahm er zwei Kredite über 500 Pfund auf, einen vom Haustürkreditgeber Provident und den anderen vom Morses Club.
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Aber in nur 12 Monaten hatte er 820 £ an Zinsen zurückgezahlt, zusätzlich zu den beiden ursprünglichen 500 £-Darlehen.
„Damals hatte ich das Gefühl, keine Wahl zu haben“, sagte der 50-jährige Stuart gegenüber The Sun.
Im Jahr zuvor hatte Stuart seinen Job als Breitbandverkäufer für BT gekündigt, um sich hauptberuflich um seine Frau Samantha, 42, zu kümmern.
Sie leidet an einer vasovagalen Synkope, einer nicht-epileptischen Anfallsstörung und nicht-epileptischen dissoziativen Anfällen – einer seltenen Erkrankung, die dazu führt, dass sie regelmäßig an Anfällen und Ohnmachtsanfällen leidet.
„Sie braucht ständig jemanden bei sich“, erklärte Stuart.
„Ich hatte keine Wahl“
Bis 2017 hatte ihr Vater Brian, 68, sie zu Krankenhausterminen begleitet, aber er verlor sein Augenlicht.
Und Samanthas Mutter Rosemary, 64, hat schlimme Arthritis.
„Mein Schwiegervater konnte nicht mehr Auto fahren und es gab niemanden sonst“, sagte Stuart.
„Ich musste meine Arbeit aufgeben, um mich um sie zu kümmern.“
Das Paar lebt zusammen mit seinem 22-jährigen Sohn, seiner 16-jährigen Tochter und den Zwillingen im Alter von 12 Jahren in Jarrow, South Tyneside.
Nachdem er seinen Job aufgegeben hatte, waren Stuart und seine Familie auf Sozialhilfezahlungen angewiesen, um alles zu bezahlen.
Stuart beantragt die erweiterte Arbeitslosenunterstützung und die Pflegebeihilfe, während Samantha persönliche Unabhängigkeitszahlungen erhält.
„Das war in Ordnung, bis der Rat uns in ein anderes Haus brachte“, sagte Stuart.
„Sie sagten, es sei sicher, aber es sei in einem wirklich schlechten Zustand und voller Kakerlaken. Ich würde meine Kinder auf keinen Fall dort bleiben lassen.“
Sie gingen.
„Es war ein Albtraum“, sagte Stuart.
„Am Ende mussten wir unsere Sachen einlagern und bei der Schwester meiner Frau und ihren Kindern übernachten, aber es war einfach nicht Platz für uns alle.“
Dann zogen sie zu Rosemary und Brian, doch schon bald konnte die Familie nicht mehr über die Runden kommen.
„Wir brauchten das Geld wirklich“
Schließlich nahm Stuart einen Kredit vor der Haustür auf.
„Sie kamen und legten Flugblätter durch die Tür“, sagte er.
„Man sah sie überall und bekam ständig Anrufe.“
Anfangs war es eine große Hilfe, über das zusätzliche Geld zu verfügen.
„Aber dann ging es über Monate hinweg einfach um so viel Geld und es war wirklich stressig. Ich würde es nie wieder tun.“
Er beschrieb, wie jede Woche derselbe „Kundenbetreuer“ an die Tür kam, um das Geld abzuholen.
„Wir zahlten 35 Pfund pro Woche für die beiden Kredite. Das hört sich nicht viel an, aber es sind die Zinsen, die so teuer sind“, sagte Stuart.
„Und es ist jede Woche derselbe Typ, also kennen alle Ihre Nachbarn Ihr Geschäft. Sie sind wirklich hartnäckig. Das war nicht schön.“
Wie funktionieren Haustürkredite?
Haustürkreditgeber bieten Kunden mit schlechter Bonität Barkredite an, in der Regel zwischen 200 und 1.000 £, einige können jedoch auch bis zu 1.500 £ betragen.
Die meisten Haustürkreditgeber bestehen darauf, dass Kunden den Kredit über einen Zeitraum von mindestens 39 Wochen bis maximal 52 Wochen zurückzahlen.
Obwohl Provident inzwischen den Handel eingestellt hat, werden Morses Club und andere Kreditgeber vor der Haustür weiterhin Bargeld gegen hohe Zinsen auszahlen.
Wenn Sie beispielsweise heute 500 £ vom Morses Club geliehen hätten, würden Sie über 39 Wochen 23,70 £ pro Woche zahlen.
Früher können Sie den Kredit nicht zurückzahlen, sodass Sie insgesamt mindestens 924,30 £ zurückzahlen müssen.
Dies liegt daran, dass der effektive Jahreszins (APR) atemberaubende 498,78 % beträgt, verglichen mit einem typischen Kreditkarten-APR von etwa 28 %.
Ein Privatkredit von einer der großen Banken oder Bausparkassen hat einen effektiven Jahreszins von nur 4,8 %.
Um sich jedoch für eine Kreditkarte oder einen Privatkredit zu qualifizieren, müssen Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen.
The Sun kontaktierte Morses um einen Kommentar.
Im Jahr 2018 forderten wir erstmals ein Ende der Abzockerzinsen von Haustürkreditgebern.
Günstige Alternativen zum Haustürkredit
Auch wenn Haustürkredite für manche als die einzige Option erscheinen, ist es wichtig, über andere Alternativen Bescheid zu wissen.
Es gibt günstigere Barkredite – auch bei schlechter Bonität.
Im Fall von Stuart hätte er Geld sparen können, wenn er woanders hingegangen wäre.
Kommunale Kreditgeber, Kreditgeber für soziale Zwecke und Kreditgenossenschaften verlangen fast immer viel weniger Zinsen und ermöglichen Ihnen die Rückzahlung bei Bedarf über einen längeren Zeitraum.
Das liegt daran, dass sie im Gegensatz zu Haustürkreditgebern keinen Gewinn erwirtschaften wollen.
Einige davon sind Fair Finance, Fair for You, Five Lamps, Lancashire Community Finance, Moneyline, Salad Money und Scotcash.
Nie wieder
Als Stuart das nächste Mal schnell Geld brauchte, weigerte er sich, wieder auf Haustürkredite zurückzugreifen.
„Ich hatte nicht vor, mich zurückzulehnen und zuzulassen, dass mir diese Kreditgeber noch mehr Geld wegnehmen“, sagte Stuart.
Als das Familienauto im Jahr 2020 eine Panne hatte und als Schrott verkauft werden musste, begann Stuart, online nach günstigeren Alternativen zu suchen.
Er fand Conduit.
„Ich hatte vorher noch nie von verantwortungsvollen Kreditgebern gehört und erst als ich einen Teil des Bewerbungsprozesses hinter mir hatte und anfing, mit jemandem zu sprechen, wurde mir klar, dass sie diese soziale Mission hatten“, sagte er.
Er erklärte sich bereit, 1.150 Pfund zu leihen, um ein Ersatzauto zu bezahlen, und es über ein Jahr zurückzuzahlen.
„Ich habe für einen größeren Kredit weniger zurückgezahlt als zuvor“, sagte Stuart.
Insgesamt leistete er 52 wöchentliche Zahlungen in Höhe von 31,60 £, also insgesamt 1.643,20 £.
„Es ist billiger und viel einfacher“, sagte Stuart.
„Das Geld wird direkt von meiner Bank abgebucht, sodass ich nicht gestresst bin, wenn Leute an die Tür kommen.“
Obwohl Kreditgeber wie Conduit viel mehr Zinsen verlangen als die großen Banken, beträgt dieser in der Regel weniger als die Hälfte dessen, was Sie einem Haustürkreditgeber zahlen würden.
Der effektive Jahreszins von Conduit liegt bei 217,5 %, sodass die Kreditaufnahme von 1.000 £ über ein Jahr 723,12 £ an Zinsen kosten würde, knapp 100 £ weniger, als Stuart Morses und Provident zahlte.
Du bist nicht allein
Lauren Peel, Marktleiterin bei Fair4All Finance, sagte gegenüber The Sun, dass es Millionen Erwachsener im Vereinigten Königreich gebe, die sich in finanziell prekären Verhältnissen befänden.
„Finanzielle Sicherheitsnetze wie erschwingliche Kreditkarten, Überziehungskredite oder Ersparnisse sind für die Schwächsten oft unerreichbar“, sagte sie.
„Sie fühlen sich möglicherweise gezwungen, sich zwischen Miet- oder Rechnungsrückständen, einem Leben ohne lebensnotwendige Dinge oder der Aufnahme von Krediten bei teuren Kreditgebern oder Kredithaien zu entscheiden – alles Optionen, die sie schlechter stellen.“
„Es ist wichtiger denn je, dass die Menschen alle Möglichkeiten kennen, die ihnen zur Verfügung stehen.“
Der Community-Finance-Sektor besteht aus Kreditgenossenschaften und anderen verantwortungsbewussten Kreditgebern und verlangt niedrigere Zinssätze, selbst wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen.
Lauren fügte hinzu: „Als Organisationen mit sozialem Zweck liegen ihnen Ihre langfristigen Interessen am Herzen und sie gewähren Ihnen nur dann Kredite, wenn es dafür verantwortlich ist – und wenn sie dazu nicht in der Lage sind, können sie Ihnen möglicherweise dabei helfen, andere Lösungen zu finden.“
Um einen verantwortungsvollen Kreditgeber zu finden, wenn die Bank nicht helfen kann, schauen Sie sich FindingFinance.org.uk an.
Auf FindYourCreditUnion.co.uk können Sie herausfinden, welchen Kreditgenossenschaften Sie beitreten können.
So erhalten Sie Hilfe, wenn Sie Schwierigkeiten haben
Es steht eine Reihe von Unterstützungsleistungen zur Finanzierung der Lebenshaltungskosten zur Verfügung. Sie können die besuchen helpforhouseholds.campaign.gov.uk für mehr Informationen.
Im Rahmen der gewährten Unterstützung erhalten Millionen Haushalte im gesamten Vereinigten Königreich zwischen dem 25. April und dem 17. Mai automatisch eine Zahlung in Höhe von 301 £ vom Ministerium für Arbeit und Renten (DWP).
Die Zahlungsreferenz für Bankkonten lautet „DWP COLP“ zusammen mit der Sozialversicherungsnummer des Antragstellers.
Es handelt sich um die erste von drei Zahlungen in Höhe von insgesamt bis zu 900 £ für Anspruchsberechtigte und für bedürftigkeitsabhängige Leistungen wie Universalkredit oder Rentenkredit im Jahr 2023/24.
Sozialhilfeprogramme
Viele Kommunalverwaltungen verfügen über Sozialhilfeprogramme, um Familien in Not zu helfen.
Die verfügbare Hilfe ist unterschiedlich, aber Sie können kostenloses Bargeld, Lebensmittelgutscheine und Hilfe bei Rechnungen wie Miete und Energie erhalten.
Erkundigen Sie sich bei Ihrer Gemeinde, ob Sie berechtigt sind und welche Ansprüche Sie geltend machen können.
Haushaltsunterstützungsfonds
Dies ist ein weiteres Programm, auf das Sie über Ihren Gemeinderat zugreifen können.
Es soll den Bedürftigsten dabei helfen, die steigenden Kosten für Lebensmittel, Energie und Wasser zu decken.
Erkundigen Sie sich direkt bei Ihrer Stadtverwaltung, welche Angebote es gibt, denn einige teilen Geld mit Wohltätigkeitsorganisationen, die Ihnen dann Bargeld oder Essensgutscheine geben können.
Einige Kommunen beschränken die Häufigkeit, mit der Sie im Rahmen dieses Programms Geld beantragen können, auf einmal im Jahr. Überprüfen Sie dies daher noch einmal.
Prüfen Sie Ihren Leistungsanspruch
Auch wenn die Regierung einen Großteil der derzeit angebotenen Lebenshaltungskostenunterstützung einstellt, werden einige Menschen weiterhin finanzielle Unterstützung erhalten können.
Wenn Sie eine Rentengutschrift, Einkommensbeihilfe oder einen Universalkredit beantragen, haben Sie möglicherweise Anspruch auf weitere Zahlungen für die Lebenshaltungskosten.
Abhängig von anderen Steuergutschriften oder Vorteilen, die Sie bereits erhalten, könnten Sie drei oder fünf weitere Zahlungen erhalten.
Um herauszufinden, auf welche Leistungen Sie Anspruch haben, finden Sie im Internet kostenlose Leistungsrechner.
Entitledto ist kostenlos Taschenrechner ermittelt, ob Sie Anspruch auf verschiedene Leistungen, Steuergutschriften und Universalkredite haben.
Schulden-Wohltätigkeit Fortschritt verfügt außerdem über einen Leistungsprüfer, der kostenlos genutzt werden kann und Ihre Ergebnisse nicht aufzeichnet.
Stellen Sie sicher, dass Sie wichtige Finanzinformationen wie Konto- und Sparauszüge sowie Informationen zu Renten und bestehenden Leistungen zur Hand haben.
Wenn Sie mit einem Partner oder einer Familie zusammenleben, besorgen Sie sich auch deren grundlegende Finanzinformationen, da sich dies auf Ihren Anspruch auswirken könnte.
Kontaktieren Sie Ihren Anbieter
Alle Energieversorger, Hypothekengeber und andere Anbieter wichtiger Dienstleistungen helfen Ihnen, wenn Sie Schwierigkeiten haben, mit Ihren Rechnungen Schritt zu halten.
Jedes Unternehmen hat andere Richtlinien, aber es lohnt sich immer, sich direkt an das Unternehmen zu wenden und um Hilfe zu bitten – entweder aus einem Härtefallfonds oder indem man Ihnen mehr Zeit für die Zahlung gibt.
Auch wenn Sie noch nicht in Schwierigkeiten sind, aber befürchten, dass dies bald der Fall sein könnte, rufen Sie Ihren Energieversorger, Breitbandanbieter oder Kreditgeber an, um einen Plan auszuarbeiten.
Kostenlose und vertrauliche Schuldenberatung
Es gibt mehrere Wohltätigkeitsorganisationen und Dienste, die kostenlose Hilfe und Beratung anbieten, wenn Sie sich Sorgen um Geld machen.
Es ist immer am besten, sich an einen dieser Dienste zu wenden, bevor Sie über eine Schuldenkonsolidierung nachdenken oder einen Schuldenberater beauftragen, der Ihnen wahrscheinlich Gebühren in Rechnung stellen wird.
Citizens Advice ist ein kostenloser und unparteiischer Dienst, der Ihnen dabei hilft, einen Plan zur Begleichung Ihrer Schulden zu erstellen, einschließlich der zu priorisierenden Zahlungen und der Reduzierung Ihrer Lebenshaltungskosten.
Auf der Website der Organisation gibt es eine nützliche Seite mit Ratschlägen Wir beraten Sie zu vielen Aspekten der Schulden, Sie können sich aber auch direkt telefonisch, online oder persönlich an sie wenden, um individuellere Hilfe zu erhalten.
StepChange ist ein weiterer kostenloser Beratungsdienst, der online oder telefonisch Unterstützung und Anleitung bietet und absolut vertraulich ist.
Sie müssen Angaben zu Ihren Schulden, Ihrem Einkommen und Ihren Haushaltsausgaben machen, um ein klares Bild davon zu erhalten, wohin Ihr Geld fließt.
Wenn möglich, helfen Ihnen ihre Berater dabei, einen Plan zur Rückzahlung aller Ihrer Schulden auszuarbeiten, jedoch auf eine Art und Weise, die Sie sich leisten können.
National Debtline ist eine Wohltätigkeitsorganisation, die Menschen in England, Wales und Schottland kostenlose und vertrauliche Beratung bietet.