Als Dot Russell ein Treffen mit einem Finanzberater hatte, glaubte sie, ihr Geld in sichere Hände zu geben.
In Wirklichkeit machte sie einen Fehler, der sie im Ruhestand 277.000 Pfund kosten würde.
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Dot aus Whitburn, West Lothian, hatte ursprünglich online nach einem Hypothekenmakler gesucht.
Sie brauchte Hilfe bei der Umwandlung ihrer zinslosen Hypothek in eine Tilgungshypothek und fand online einen Mann, der ihr anbot, sie bei sich zu Hause zu besuchen.
Während ihres Treffens fragte er sie, welche Renten sie beziehe, und teilte ihr mit, dass er auch ein qualifizierter Rentenberater sei.
Die 55-jährige Dot hatte durch ihren Job bei der Kommunalverwaltung, wo sie 34 Jahre lang gearbeitet hatte, eine leistungsorientierte Rente, die ein lebenslanges garantiertes Einkommen bietet.
Der Berater sagte sofort, sie solle aus dieser Rente austreten und eine Barpauschale in Höhe von 272.000 £ beziehen.
Zehn Jahre später hat Dot nun herausgefunden, dass sie eine von Tausenden Sparern war, die aufgrund des schlechten Rats, auf ihre garantierte Rente zu verzichten, Verlierer waren.
Allein die Firma Capital & Income Solutions, die sie beraten hat, hat mehr als 1.000 Opfer.
Es stellte sich heraus, dass der Mann, mit dem sie sprach, nicht für die Rentenberatung qualifiziert war.
Er fungierte als „Einführer“ für das Unternehmen, das nun pleite ist und eine Entschädigungsrechnung in Höhe von 44 Millionen Pfund hinterlässt.
„Er nutzte meine finanzielle Naivität und mein Vertrauen, dass er qualifiziert sei, und gab mir das Gefühl, ich wäre dumm, diese Gelegenheit nicht zu nutzen“, sagt Dot.
„Das Ganze ist zutiefst beunruhigend und ich bereue es sehr.“
Hier werfen wir einen genaueren Blick auf die Rente und darauf, was Sie tun sollten, wenn Sie das Gefühl haben, schlecht beraten worden zu sein. . .
WARUM SIE leistungsorientierte Systeme nicht aufgeben sollten
Leistungsorientierte oder Endgehaltsrentensysteme bieten Sparern ein lebenslanges festes Einkommen.
Diese vergoldeten Renten sind in der Regel großzügiger als moderne Betriebsrenten, bei denen Arbeitnehmer einen Fonds aufbauen.
Durch das garantierte Einkommen bieten sie Schutz vor einer steigenden Inflation und sind vor Turbulenzen an den Aktienmärkten geschützt.
Die Aufsichtsbehörde Financial Conduct Authority hat wiederholt gewarnt, dass der Verzicht auf diese Renten nicht im besten Interesse der meisten Sparer liegt.
Durch den Verzicht auf diese Renten und die Entnahme des Bargeldes werden viele Sparer Verluste erleiden, da das garantierte Einkommen, das sie im Laufe der Zeit erhalten hätten, höher gewesen wäre.
Im Fall von Dot schätzt das Financial Services Compensation Scheme, das eingreift, wenn Finanzunternehmen pleitegehen, dass es ihr nach dem Rat, ihre Ersparnisse umzuschichten, nach Schätzungen um 277.000 Pfund schlechter geht.
Sie erhielt vom FSCS eine Entschädigung in Höhe von 85.000 £, was dem Höchstbetrag entspricht, den dieser auszahlen kann.
Auch viele Sparer haben große Summen verloren, nachdem sie dazu überredet wurden, Geld in Scheininvestitionen zu stecken.
HEFTIGE RECHNUNG
Bisher haben 1.082 Opfer vom FSCS eine Entschädigung für die Beratung durch Capital & Income Solutions gefordert.
Laut FSCS standen fast alle Ansprüche gegen das in Leeds ansässige Unternehmen im Zusammenhang mit mangelhafter Beratung bei der Rentenübertragung.
Das Unternehmen empfahl den Sparern, ihre Renten zu übertragen, da ihnen bei der Unterzeichnung dieser Übertragungen eine saftige Gebühr von fünf Prozent in Rechnung gestellt werden könnte.
Diese beliefen sich in der Regel auf Tausende von Pfund pro Kunde.
In einigen Fällen wurde den Opfern geraten, ihre Renten anschließend gegen eine Gebühr von fünf Prozent auf einen anderen Anbieter zu übertragen – dies wird als „Churning“ bezeichnet.
Das FSCS fügte hinzu, dass eine große Zahl der Opfer der Firmen ehemalige Mitarbeiter des British Steel Pension Scheme seien.
Die BSPS war Gegenstand eines Skandals, bei dem rund 4.000 Stahlarbeitern fälschlicherweise geraten wurde, ihre Renten zu übertragen.
Capital & Income Solutions zielte auch auf Mitarbeiter anderer großer Organisationen ab, die über großzügige Rentenleistungen mit definierten Leistungen verfügten, beispielsweise Kommunalverwaltungen und Land Rover.
Das FSCS teilte Sun Money mit, dass bisher 314 Opfern von Capital & Income Solutions die maximale Entschädigungssumme ausgezahlt wurde, ihre tatsächlichen Verluste jedoch weitaus höher seien.
Verheerende Verluste
Der Ingenieur Brian Wells aus den West Midlands arbeitete 39 Jahre lang für Land Rover.
Mit 59 Jahren begann er über seinen Ruhestand mit 65 Jahren nachzudenken, als er unerwartet eine hohe Bewertung seiner garantierten Rente erhielt.
Dies ist der Betrag, den ihm das Unternehmen als Einmalzahlung für den Verzicht auf seine Rentenansprüche zahlen würde.
Unschlüssig darüber, welche Option die beste sei, ging er online und fand Capital & Income Solutions, die ihm sagten, dass es ihm dabei helfen könne, die richtige Wahl für sein Geld zu treffen.
Nach nur einem Gespräch ermutigte Capital & Income Solutions Brian, das Programm zu verlassen und eine Bargeldsumme zu erhalten.
Der Berater behauptete, ein „staatlich anerkannter Rentenübertragungsspezialist“ zu sein und sagte, dass die Rentenübertragungswerte auf einem „Allzeithoch“ seien, was darauf hindeutet, dass Brian durch die Nichtübertragung einen Verlust erleiden könnte.
Brian zahlte dem Berater 12.817 Pfund an Gebühren für die Übertragung seiner Rente – ein Fehler, der ihn schätzungsweise 385.000 Pfund gekostet hat.
„Ich habe nicht verstanden, was ich tat. Ich habe den Ratschlägen, die mir gegeben wurden, voll und ganz vertraut“, sagt Brian.
„Das Ausmaß dessen, was ich verloren habe, ist verheerend.“
Brian erhielt durch das FSCS nur 22 Prozent seiner Gesamtverluste zurück.
ANSPRUCH AUF ENTSCHÄDIGUNG
CAPITAL & Income Solutions ist nur eines von Dutzenden Unternehmen, die schlechte Ratschläge zur Rentenübertragung gegeben haben und pleite gegangen sind.
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie bei der Übertragung Ihrer garantierten Rente eine schlechte Beratung erhalten haben, können Sie eine Beschwerde beim Financial Ombudsman Service einreichen.
Um eine Beschwerde einzureichen, besuchen Sie Financial-ombudsman.org.uk/make-beschwerde oder rufen Sie 0800 023 4567 an.
Sie benötigen Angaben zum Unternehmen, z. B. seinen Namen und seine Adresse sowie den Zeitpunkt, zu dem Ihr Problem aufgetreten ist.
Sie müssen sich zunächst beim Unternehmen beschweren, bevor Sie Ihren Fall beim FOS einreichen können.
Wenn das Unternehmen, mit dem Sie zusammengearbeitet haben, nicht mehr tätig ist, können Sie stattdessen einen Anspruch beim FSCS geltend machen.
Überprüfen Sie auf der FSCS-Website, ob Ihr Unternehmen pleite ist.
Um einen Anspruch geltend zu machen, besuchen Sie fscs.org.uk/making-a-claim.
Die Schadensregulierung ist kostenlos und Sie müssen kein Schadenmanagement-Unternehmen beauftragen.
WANN SIE ÜBERTRAGEN SOLLTEN
Für die meisten Sparer ist die Übertragung aus einer leistungsorientierten Rente nicht die beste Option.
Es gibt jedoch Situationen, in denen dies das Richtige sein kann, beispielsweise wenn Sie an einer schwerwiegenden Erkrankung leiden, die Ihre Lebenserwartung verkürzen könnte.
Denn es ist unwahrscheinlich, dass Sie so lange wie andere Menschen von einem garantierten Einkommen profitieren werden.
Auch wenn Ihre Rente sehr gering ist und jedes Jahr nur einen dürftigen Betrag auszahlt, kann der Bezug des Kapitals von Vorteil sein.
Wenn Sie Ihre leistungsorientierte Rente übertragen möchten, deren Gesamtwert mehr als 30.000 £ beträgt, müssen Sie sich finanziell beraten lassen.
Helen Morrissey, Leiterin der Ruhestandsanalyse bei Hargreaves Lansdown, sagt: „Die Leistungen, die Sie aus einer leistungsorientierten Rente erhalten, sind äußerst wertvoll und eine Übertragung macht selten Sinn.
„Sie erhalten ein garantiertes lebenslanges Einkommen, das jedes Jahr steigt, und das gibt Ihnen enorme Sicherheit.“