Befürworter der Armutsbekämpfung fordern die Bundesregierung auf, „räuberische“ Kreditgeber einzudämmen

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Familien mit niedrigem Einkommen befinden sich mitten in einer „kritischen“ Jahreszeit, da Befürworter der Armutsbekämpfung die Bundesregierung erneut auffordern, den obligatorischen Höchstzinssatz zu senken, um „räuberische“ Kreditgeber einzudämmen.

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Mitglieder von ACORN (Association of Community Organizations for Reform Now) im ganzen Land veranstalteten Anfang dieses Monats einen nationalen Aktionstag mit Demonstrationen bei Zahltag-Kreditgebern, bei denen Menschen persönliche Zeugnisse darüber austauschten, dass sie „in einem Schuldenkreislauf gefangen“ waren, so Bader Abu -Zahra, Vorsitzende des Vanier EICHEL-Chapters.

Vanier habe eine der höchsten Konzentrationen von Zahltagkreditgebern in Kanada, sagte Abu-Zahra, und die Pandemie habe die Nachfrage nur erhöht.

„Zu dieser Zeit, während der Pandemie, werden die Menschen Notfälle haben und sie sind gezwungen, zu diesen Kreditgebern zu gehen“, sagte Abu-Zahra. “Sie können keinen Bankkredit bewilligen, weil sie nicht genug Geld verdienen, also müssen sie zu diesen Zahltag-Kreditgebern gehen – nicht weil sie es wollen, aber sie sind gezwungen, dieses Geld zu nehmen.”

Sobald sie einen Kredit aufgenommen haben, sagte Abu-Zahra, er habe Dutzende von Geschichten über “exzessive” Telefongespräche gehört, entweder um mehr Kredite oder Anreize anzubieten oder um bei bestehenden Krediten einzuzahlen.

„Sie sagen, dass sie übermäßig telefonieren, (Kreditgeber) anrufen, um Dienstleistungen anzubieten, um Kredite anzubieten, und sie rufen auch an und belästigen sie, um Geld einzutreiben.“

ACORN führte eine landesweite Umfrage unter seinen Mitgliedern durch und stellte fest, dass mehr als die Hälfte ein individuelles Jahreseinkommen von weniger als 20.000 US-Dollar hat, und 70 Prozent der Befragten gaben an, einen hochverzinslichen Kredit mit Kreditzinsen zwischen 45 und 60 Prozent aufgenommen zu haben.

Von den 376 Umfrageantworten, die Anfang des Jahres gesammelt wurden, gaben 30 Prozent an, in den letzten 12 Monaten einen Kredit aufgenommen zu haben, während 13 Prozent angaben, im gleichen Zeitraum mehr als zehn Kredite aufgenommen zu haben.

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Die Organisation sammelte Erfahrungsberichte von Menschen im ganzen Land, darunter Grace, eine Mutter aus Ottawa, die immer noch einen Kredit in Höhe von 5.000 US-Dollar abbezahlt, den sie sich vor vier Jahren von einem Zahltagkreditgeber geliehen hatte.

„Alles lief gut, aber dann habe ich meinen Job wegen COVID-19 verloren“, schrieb sie.

Ohne Anstellung wandte sie sich zunächst an Ontario Works und das CERB-Programm des Bundes, sah sich jedoch mit zwei Töchtern und einer an der Universität enormen finanziellen Schwierigkeiten gegenüber.

Noch schlimmer, schrieb Grace, seien die unaufhörlichen „Drohnen“-Anrufe.

“Sie rufen mich immer wieder an, belästigen mich und sagen mir immer wieder, dass sie noch einmal von vorne anfangen wollen”, schrieb sie. „Ich kann es nicht, ich habe kein Geld. Mir ist mein Kredit egal, ich muss an mich denken, an meine Kinder. Ich habe zu viel Stress, ich möchte nicht in Depressionen verfallen.

„Der Zinssatz für diese Kredite ist einfach zu hoch“, schrieb sie. „Der Restbetrag, den ich schulde, ist viel mehr als das, was ich trotz regelmäßiger Zahlungen seit einiger Zeit abgenommen habe.“

Eine „überwiegende Mehrheit“ der Befragten (80 Prozent) gab an, Kredite aufgenommen zu haben, um die täglichen Lebenshaltungskosten wie Miete, Lebensmittel und Stromrechnungen zu decken.

Andere sagten, dass sie Kredite benötigen, um medizinische Ausgaben, Krankheiten und Autoreparaturkosten zu decken, und insbesondere ACORN sagte, 22 Prozent der Befragten nahmen Kredite auf, weil ihnen gesagt wurde, dass dies dazu beitragen würde, andere Kredite abzubezahlen, um ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

„Die Leute kennen nicht immer die rechtlichen Bedingungen oder wissen die Verträge zu lesen. Und (mit) diesem Mangel an Verständnis, glaube ich, werden die Leute ausgenutzt“, sagte Abu-Zahra.

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Mit Krediten sind oft versteckte Kosten verbunden, die den Gesamtkreditzins aufblähen und die Zahlungen erhöhen.

„Also können sie einen einzigen Zinssatz unterschreiben, und sie wissen nicht, dass zusätzliche Kreditkosten, Gebühren und Versicherungen hinzukommen, die den tatsächlichen Zinssatz viel höher machen“, sagte Abu-Zahra.

Die Canadian Consumer Finance Association, die Unternehmen vertritt, die Finanzdienstleistungen für Privatkunden anbieten, sagte in einer Erklärung, dass ihre Mitglieder bereits nach verschiedenen Provinzgesetzen in ganz Kanada „stark reguliert und lizenziert“ seien.

„Zahltagdarlehen sind stark reguliert und die Gebühren werden von den Provinzregierungen basierend auf ihrer Analyse der Kosten für das Angebot des Produkts festgelegt“, heißt es in einer Erklärung der CCFA.

„Viele hart arbeitende Kanadier haben weder Zugang zu kurzfristigen noch zu langfristigen Krediten von Banken, Kreditgenossenschaften und Treuhandgesellschaften. Regierungsstudien haben ergeben, dass Menschen diese Kredite unserer Mitglieder für notwendige erwartete und unerwartete Ausgaben verantwortlich in Anspruch nehmen.

„Wir alle würden gerne weniger für Produkte und Dienstleistungen bezahlen, Regierungen sollten jedoch die Zinssätze, die ein Kreditgeber verlangen kann, nicht weiter einschränken. Wenn dies der Fall wäre, wäre das einzige Ergebnis, dass einer größeren Kohorte von Kanadiern der Zugang zu Krediten oder zumindest Krediten von einem staatlich regulierten Kreditgeber verweigert würde.“

Die Kreditnachfrage würde sich nicht ändern, erklärte die CCFA, “und würde einfach zu illegalen nicht lizenzierten Online-Kreditgebern wechseln”.

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ACORN sagte, dass Agenturen, die Online-Kredite anbieten, „für Verbraucher einige der gleichen Risiken wie Ladenkredite darstellen, sie jedoch möglicherweise zusätzlichen Risiken aussetzen könnten, da viele Online-Kreditanbieter nicht lizenziert oder reguliert sind“.

ACORN fordert die Bundesregierung auf, den Höchstzinssatz von 60 auf 30 Prozent zu senken, das Strafgesetzbuch zu ändern, um eine spezifische Sprache für Zahltagkreditgeber aufzunehmen, und die Banken aufzufordern, die nicht ausreichenden Mittel zu senken ( NSF) Gebühr auf 10 $.

Vor allem fordert die Organisation die Regierung auf, die Bankengesetzgebung zu reformieren, um sicherzustellen, dass allen Kanadiern grundlegende Finanzdienstleistungen zur Verfügung stehen.

„Die Bundesregierung muss Banken beauftragen, Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen, die von der kanadischen Regierung unterstützt werden, einen erschwinglichen Kredit bereitzustellen“, sagte ACORN, „damit sie in Zeiten einer persönlichen Finanzkrise räuberische Kreditgeber vermeiden können.“

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