Der Electronic Currency and Secure Hardware Act (ECASH Act), der heute im Repräsentantenhaus der Vereinigten Staaten vorgestellt wurde, könnte eine neue Richtung bei staatlich geförderten digitalen Währungen einläuten.
Die Gesetzgebung fordert den US-Finanzminister auf, eine elektronische Version des US-Dollars zu entwickeln und zu testen, die für wirtschaftlich Benachteiligte oder technisch Benachteiligte einfach zu verwenden ist. Es würde auch den Verbraucherschutz und den Datenschutz „maximieren“, so der Vertreter des Hauptsponsors Stephen Lynch, Vorsitzender der Fintech Task Force im House Financial Services Committee.
Interessanterweise würde E-Cash, wie es genannt wird, vom US-Finanzministerium ausgegeben werden, nicht vom Federal Reserve Board, was bedeutet, dass es technisch gesehen weder eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) wäre, noch auf einer Blockchain aufbauen oder erfordern würde das Internet zu betreiben. Es soll „die datenschutzrechtlichen Merkmale von physischem Bargeld“ wie Münzen und Scheine so weit wie möglich nachbilden.
Die Initiative soll jedoch eine von der Fed ausgegebene CBDC nicht unbedingt ausschließen. Das durch das ECASH-Gesetz gestartete Pilotprogramm wird „die laufenden Bemühungen der Federal Reserve und von Präsident Biden ergänzen und vorantreiben, um potenzielle Gestaltungs- und Einsatzmöglichkeiten für einen digitalen Dollar zu prüfen“, sagte Lynch, ein demokratischer Vertreter aus Massachusetts, in einer Erklärung. Die Vertreter Chuy Garcia, Ayanna Pressley und Rashida Tlaib sind Co-Sponsoren des Gesetzentwurfs.
Der Gesetzentwurf sieht den Start eines zweiphasigen E-Cash-Pilotprogramms innerhalb von 90 Tagen nach Inkrafttreten vor – wobei die Bereitstellung von E-Cash für die amerikanische Öffentlichkeit spätestens 48 Monate nach Inkrafttreten erwartet wird.
Die Gesetzgebung wird von einer Koalition aus Progressiven, Verbraucherschützern, Bürgerrechtlern und sogar einigen Krypto-„wahren Gläubigen“ vorgeschlagen und unterstützt, sagte Rohan Grey, Assistenzprofessor am Willamette University College of Law, gegenüber Cointelegraph. Die meisten Republikaner werden wahrscheinlich dagegen sein, „aber ich hoffe, angenehm überrascht zu werden“, fügte er hinzu.
Auffallend ist, dass der Vorschlag keine Zentralbank- oder Digital-Ledger-Technologie (DLT) beinhaltet, die einen neuen Weg in der staatlich geförderten Entwicklung von digitalem Geld vorwegnehmen könnte. Es bietet wohl mehr Privatsphäre und Anonymität als jedes andere staatlich geförderte Projekt für digitale Währungen bisher und fordert einen „elektronischen Dollar“, der von der breiten Öffentlichkeit verwendet werden soll und der in der Lage ist:
„Sofortige, endgültige, direkte Peer-to-Peer-Offline-Transaktionen unter Verwendung gesicherter Hardwaregeräte, die keine nachträgliche oder endgültige Abwicklung auf oder über ein gemeinsames oder verteiltes Hauptbuch oder eine andere zusätzliche Genehmigung oder Validierung beinhalten oder erfordern.“
Derzeit gibt es weltweit keinen anderen ähnlichen CBDC-Vorschlag wie diesen, sagte Grey, der mit dem Büro des Kongressabgeordneten Lynch an der Entwicklung des Gesetzentwurfs gearbeitet hat.
In der aktuellen CBDC-Debatte über digitales Geld werden häufig Währungen mit einem zentralisierten digitalen Hauptbuch, wie Chinas digitaler Yuan, gegen digitale Währungen ausgespielt, die auf einem verteilten (dezentralisierten) Hauptbuch oder einer Blockchain ausgegeben werden. Was jedoch in fast allen Fällen vorgeschlagen wird, ist die Verwendung eines Ledgers. Das heißt, „Transaktionen werden irgendwo in einer gemeinsamen Bilanz erfasst“, sagte Grey und fügte hinzu:
„Die gesamte Debatte über digitale Währungen hat sich bisher im Bereich des kontobasierten Geldes abgespielt.“
Aber mit E-Cash gäbe es kein Hauptbuch, genauso wie kein Hauptbuch für physische Bargeldtransaktionen verwendet wird. Dies sollte Datenschützer und Bürgerrechtler ansprechen, die anonyme Geldtransaktionen erhalten wollen. Die digitale Ledger-Technologie ermöglicht, selbst wenn sie dezentralisiert ist, keine vollständige Anonymität. „Wenn Sie kein Hauptbuch haben, gibt es niemanden, der Transaktionen zensieren kann, und niemanden, bei dem Sie um Erlaubnis fragen müssen“, erklärte Grey.
Wie würde es funktionieren? E-Cash konnte ausgetauscht werden, indem zwei Personen gleichzeitig ihre Telefone anzapften. Es könnte wie gesicherte Textnachrichten über Entfernungen gesendet werden, obwohl dies im Gegensatz zu einem persönlichen Gespräch einen Telefondienst erfordern würde. Es soll einfach in einer Einzelhandelsumgebung verwendet werden. Grey stellt sich eine zukünftige Handy-App mit drei Konten oder Optionen vor: eines für das Bankkonto des Besitzers, das zweite für ein Kreditkartenkonto und ein drittes E-Cash-Konto.
Der Verzicht auf alle Vermittler wie Kreditkartenunternehmen, Banken oder die Regierung birgt jedoch auch einige Risiken. Grau hinzugefügt:
„Sie halten das Geld auf Ihrem Gerät. Wenn Sie Ihr Gerät verlieren, verlieren Sie das Geld – das ist das Risiko. So wie Sie Ihre physische Brieftasche im Zug verlieren, verlieren Sie das gesamte Geld in der Brieftasche.“
In den letzten Jahren standen die USA unter wachsendem Druck, eine digitale Zentralbankwährung zu entwickeln, insbesondere da China einer vollständigen Einführung seines digitalen Yuan näher rückt. Lynchen referenziert Die Herausforderungen in der heutigen Erklärung: „Da digitale Zahlungs- und Währungstechnologien weiterhin schnell expandieren und Russland, China und über 90 Länder weltweit bereits eine Form von digitaler Währung der Zentralbank erforschen und einführen, ist es absolut entscheidend, dass die USA eine weltweit führend in der Entwicklung und Regulierung von digitaler Währung und anderen digitalen Assets.“
Wie oben erwähnt, könnte ein von der Federal Reserve ausgegebener digitaler Dollar noch folgen. „Nichts hindert die Fed daran, ebenfalls eine CBDC herauszugeben“, sagte Gray gegenüber Cointelegraph. „Tatsächlich wäre das zu erwarten, da die verschiedenen Designs unterschiedliche Funktionen erfüllen, wie heute Bargeld und Girokonten.“
E-Cash wird auch den US-Regulierungen unterliegen. Es würde „ähnlich wie physische Währung klassifiziert und reguliert und würde daher den bestehenden Anforderungen und Vorschriften zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusbekämpfung, Know Your Customer und der Berichterstattung über Finanztransaktionen unterliegen“, so die Sponsoren.
Warum sollte E-Cash jedoch vom Finanzministerium und nicht von der Federal Reserve ausgegeben werden? „Wenn Sie sagen würden, Sie wollten etwas Digitales schaffen, das wie eine physische Währung funktioniert: Es ist ein Token, es ist ein Inhaberpapier, es gibt keine Konten, keine Vermittler oder es wird sich auf den Einzelhandel konzentrieren, wer sollte das ausgeben?“ fragte Grey. Das Finanzministerium ist aus seiner Sicht der offensichtliche Kandidat.
Immerhin beherbergt das Finanzministerium bereits die United State Mint, die älteste Geldinstitution der Nation, sowie das Bureau of Engraving and Printing. Das Finanzministerium beteiligt sich jetzt an Aktivitäten, die dem elektronischen Bargeld ähneln, wie der Bereitstellung von Prepaid-Debitkarten. Darüber hinaus sei die Institution besser als die Fed in der Lage, konkurrierende politische Interessen auszugleichen, fügte er hinzu.
„Die Federal Reserve besteht hauptsächlich aus makroökonomisch ausgebildeten Akademikern und Bankern“, sagte Grey. Sie sind keine Experten für Bürgerrechte oder Außenpolitiker. Das Finanzministerium hingegen umfasst Behörden wie das Office of Foreign Assets Control, das ausländische Wirtschaftssanktionen durchsetzt. Treasury hat seiner Ansicht nach einen breiteren Anwendungsbereich und ein breiteres Spektrum an Fähigkeiten.
Darüber hinaus sagen die US-Notenbanker seit einiger Zeit, dass kritische Entscheidungen in Bezug auf digitale Währungen von gewählten Gesetzgebern getroffen werden müssen, fügte Gray hinzu. „Also, jetzt nehmen wir sie beim Wort.“