Kenji Niwa, ein Unternehmer mit Migrationshintergrund, erlebte die Herausforderungen, Finanzprodukte, einschließlich einer Kreditkarte, ohne Bonitätshistorie zu bekommen, als er 2017 in die USA zog, um seinen MBA an der UC Berkeley zu machen. Niwa erkannte, dass das Problem nicht nur internationale Studierende betrifft, die in den USA unter finanzieller Belastung stehen, sondern dass auch einheimische College-Studenten aufgrund schlechter Kreditwürdigkeit mit dem gleichen Problem zu kämpfen haben.
„[About] „50 % der College-Studenten haben keine Kreditkarte, weil sie Angst vor zu hohen Ausgaben und der Ablehnung von Anträgen haben“, sagt Niwa, CEO von Erste Karte, sagte TechCrunch. „29 Prozent der Verbraucher der Generation Z haben keinen Kredit-Score oder wissen nicht, ob sie einen haben“, fügte Niwa hinzu und zitierte eine aktuelle Studie von FICO.
Niwa und CTO Daniel Junqueira haben Firstcard im Jahr 2020 gemeinsam gegründet, um inländischen und internationalen College-Studenten eine Reihe von Finanzprodukten anzubieten, die ihnen dabei helfen, bessere Kredite aufzubauen und auf ihrem finanziellen Weg erfolgreich zu sein. Das drei Jahre alte Team gab heute bekannt, dass es eine Seed-Runde in Höhe von 4,7 Millionen US-Dollar eingeworben hat, was einer Gesamteinnahme von 7,7 Millionen US-Dollar entspricht.
„Wir glauben, dass eine gute Kreditwürdigkeit eine wesentliche Voraussetzung für die finanzielle Zukunft der Studierenden ist und dass jeder gleichberechtigten Zugang zu Finanzprodukten haben sollte, mit oder ohne Bonitätshistorie“, sagt Niwa.
Als ersten Schritt führte das Startup diesen Monat eine Kreditkarte ein, die Credit Builder Card. Für die Kreditkarte fallen keine Jahresgebühren an und es sind keine Mindesteinzahlungen oder eine Bonitätshistorie erforderlich. Das Startup gibt an, dass Benutzer mit Firstcard Einsparungen mit einer jährlichen prozentualen Rendite (APY) von 1,25 % und mit Firstcard Plus von bis zu 4,25 % APY erzielen können. Firstcard bietet ein Bankkonto für Studenten an, mit dem sie bei mehr als 29.000 ausgewählten hyperlokalen Händlern bis zu 15 % Cashback verdienen können.
Darüber hinaus möchte Firstcard Communities für College-Studenten aufbauen und in Zukunft finanzielle Unterstützung und Studienkredite anbieten. „Wir sehen, dass die Kreditfrage der Inbegriff des größeren Problems des Mangels an Finanzinstrumenten und Bildung für Studenten ist“, sagt der CEO. „Nur 22 Bundesstaaten verlangen von den Studenten die Teilnahme an Kursen zur Finanzkompetenz, sodass viele Studenten nach dem College nicht darauf vorbereitet sind, ihre eigenen Finanzen zu verwalten.“
Zu den kommenden Funktionen des Startups gehört ein auf künstlicher Intelligenz basierendes Finanzberatungstool, mit dem Benutzer Geld sparen und Kredite aufbauen können, indem sie ihr Finanzverhalten analysieren und Lösungen anbieten, mit denen sie Bonus-APY für Ersparnisse verdienen können. Darüber hinaus werden Inhalte zur Finanzbildung bereitgestellt.
Zu den Konkurrenten in der Fintech-Branche zählen Neobanken. Obwohl einige der Mitbewerber Kreditangebote wie Cashback oder APY anbieten, sind diese niedriger als Firstcard, sagt Niwa.
Es wird auf drei Arten monetarisiert: Interbankengebühren, eine monatliche Abonnementgebühr von 3 US-Dollar für Firstcard Plus-Benutzer und Zinserträge aus ungesicherten Kreditkarten, die noch nicht eingeführt wurden.
Firsthand ist nicht das erste Startup von Niwa. Vor seinem Umzug in die USA hatte Niwa seine vorherige Firma verkauft, Ich tanke Japaneiner Personalplattform, die Praktikanten und Berufsinformationen für Studenten bereitstellt, im Jahr 2015.
Das Unternehmen wird den Erlös dazu verwenden, seine Produktentwicklung und sein Marketing zu verdoppeln.
An der letzten Finanzierungsrunde beteiligten sich Angel-Investoren und Risikokapitalfirmen, darunter AngelList Early Stage Quant Fund, CyberAgent Capital, East Venture und der japanische Fußballspieler Keisuke Honda.
Korrektur: Diese Geschichte wurde aktualisiert, um zu verdeutlichen, dass es sich bei Firstcard Credit Builder um eine Kreditkarte und nicht um eine Debitkarte handelt, die für Studenten in den USA verfügbar ist