MILLIONEN Haushalte sind mit Rechnungserhöhungen konfrontiert, da die Zinsen heute wieder steigen werden.
Die Bank of England (BoE) wird ihren Leitzins voraussichtlich um 0,25 Prozentpunkte erhöhen.
Ökonomen gehen davon aus, dass der Leitzins der Bank im Juni von 4,5 % auf 4,75 % steigen wird, den höchsten Wert seit mehr als 15 Jahren.
Es wäre auch das 13. Mal in Folge, dass die BoE die Zinsen seit Dezember 2021 anhebt, als sie auf historischen Tiefstständen lagen.
Im vergangenen Monat entschied sich die Bank außerdem für eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte von 4,25 % auf 4,5 %.
Großbanken nutzen den BoE-Basiszinssatz, um die Zinssätze zu ermitteln, die sie ihren Kunden anbieten
Der Schritt würde die Kreditkosten, einschließlich Kredite, Kreditkarten und Hypothekenrückzahlungen, verteuern.
Laut dem Institute for Fiscal Studies (IFS) könnten Zinserhöhungen dazu führen, dass 1,4 Millionen Hypothekeninhaber mindestens ein Fünftel ihres verfügbaren Einkommens verlieren.
Aber die Erhöhung ist eine gute Nachricht für Sparer, da sie möglicherweise bessere Zinsen für ihren Notgroschen erhalten.
Die Anhebung der Zinssätze soll die Menschen zum Sparen statt zum Ausgeben ermutigen, was theoretisch dazu beitragen sollte, die grassierende Inflation unter Kontrolle zu bringen.
Neue Zahlen zeigten gestern, dass die Inflationsrate im Vereinigten Königreich im Mai mit 8,7 % gleich geblieben ist wie im April.
Allerdings lag die Kerninflation des VPI, die Energie, Nahrungsmittel, Alkohol und Tabak ausschließt, im Mai bei 7,1 %, verglichen mit 6,8 % im April.
Die Inflation ist ein Maß dafür, wie sich die Preise für Waren und Dienstleistungen im vergangenen Jahr verändert haben. Die Preise steigen also immer noch, jedoch mit der gleichen Geschwindigkeit wie im Vormonat.
Bei der Sitzung des Monetary Policy Committee (MPC) letzten Monat prognostizierte die BoE-Expertengruppe, die den Zinssatz festlegt, dass die Inflation bis Mitte des Sommers voraussichtlich auf etwa 7 % sinken wird.
Bis Ende dieses Jahres wird sie auf 5,2 % und bis zum nächsten Sommer auf 3,4 % sinken.
Man geht davon aus, dass dies auf sinkende Energiekosten zurückzuführen ist, die Lebensmittelpreise dürften jedoch noch länger höher bleiben.
Hier sind die wichtigsten Auswirkungen, die die heutige Ankündigung auf Ihre Finanzen haben könnte.
Hypothekenzinsen steigen
Die Hypothekenzinsen sind mit den aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen der BoE seit Dezember 2021 gestiegen.
Der genaue Betrag, um den sich die Hypothekenrückzahlungen erhöhen, hängt jedoch von der Art Ihrer Hypothek ab.
Wenn Sie eine Festhypothek haben, wirkt sich die Erhöhung nicht sofort auf Ihre Zahlungen aus.
Aber auch andere Hypotheken, etwa eine Tracker-Hypothek oder eine Standardhypothek mit variablem Zinssatz (SVR), könnten sofort betroffen sein.
Tracker-Hypotheken sind an den BoE-Basiszinssatz gekoppelt – das bedeutet, dass Sie bei steigenden Zinsen unmittelbare Auswirkungen auf Ihre Hypothekenrückzahlungen spüren werden.
Zahlen von UK Finance zufolge könnte eine Erhöhung des Basiszinssatzes um 0,25 Prozentpunkte die durchschnittliche monatliche Tracker-Hypothekenzahlung um 23,71 £ erhöhen, während eine Erhöhung um 0,5 Prozentpunkte die durchschnittliche monatliche Hypothekenzahlung um 47,43 £ erhöhen könnte.
Es sind 639.000 Wohnimmobilien-Tracker-Hypotheken ausstehend.
Bei Eigenheimbesitzern mit Hypotheken mit variablem Zinssatz würden die Rückzahlungen nicht sofort steigen, wohl aber kurz nach der Zinserhöhung
Allerdings entscheiden sich einige Kreditgeber dafür, den Anstieg nicht an die Kreditnehmer weiterzugeben.
Ihre Bank sollte Sie über eine Änderung Ihres SVR informieren, bevor dieser erhöht wird.
SVRs sind im Allgemeinen höher als Festpreisangebote. Wenn Sie sich also für eines entscheiden, zahlen Sie wahrscheinlich bereits mehr als nötig.
Für jemanden mit einer SVR-Hypothek könnte eine Erhöhung um 0,25 Prozentpunkte die durchschnittlichen monatlichen Rückzahlungen um 15,14 £ erhöhen, während eine Erhöhung um 0,5 Prozentpunkte die durchschnittlichen monatlichen Rückzahlungen um 30,28 £ erhöhen könnte, basierend auf den derzeit ausstehenden Hypotheken.
Der genaue Betrag hängt jedoch von Ihrer Kreditaufnahme und Ihrem Beleihungswert ab
Rund 773.000 SVR-Wohnhypotheken sind ausstehend.
Der Großteil der Hausbesitzer nutzt Festpreisprodukte, obwohl bis Ende nächsten Jahres rund 2,4 Millionen Verträge auslaufen sollen.
Eine neue Prognose, wie stark die Zinsen in diesem Jahr steigen werden, könnte möglicherweise zu einer Entlastung der Hypothekenrechnungen führen.
Nach den gestern veröffentlichten Zahlen von Moneyfactscompare.co.uk beträgt der durchschnittliche zweijährige Festhypothekenzinssatz 6,15 %.
Während der durchschnittliche fünfjährige Festhypothekenzinssatz bei 5,79 % liegt.
Während jemand, der ein festes Angebot abgeschlossen hat, jetzt keine Änderung feststellen wird, könnte er feststellen, dass die Preise höher sind, wenn er nach einem neuen Angebot sucht.
Was bedeutet das für Kreditkarten- und Kreditzinsen?
Auch die Kosten für die Kreditaufnahme durch Kredite, Kreditkarten und Überziehungskredite könnten steigen, da die Banken den erhöhten Zinssatz wahrscheinlich weitergeben werden.
Nach aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen durch die BoE erreichten die Zinssätze für Kreditkarten und Privatkredite laut Moneyfacts im Dezember bereits ein Rekordhoch.
Viele große Kreditgeber – wie Lloyds, MBNA, Halifax und Barclaycard – koppeln ihre Kreditkartentarife direkt an den Basiszinssatz der Bank of England.
Das bedeutet, dass sich die Kreditkartengebühren entsprechend jeder Änderung der Zinssätze automatisch erhöhen – Sie werden jedoch vorher darüber informiert.
Sie können in den Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte nachsehen, ob der Zinssatz im Vergleich zum Basiszinssatz steigen kann.
Bestimmte Kredite, die Sie bereits haben, wie z. B. ein Privatkredit oder eine Autofinanzierung, bleiben in der Regel gleich, da Sie sich bereits auf den Zinssatz geeinigt haben.
Die Zinssätze für künftige Kredite könnten jedoch höher sein, und Kreditgeber könnten die Zinssätze für Kreditkarten und Überziehungskredite erhöhen – allerdings müssen sie Sie vorher darüber informieren.
Sie können eine Kreditkarte auf Wunsch stornieren und haben dann 60 Tage Zeit, um den ausstehenden Betrag zu begleichen.
Was bedeutet das für Sparer?
Die Erhöhung dürfte für Sparer eine gute Nachricht sein, da die Banken weiterhin darum kämpfen werden, marktführende Zinssätze anzubieten.
Eine Zinserhöhung ist im Allgemeinen eine gute Nachricht für Sparer, insbesondere nach einer langen Zeitspanne mit sehr niedrigen Renditen.
Sparer, die das Beste aus ihren Einlagen herausholen möchten, können davon ausgehen, dass sie nach einem Anstieg der Sparzinsen mehr zurückbekommen.
Traditionellen Großbanken wurde vorgeworfen, dass sie sich in den letzten Monaten geweigert hätten, die höheren Zinsen an die Sparer weiterzugeben.
Aber kluge Sparer können immer noch ordentliche Renditen auf ihre Einlagen erzielen, wenn sie sich von traditionellen Großbanken abwenden und nach Konten suchen, die von Challenger-Banken angeboten werden.
Wer derzeit einen günstigen Tarif für leicht zugängliche Ersparnisse erhält, sollte sich vielleicht nach einem günstigeren Tarif umsehen.
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