Mittwoch, 27. Oktober 2021 (Kaiser News) — Als Teresa Nolan Barensfeld letztes Jahr 65 Jahre alt wurde, entschied sie sich schnell für einen privaten Medicare Advantage-Plan, um ihre Gesundheitskosten zu decken.
Barensfeld, einer freiberuflichen Redakteurin aus Chatham, New York, gefiel, dass es ihre Medikamente abdeckte, während ihre örtlichen Krankenhäuser und ihr Hausarzt im Netz des Plans waren. Es hatte auch eine bescheidene monatliche Prämie von 31 US-Dollar.
Sie sagte, es sei ein Bonus, dass der Plan Zahn-, Hör- und Sehleistungen beinhaltet, die herkömmliches Medicare nicht bietet.
Aber Barensfeld, die als Redakteurin arbeitet, verpasste einige wichtige Kleingedruckte ihres Plans. Es deckt maximal 500 US-Dollar pro Jahr für die Behandlung von Zahnärzten außerhalb des Netzwerks ab, einschließlich ihres langjährigen Anbieters. Das bedeutet, dass sie den größten Teil der Rechnung tragen kann, wenn sie eine Krone bekommt oder sich um ein paar Karies kümmert. Sie war vorsichtig, was die Obergrenze der Zahnversicherung anging, und sagte: “Ich erwarte nicht so viel für einen 31-Dollar-Plan.”
Durch Fernsehen, soziale Medien, Zeitungen und Mailings werden in diesem Monat – wie jeden Herbst während der offenen Einschreibungsfrist – Dutzende Millionen von Medicare-Leistungsempfängern durch Marketing von Medicare Advantage-Plänen überschwemmt, die niedrige Kosten und Vorteile anpreisen, die bei herkömmlichem Medicare nicht zu finden sind. Zahn-, Seh- und Hörschutz gehören zu den am meisten beworbenen Vorteilen.
Diese Dienste stehen auch im Mittelpunkt der hitzigen Verhandlungen der Demokraten auf dem Capitol Hill, um eine Reihe von Sozialprogrammen auszuweiten. Progressives, angeführt von Sen. Bernie Sanders (I-Vt.), drängen darauf, dem traditionellen Medicare Zahn-, Seh- und Hörvorteile hinzuzufügen.
Trotz der hochkarätigen Werbung für die Medicare Advantage-Pläne, die von Prominenten wie Joe Namath und Jimmie Walker vorgestellt wurden, entstehen den Leistungsempfängern im Allgemeinen immer noch erhebliche Auslagen für viele dieser Dienste, wie eine kürzlich von KFF durchgeführte Studie ergab. Das liegt zum Teil daran, dass die privaten Pläne die Leistungen begrenzen. Während die Menschen im traditionellen Medicare 2018 durchschnittlich etwa 992 US-Dollar für die Zahnbehandlung zahlten, zahlten diejenigen in den Medicare Advantage-Plänen laut der Studie 766 US-Dollar. Für Sehkraft zahlten Menschen mit traditionellem Medicare 242 US-Dollar, verglichen mit 194 US-Dollar für diejenigen, die einen Medicare Advantage-Plan haben.
„Es liegt nahe, dass bei Medicare Advantage geringere Eigenausgaben anfallen als bei traditionellem Medicare, aber die Unterschiede sind nicht so groß, wie man erwarten könnte“, sagte Tricia Neuman, Senior Vice President bei KFF und Executive Director von seinem Medicare-Politikprogramm.
Mehr als 26 Millionen Menschen waren in diesem Jahr bei Medicare Advantage-Plänen angemeldet – 42 % aller Medicare-Leistungsempfänger. Die Teilnahme an den privaten Plänen hat sich seit 2012 verdoppelt und seit 2007 verdreifacht. Im Gegensatz zu den traditionellen Medicare-Plänen ermöglichen diese privaten Pläne im Allgemeinen die Abdeckung durch ein begrenztes Netzwerk von Ärzten, Krankenhäusern und Apotheken.
Die offene Anmeldung für 2022-Pläne läuft vom 15. Oktober bis 7. Dezember, und einige Advantage-Pläne bieten Verlockungen wie Lebensmittel im Wert von Hunderten von Dollar, hausgemachte Mahlzeiten oder rezeptfreie Produkte im Wert von 1.000 US-Dollar wie Pflaster und Aspirin .
Aber viele Senioren wissen nicht, dass diese Vorteile eingeschränkt sind. Sie können Extras nur für Eingeschriebene mit bestimmten Gesundheitszuständen abdecken oder haben ein enges Netzwerk von Anbietern oder jährliche Dollarlimits, oft um die 100 US-Dollar für Sehkraft oder 1.300 US-Dollar für Zahnbehandlungen.
„All diese zusätzlichen Vorteile ermutigen die Leute, sich anzumelden, aber die Leute wissen nicht, was sie haben, bis sie versuchen, es zu nutzen“, sagte Bonnie Burns, eine Schulungs- und Richtlinienspezialistin für California Health Advocates, die Medicare-Begünstigten bei der Bewertung ihrer Gesundheitsplanoptionen unterstützt. .
Senioren können in der Regel aus mehr als 30 Medicare Advantage-Plänen wählen, die von mehreren Versicherern verkauft werden. Die Wahl ist so entmutigend, dass weniger als ein Drittel der Senioren sich die Mühe macht, während des offenen Anmeldefensters einzukaufen und zu vergleichen – obwohl sich Kosten und Nutzen jedes Jahr ändern.
Und für diejenigen, die sich umschauen möchten, sind Vergleiche nicht einfach. Die Website Medicare.gov bietet einen Überblick über die Kosten und Leistungen der Krankenversicherung und ermöglicht es Senioren, die Prämien der Pläne basierend auf den Medikamenten zu vergleichen, die der Leistungsempfänger verwendet. Es bietet jedoch keinen Vergleich darüber, welche Ärzte, Zahnärzte oder Krankenhäuser im Medicare Advantage-Netzwerk sind, oder gibt Details zu den Grenzen der Zahn-, Hör- und Sehhilfe an. Um diese Informationen zu erhalten, müssen Verbraucher die Website jedes Versicherers besuchen und eine Zusammenfassung der Leistungen durchlesen, die Dutzende von Seiten umfassen kann.
Mary Beth Donahue, CEO der Better Medicare Alliance, einer Forschungs- und Handelsgruppe, die Medicare Advantage-Pläne vertritt, sieht die Dinge anders. „Das flexible Leistungskonzept von Medicare Advantage bedeutet, dass die Leistungsempfänger einen auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Plan wählen können – unabhängig davon, ob dies eine solidere Abdeckung oder eine grundlegendere Abdeckung bedeutet, möglicherweise zu geringeren Kosten“, sagte sie.
Casey Schwarz, Senior Counsel für Bildung und Bundespolitik beim Medicare Rights Center in New York, einer Interessenvertretung für Senioren, sagte, die zusätzlichen Vorteile, die die Pläne bieten, hätten die Verwirrung unter den Begünstigten erhöht. Diese Vorteile haben ihren Preis.
„Es gibt fast immer Kompromisse wie engere Anbieternetzwerke, engere Arzneimittelrezepturen oder Einschränkungen in anderen Bereichen“, sagte sie.
Jenny Chumbley Hogue, eine Versicherungsmaklerin in der Nähe von Dallas und Analystin bei medicareresources.org, die Senioren bei der Navigation durch das Programm hilft, sagte, dass Marketing einige ihrer Kunden irreführt. „Sie sehen eine TV-Werbung, die besagt, dass sie alles kostenlos bekommen können, wenn sie sich möglicherweise nicht für diese Vorteile qualifizieren“, sagte sie. “Es ist schwer zu sagen, ob sie falsch informiert sind oder das Kleingedruckte nicht lesen.”
Sie fügte hinzu, dass die Verbraucher einen Plan wählen sollten, der darauf basiert, ob ihr Arzt in diesem Netzwerk ist oder ihre Medikamente zu den niedrigsten Kosten abgedeckt sind. Während die meisten Pläne beispielsweise einen Hörgerätevorteil bieten, gilt dieser normalerweise nur für eine bestimmte Art von Hörgerät von einem einzigen Unternehmen, sagte Chumbley Hogue.
„Der Teufel steckt im Detail, besonders wenn es um Zahnmedizin geht“, sagt sie. „Der Versicherungsschutz ist normalerweise nicht das, was sie von einem Arbeitgeberplan gewohnt sind.“
Die zahnärztlichen Vorteile von Medicare Advantage werden jedoch immer robuster. Fast 90 % der privaten Pläne bieten zahnärztliche Leistungen ohne zusätzliche Kosten und die meisten bieten Deckung für Behandlungen sowie Reinigungen und Kontrollen, so ein Bericht des Beratungsunternehmens Milliman. Der Prozentsatz der Pläne, die präventive und umfassende Zahnbehandlungen anbieten, ist in diesem Jahr von 48 % im Jahr 2019 auf 71 % gestiegen.
Die Pläne erhöhen auch die Leistungen, so dass sie die Anforderung von Medicare erfüllen, mindestens 85% der Prämiendollars der Teilnehmer für Gesundheitsdienste auszugeben, sagte Neuman. Pläne, die diesen Schwellenwert nicht erreichen, können mit Sanktionen belegt werden, einschließlich der Nichtregistrierung neuer Mitglieder.
Während einige Verbraucher den zahnärztlichen Nutzen verlockend finden, nutzt nicht jeder die Deckung. Der Medicare-Plan deckt möglicherweise ihren bestehenden Zahnarzt nicht ab, sodass sie weiterhin aus eigener Tasche zahlen, sagte sie.
Medicare Advantage-Leistungsempfänger nutzen ihre zahnärztlichen Leistungen seltener als Personen, die über ihren Arbeitgeber eine Zahnversicherung abgeschlossen haben, sagte Joanne Fontana, Direktorin bei Milliman. „Nicht jeder kauft einen Plan, weil er zahnärztliche Leistungen abdeckt“, sagte sie, „und es ist nicht so wichtig, oder sie [don’t] Denke daran, jedes Jahr zum Zahnarzt zu gehen.“
KHN (Kaiser Health News) ist eine nationale Nachrichtenredaktion, die ausführlichen Journalismus zu Gesundheitsthemen produziert. Zusammen mit Policy Analysis und Polling ist KHN eines der drei großen operativen Programme der KFF (Kaiser Family Foundation). KFF ist eine gemeinnützige Stiftung, die dem Land Informationen zu Gesundheitsfragen zur Verfügung stellt.
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