MILLIONEN Hausbesitzer könnten mit höheren Hypothekenrückzahlungen rechnen, da die Bank of England bereit ist, die Zinssätze erneut anzuheben.
Der Leitzins der Zentralbank wird heute voraussichtlich von 4,25 % auf 4,5 % steigen.
Der Zinssatz wird von Großbanken und Kreditgebern verwendet, um die Zinssätze festzulegen, die sie ihren Kunden für Hypotheken, Kredite und Ersparnisse anbieten.
Eine weitere Zinserhöhung durch die Bank of England (BoE) wäre die zwölfte in Folge seit Dezember 2021, als die Zinsen auf historischen Tiefstständen lagen.
Die Zinssätze sind bereits auf einem 15-Jahres-Hoch und ein weiterer Anstieg würde dem Zinssatz entsprechen, der zuletzt im Oktober 2008 beobachtet wurde.
Laut AJ Bell wird eine weitere Erhöhung dazu führen, dass die Rechnungen eines typischen Hypothekeninhabers mit variablem Standardzinssatz um 35 £ pro Monat steigen.
Laut TotallyMoney zahlen Haushalte mit einer Hypothek von 250.000 £ bereits 612 £ mehr pro Monat als im November 2021, als die Zinsen bei 0,1 % lagen.
Für die 1,5 Millionen Haushalte, deren Festhypothekenverträge in diesem Jahr auslaufen, wird der Schlag jedoch noch schlimmer sein.
Laut AJ Bell werden diejenigen, die im Jahr 2021 den durchschnittlichen Festzinssatz von 2,58 % aufgeben, ihre Hypothekenzahlungen um 13.000 £ pro Jahr erhöhen, wenn sie einen Kredit von 250.000 £ aufgenommen haben.
Die BoE möchte die Inflation bis zum Jahresende wieder auf ihr Ziel von 2 % senken, doch sie bleibt bisher hartnäckig hoch.
Eine Möglichkeit hierfür ist die Erhöhung des Grundzinssatzes.
Steigende Zinssätze sollen die Haushalte zum Sparen statt zum Ausgeben ermutigen, was die Inflation senkt.
Die Inflation ist ein Maß für den Preis von Gütern des täglichen Bedarfs. Wenn sie also hoch ist, bedeutet dies, dass alles, von Kraftstoff bis hin zu Lebensmitteln, mehr kostet.
Die Inflationsrate sank im April auf 10,1 %. Die Preise steigen weiterhin, allerdings langsamer als im Vormonat.
Und es bleibt höher als von Experten vorhergesagt und als Ziel der Zentralbank.
Das bedeutet, dass die BoE die Zinsen heute und in Zukunft wahrscheinlich erneut anheben wird.
Die Ökonomen von Goldman Sachs haben ihre Erwartungen für einen Höchstzinssatz von 5 % angehoben, nachdem frühere Schätzungen vorausgegangen waren, dass die BoE den Zinssatz unverändert bei 4,25 % belassen würde.
Sie gehen davon aus, dass der „anhaltende Inflationsdruck“ bedeutet, dass die BoE die Zinsen in Schritten von 0,25 % anheben wird, „bis sie im August einen Endzins von 5 % erreicht“.
Auch Analysten der Deutschen Bank erwarten für Juni eine weitere Zinserhöhung um 0,25 %.
Hier finden Sie alles, was Sie darüber wissen müssen, was eine mögliche Erhöhung des Basiszinssatzes für Sie und Ihr Geld bedeutet.
Was bedeutet eine Erhöhung für Hypothekarnehmer?
Ihre Hypothekenzinsen könnten steigen, wenn die Zinsen steigen – aber wie viel hängt von der Art des Darlehens ab, das Sie haben.
Die 1,4 Millionen Haushalte mit einer Tracker- oder variablen Hypothek (SVR) werden einen Anstieg ihrer Kosten erleben.
Laut AJ Bell bedeutet eine Erhöhung um 0,25 % für jemanden mit Hypothekendarlehen in Höhe von 250.000 £ zusätzliche Kosten in Höhe von 35 £ pro Monat.
Bei einer Hypothekendarlehenssumme von 400.000 £ bedeutet eine Erhöhung um 0,25 % zusätzliche 56 £ pro Monat oder mehr als 672 £ pro Jahr.
Haushalte, die einen Festhypothekenvertrag abgeschlossen haben, werden nicht sofort eine Zahlungserhöhung erleben, da sie für einen bestimmten Zeitraum an einen Zinssatz gebunden sind.
Wenn diese Hausbesitzer jedoch eine Umschuldung vornehmen, müssen sie wahrscheinlich mit höheren Rückzahlungen rechnen, da die Zinssätze bei Festverträgen weitaus höher sind als bei der letzten Vereinbarung.
Wie viel mehr genau, hängt von der Höhe der Hypothek, dem von Ihnen festgelegten Zinssatz, dem neuen Zinssatz und dem Beleihungswert bei der Umschuldung ab.
Jeder, der einen Festzinsvertrag abschließt und keine neue Hypothek arrangiert, wird am Ende auf den variablen Standardzinssatz (SVR) seines Kreditgebers angewiesen sein.
Daten von MoneyFacts zeigen, dass der durchschnittliche SVR um über 7 % gestiegen ist, was bedeutet, dass jemand, der ab 2021 von der durchschnittlichen zweijährigen Fixierung abweicht, seinen Zinssatz von 2,58 % auf 7,3 % erhöhen wird.
Bei einer Kreditaufnahme von 400.000 £ würde das einen wirklich schockierenden Anstieg der Hypothekenkosten um 21.480 £ pro Jahr bedeuten – also fast 1.800 £ pro Monat.
Selbst bei einer Kreditaufnahme von 250.000 £ bedeutet dies einen Kostenanstieg von 1.067 £ pro Monat – oder fast 13.000 £ pro Jahr.
Sarah Coles, Expertin für persönliche Finanzen bei Hargreaves Lansdown, hat erklärt, ob diese Haushalte erneut Probleme beheben sollten.
Sie sagte: „Wenn Sie jetzt Abhilfe schaffen, werden die Zinsen in den kommenden Monaten wahrscheinlich sinken, aber Sie können nicht sicher sein, wann und in welchem Ausmaß sie sinken werden.“
„In der Zwischenzeit erhalten Sie möglicherweise einen höheren variablen Zinssatz, während Sie warten, sodass Sie einen Preis zahlen müssen.
„Vielleicht möchten Sie die Reparatur für zwei Jahre auf der Grundlage durchführen, dass Sie jetzt mehr dafür bezahlen, aber die Zinssätze könnten niedriger sein, wenn Sie eine neue Hypothek aufnehmen.
„Alternativ könnten Sie zu dem Schluss kommen, dass die Zinsen so weit gesunken sind, dass es sich lohnt, sie länger zu reparieren, sodass Sie wissen, wo Sie stehen.“
Was bedeutet das für Kreditkarten- und Kreditzinsen?
Auch die Kosten für die Kreditaufnahme durch Kredite, Kreditkarten und Überziehungskredite könnten steigen, da die Banken den erhöhten Zinssatz wahrscheinlich weitergeben werden.
Nach aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen durch die BoE erreichten die Zinssätze für Kreditkarten und Privatkredite laut Moneyfacts im Dezember bereits ein Rekordhoch.
Viele große Kreditgeber – wie Lloyds, MBNA, Halifax und Barclaycard – koppeln ihre Kreditkartentarife direkt an den Basiszinssatz der Bank of England.
Das bedeutet, dass sich die Kreditkartengebühren entsprechend jeder Änderung der Zinssätze automatisch erhöhen – Sie werden jedoch vorher darüber informiert.
Sie können in den Geschäftsbedingungen Ihrer Kreditkarte nachsehen, ob der Tarif im Vergleich zum Basistarif steigen kann.
Bestimmte Kredite, die Sie bereits haben, wie z. B. ein Privatkredit oder eine Autofinanzierung, bleiben in der Regel gleich, da Sie sich bereits auf den Zinssatz geeinigt haben.
Die Zinssätze für künftige Kredite könnten jedoch höher sein, und Kreditgeber könnten die Zinssätze für Kreditkarten und Überziehungskredite erhöhen – allerdings müssen sie Sie vorher darüber informieren.
Sie können eine Kreditkarte auf Wunsch stornieren und haben dann 60 Tage Zeit, um den ausstehenden Betrag zu begleichen.
Was bedeutet das für Sparer?
Die Erhöhung dürfte für Sparer eine gute Nachricht sein, da die Banken weiterhin darum kämpfen werden, marktführende Zinssätze anzubieten.
Eine Zinserhöhung ist im Allgemeinen eine gute Nachricht für Sparer, insbesondere nach einer langen Zeitspanne mit sehr niedrigen Renditen.
Sparer, die das Beste aus ihren Einlagen herausholen möchten, können bereits mehr zurückbekommen, nachdem die Sparzinsen letzte Woche ein 14-Jahres-Hoch erreicht haben.
Isbank, eine in Großbritannien tätige türkische Bank, hat exklusiv sechs neue Sparkonten auf dem Raisin UK-Marktplatz eröffnet.
Alle Konten zahlen den Kunden 5 % auf ihre Einlagen zurück.
Traditionellen Großbanken wurde vorgeworfen, sie hätten sich in den letzten Wochen geweigert, die höheren Zinsen an die Sparer weiterzugeben.
Aber kluge Sparer können immer noch ordentliche Renditen auf ihre Einlagen erzielen, wenn sie wegschauen traditionelle Großbanken und die Suche nach Konten, die von Challenger-Banken angeboten werden.
Wer derzeit einen günstigen Tarif für leicht zugängliche Ersparnisse erhält, sollte sich vielleicht nach einem günstigeren Tarif umsehen.