Eine Großbank schafft im Frühjahr eine beliebte Zahlungsmethode für Kunden ab.
Natwest bereitet sich darauf vor, seine Buy Now, Pay Later (BNPL)-Option weniger als zwei Jahre nach ihrer Einführung zu streichen, wie The Sun verraten kann.
Es wird davon ausgegangen, dass die Bank ab dem 7. Mai dieses Jahres mit der Schließung der Konten von BNPL-Kunden beginnen wird.
Natwest brachte sein BNPL-Produkt im Sommer 2022 unter großem Getöse auf den Markt. Es wird jedoch davon ausgegangen, dass das Unternehmen aufgrund der geringeren Nutzung als erwartet darauf verzichtet.
Mit BNPL-Produkten können Käufer die Kosten für Einkäufe über einen festgelegten Zeitraum und in der Regel zinslos aufschieben oder verteilen.
Die Zahlungsmethode wird jedes Jahr von Millionen Briten genutzt, und Citizens Advice schätzt, dass rund 15,1 Millionen Menschen in der Weihnachtszeit auf BNPL-Pläne vertrauten.
BNPL ist als Zahlungsoption an der Online-Kasse von großen Bekleidungsgeschäften wie H&M sowie bei Möbelhändlern wie Argos weit verbreitet.
Das BNPL-Produkt von Natwest, das über seine „Virtual Credit Card“ angeboten wird, ermöglichte es Kunden, Einkäufe in vier Monatsraten zinslos abzubezahlen.
Oder sie könnten die Kosten gegen eine Gebühr über einen noch längeren Zeitraum verteilen.
Als das Produkt im März 2022 erstmals angekündigt wurde, sagte Natwest, dass es eine „klare Nachfrage“ nach BNPL gebe und dass man entschlossen sei, „es sicherer und besser zu machen“.
Es wird davon ausgegangen, dass die Bank testen wollte, ob eine Nachfrage nach einem Produkt besteht, das jeden Einkauf automatisch auf einen Ratenzahlungsplan umstellt, ohne dass ein solcher beantragt werden muss.
Allerdings geht The Sun davon aus, dass die Zahlungsmethode nicht so beliebt war wie erwartet, da bestehende Optionen wie der „Ratenzahlungsplan“ von Natwest für Kreditkartennutzer weiterhin beliebter sind.
Dieser Ratenzahlungsplan ermöglicht es Kreditkartenkunden, bestimmte Einkäufe in Raten von drei, sechs, 12 oder 24 Monaten zurückzuzahlen.
Mit einer Kreditkarte zahlen Sie in der Regel jeden Monat den gesamten oder einen Teil des ausstehenden Restbetrags inklusive Zinsen ab.
Kunden können den Restbetrag abgelaufener 0 %-Guthabenübertragungskarten auch auf einen dieser Ratenzahlungspläne übertragen.
Der Hauptunterschied zwischen diesem und dem BNPL-Produkt besteht darin, dass Kunden bei Bedarf Ratenzahlungspläne für bis zu fünf berechtigte Transaktionen aktivieren können, während der BNPL-Plan alle Einkäufe automatisch auf Ratenzahlungspläne umstellt.
Während das BNPL-Produkt für alle 18 Millionen bestehenden Kunden von Natwest verfügbar war, wurde davon ausgegangen, dass die tatsächliche Anzahl der Personen, die es nutzten, weitaus geringer war.
Ein Sprecher von Natwest sagte gegenüber The Sun: „Wir konzentrieren uns auf unsere Kernkreditprodukte und helfen Kunden, die Kosten ihrer Einkäufe über unsere Kreditkarten, Überziehungskredite und Kredite zu verteilen.“
„Das bedeutet, dass unser Angebot „Jetzt kaufen, später zahlen“ endet.“
Kunden mit aktiven Plänen wurden in der vergangenen Woche kontaktiert, um ihnen mitzuteilen, dass der Dienst eingestellt wird.
Ihre Konten werden geschlossen, sobald ihre Rückzahlungsfristen abgelaufen sind, sodass Kunden nichts unternehmen müssen – Kunden können sich jedoch bei Bedenken an Natwest wenden.
Die Schließung des Produkts erfolgte, nachdem wir im Januar bekannt gegeben hatten, dass das Finanzministerium Pläne zur Regulierung des BNPL-Sektors verzögert, weil es befürchtet, dass dies einige Unternehmen dazu veranlassen wird, den britischen Markt aufzugeben.
Quellen in Gesprächen mit dem Finanzministerium teilten The Sun damals mit, dass dies ein großes Anliegen der Regierung sei, da sie die Anzahl der angebotenen BNPL-Produkte während einer Lebenshaltungskostenkrise nicht einschränken wolle.
Millionen von Menschen nutzen diese Produkte jedes Jahr, obwohl sie derzeit nicht von der städtischen Aufsichtsbehörde FCA reguliert werden, was bedeutet, dass Kunden nicht den gleichen Schutz genießen wie andere Kreditverträge.
Kunden, die nicht regulierte Finanzprodukte nutzen, haben beispielsweise keinen Zugang zum Financial Ombudsman Service, der Beschwerden zwischen Verbrauchern und Unternehmen regelt.
BNPL-Produkte fallen auch nicht unter den Schutz gemäß Abschnitt 75, wo Sie wie bei Kreditkarten eine Rückerstattung beantragen können, wenn etwas schief geht.
Es wurden Pläne zur Regulierung von BNPL im Jahr 2021 angekündigt, aber die Diskussionen ziehen sich in die Länge, während die Regierung darüber nachdenkt, wie eine Regulierung eingeführt werden kann, ohne sowohl Unternehmen als auch Käufer abzuschrecken.
Letztes Jahr haben wir bekannt gegeben, dass Klarna, ein großer BNPL-Anbieter, sein reguliertes Kreditprodukt, das von rund 90.000 Kunden genutzt wird, einstellt.
Welche Alternativen gibt es?
Während das Produkt von Natwest eingestellt wird, gibt es eine Reihe von BNPL-Produkten, die ein ähnliches Angebot bieten.
Letzten Monat hat Amex in Großbritannien sein Plan It BNPL-Programm eingeführt, das es Karteninhabern ermöglicht, Einkäufe in Raten über drei, sechs oder zwölf Monate zinslos zu bezahlen.
Allerdings ist der Plan mit geringen Gebühren verbunden, daher lohnt es sich, die Gebühren gegen die Zinsen ohne Ratenzahlungsplan abzuwägen.
Amex verfügt auf seiner Website über einen Rechner, mit dem Sie die Plan It-Gebühren mit den regulären Zinsgebühren vergleichen können: americanexpress.com/en-gb/benefits/plan-it/.
Mit Monzo Flex können Sie Ihre Einkäufe außerdem zinslos auf drei monatliche Zahlungen verteilen. Wenn Sie mehr Zeit benötigen, können Sie die Rückzahlungsfrist auf sechs oder zwölf Monate verlängern, allerdings zuzüglich Zinsen.
Es gibt auch eine Reihe dedizierter BNPL-Anbieter wie Klarna, das ein „Pay in Three“-Produkt anbietet, bei dem Kunden einen Einkauf in drei zinslosen monatlichen Raten bezahlen können.
Natwest-Kunden können stattdessen die Ratenzahlungspläne der Bank nutzen, wenn sie eine Kreditkarte erhalten.
Seit Juli 2021 bietet HSBC auch eine ähnliche Option für Kreditkartenkunden an. Diese ermöglicht es ihnen, einen Kauf in einen zinslosen Ratenzahlungsplan umzuwandeln.
Wenn Sie es sich leisten können, Ihr Guthaben jeden Monat abzubezahlen, ist auch eine normale Kreditkarte eine gute Option.
Eine Kreditkarte, die Sie pünktlich abbezahlen, kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, was bei zukünftigen Kreditvergaben wie der Beantragung einer Hypothek oder der Aufnahme eines anderen Kredits von Vorteil ist.
So verwenden Sie BNPL sicher
Bei richtiger Anwendung können „Jetzt kaufen, später zahlen“-Pläne eine nützliche Möglichkeit zur Verwaltung Ihrer Finanzen sein.
Untersuchungen haben jedoch gezeigt, dass viele Briten zu sehr auf die Produkte angewiesen sind und Schwierigkeiten haben, mit den Rückzahlungen Schritt zu halten.
Laura Suter, Leiterin für persönliche Finanzen beim Broker AJ Bell, sagt, das Hauptproblem bestehe darin, dass man am Ende mit vielen verschiedenen Zahlungsterminen bei verschiedenen Anbietern jonglieren könne, und wenn man eine Zahlung versäume, zahle man Verzugszinsen und eine schlechte Bonität Punktzahl.
„Stellen Sie sicher, dass Sie in Ihrem Kalender notieren, wann Sie eine Zahlung leisten müssen, um sicherzustellen, dass auf Ihrem Konto genug Geld für die Zahlung vorhanden ist – und dass die Zahlung durchgeführt wird“, sagt sie.
„Denken Sie daran, dass BNPL immer noch Schulden sind – geben Sie also kein Geld aus, dessen Rückzahlung Sie sich nicht leisten können. Wenn Sie es nicht auf eine Kreditkarte buchen würden, verwenden Sie kein BNPL-Produkt.“
„Gehen Sie außerdem nicht davon aus, dass BNPL die günstigste und beste Option für Sie ist.
„Wägen Sie es mit einer 0 %-Kreditkarte oder einem 0 %-Überziehungskredit ab und finden Sie heraus, was am besten funktioniert.“