Eine große Großbank hat heute die Zinssätze für mehrere Sparkonten erhöht.
Barclays hat die Zinsen für einige seiner festverzinslichen Anleihen und Festgeld-ISAs um bis zu einen Prozentpunkt erhöht.
Dies geschah, nachdem die Bank of England den Leitzins von 5 % im Juni auf 5,25 % im August angehoben hatte.
Und Sparer bei Großbanken erhalten endlich Zugang zu Renditen, die über dem Basiszinssatz der Bank liegen.
Noch vor wenigen Wochen waren die besten Sparzinsen in der Regel Kunden vorbehalten, die Konten bei Online- oder App-only-Challenger-Banken eröffneten.
Doch Großbanken sehen sich zunehmendem Druck seitens der Abgeordneten ausgesetzt, die Zinssätze für Sparer anzuheben, um die Inflation einzudämmen
Bundeskanzler Jeremy Hunt kritisierte die Finanzchefs dafür, dass sie zu lange brauchten, um Zinserhöhungen an die Sparer weiterzugeben.
Die großen Kreditgeber scheinen die Botschaft jedoch zu verstehen, und Barclays hat heute die Zinssätze für sieben der folgenden Konten erhöht:
- 1 Jahr festverzinsliche Anleihe – von 4,30 % bis 5,30 %
- 2 Jahre flexible Anleihe – von 4,40 % bis 5,35 %
- 1 Jahr flexibler Cash ISA – von 4,30 % bis 5,30 %
- 2 Jahre flexibler Cash ISA – von 4,40 % bis 5,35 %
- Premier 2-jährige flexible Anleihe – von 4,50 % bis 5,50 %
- Premier 1 Jahr Flexible Cash ISA – von 4,40 % bis 5,45 %
- Premier 2 Jahre Flexible Cash ISA – von 4,50 % bis 5,50 %
Bei Anleihen mit festem und flexiblem Zinssatz müssen Sparer in der Regel ihre Ersparnisse sperren.
Diese bieten einige davon Höchstzinsen – allerdings meist mit dem Preis, dass Sie Ihr Bargeld nicht innerhalb der vereinbarten Laufzeit oder nur unter bestimmten Umständen abheben können.
Mit den flexiblen Anleihekonten von Barclays können Kunden tatsächlich eine Auszahlung vornehmen – bis zu drei und im Wert von mindestens 10 % der ursprünglichen Einzahlung.
Wenn Sie jedoch keine Abhebungen auf einem separaten Konto vornehmen dürfen, kann dies dazu führen, dass Sie Ihr Geld nicht auf ein besseres Konto wechseln können, wenn die Zinssätze während Ihrer Laufzeit steigen.
Aber die Festkonten von Barclay können immer noch von anderen Konkurrenten geschlagen werden.
Das 18-monatige Festanleihen-Sparkonto von Ford Money zahlt Sparern 6,05 % auf Einlagen zwischen 500 und 2.000.000 £ zurück.
Das bedeutet, dass Sie, wenn Sie über einen Zeitraum von 12 Monaten 1.000 £ in der Festanleihe sparen würden, mit Zinszahlungen in Höhe von 60,50 £ rechnen müssten.
Barclays hat außerdem die Zinssätze für einige seiner Bargeld-ISAs (Individual Savings Accounts) erhöht.
Das sind Sparkonten, auf denen Sie nie bezahlen Steuern auf alle erwirtschafteten Zinsen.
Sie können jedes Steuerjahr bis zu 20.000 £ auf eines der Konten einzahlen.
Diese Konten lohnen sich, wenn Sie davon ausgehen können, dass Sie mit Ihren Ersparnissen genug Zinsen erhalten, um den persönlichen Sparfreibetrag zu überschreiten.
Wir haben bereits erklärt, was das ist und wie man es vermeidet.
Auch hier bieten die Festgeld-ISAs von Barclays keine marktführenden Zinssätze und Sie könnten mehr Zinsen zurückerhalten, wenn Sie Ihre Ersparnisse woanders anlegen.
Aldermores einjähriger Festzins-Bargeld-ISA zahlt Sparern 5,71 % auf Einlagen von mindestens 1.000 £ zurück.
Das heißt, wenn Sie über einen Zeitraum von 12 Monaten 1.000 £ in der Festanleihe sparen würden, würden Sie voraussichtlich 57,10 £ an Zinszahlungen erhalten.
Welche Alternativen gibt es?
Kunden stehen eine Handvoll anderer Arten von Sparkonten zur Verfügung, die möglicherweise besser zu Ihren Umständen passen.
Dazu gehören leicht zugängliche Konten und reguläre Sparkonten, die eine größere Flexibilität beim Abheben Ihres Bargelds für Notfälle ermöglichen.
Wenn Sie auf der Suche nach einem neuen Sparkonto sind, lohnt es sich natürlich immer, auf Preisvergleichsportalen zu stöbern.
Moneyfactscompare, Compare the Market, Go Compare und MoneySupermarket helfen Ihnen, Zeit zu sparen und zeigen Ihnen die besten verfügbaren Tarife.
Auf diesen Websites können Sie Ihre Suche an den für Sie passenden Kontotyp anpassen.
Es lohnt sich, regelmäßig die aktuellen Sparzinsen zu prüfen, da mit mehr Bewegung am Markt zu rechnen ist.
Es wird erwartet, dass die Bank of England den Leitzins in den kommenden Monaten weiter erhöhen wird, was dazu führen wird, dass Banken und Bausparkassen weiterhin darum kämpfen, marktführende Zinssätze anzubieten
Hier finden Sie eine Liste der anderen Arten von Sparkonten, die angeboten werden.
Leicht zugängliche Sparkonten – bis zu 4,8 %
Diese Sparkonten halten, was der Name verspricht: Sie ermöglichen in der Regel unbegrenzte Bargeldabhebungen.
Dieser Vorteil bedeutet jedoch, dass sie tendenziell geringere Renditen bringen, es gibt jedoch eine Reihe von Konten, die eine Überlegung wert sind.
Der Instant Access Saver der Tandem Bank zahlt Sparern 5 % ihrer Einlagen zurück, dank einer 12-monatigen Zinserhöhung von 0,35 %.
Der zugrunde liegende jährliche Zinssatz beträgt 4,65 %, Sie können ihn jedoch auf bis zu 5 % aufstocken, sobald Sie in der App ein Konto eröffnet und auf die Schaltfläche „Aufladen“ geklickt haben.
Das Konto verfügt außerdem über keine Mindesteinzahlung – Sie können also einen beliebigen Betrag von 1 £ bis zu 250.000 £ einzahlen.
Wenn Sie also mindestens 1.000 £ auf das Konto eingezahlt haben, erhalten Sie am Ende der gesamten Laufzeit 50 £ Zinsen.
Kündigungssparkonten – bis zu 5,59 %
Kündigungskonten bieten etwas höhere Tarife als Konten mit einfachem Zugriff.
Bevor Sie eine Auszahlung vornehmen können, müssen Sie Ihre Bank jedoch im Voraus benachrichtigen (in manchen Fällen bis zu 180 Tage), sonst verfallen Ihnen die Zinsen.
Sparer können derzeit 5,59 % auf ein Konto mit 180-tägiger Kündigungsfrist bei der Oxbury Bank erhalten.
Sparer, die 1.000 £ auf dieses Konto einzahlen, können nach 12 Monaten mit einem Zinsertrag von 55,90 £ rechnen.
Normale Sparkonten – bis zu 7 %
Diese Konten erwirtschaften ordentliche Renditen, allerdings nur auf der Grundlage, dass Sie jeden Monat einen festgelegten Betrag einzahlen.
Um die besten Zinssätze zu erhalten, müssen Sie außerdem über ein Girokonto bei den unten aufgeführten Anbietern verfügen, da diese verknüpften regulären Sparkonten die höchsten Zinssätze zahlen.
First Direct bietet einen regulären Sparer an, der 7 % Zinsen zahlt.
Sie müssen zwischen 25 und 300 £ pro Monat und bis zu 3.600 £ pro Jahr sparen.
Wenn Sie mit diesem Konto beispielsweise 12 Monate lang jeden Monat 300 £ sparen würden, erhalten Sie etwa 136,50 £ an Zinsen.
Der Club Lloyds Monthly Saver der Lloyds Bank zahlt 6,25 % Zinsen auf Ersparnisse von bis zu 400 £ pro Monat. Wenn Sie also hier und da etwas zurücklegen möchten, könnte es ein gutes Konto für Sie sein.
Wenn Sie 12 Monate lang jeden Monat 400 £ einzahlen, verfügen Sie nach Zahlung aller Zinsen über einen Restbetrag von 4950 £ – Sie müssen jedoch Club Lloyds-Mitglied sein, um Zugriff auf dieses Konto zu haben.