OSFI hält den Kapitalpuffer der Banken in einem „Umfeld erhöhter Unsicherheit“ bei 2,5 %

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Inmitten wachsender Besorgnis über die Wirtschaft und die Verbraucherverschuldung, getrieben von steigender Inflation und steigenden Zinssätzen, beließ die kanadische Bankenaufsichtsbehörde den inländischen Kapitalpuffer der großen Banken am Mittwoch nach ihrer halbjährlichen Überprüfung bei 2,5 Prozent und kam zu dem Schluss, dass die kurzfristigen Risiken moderat sind aber steigend.

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Der Domestic Stability Buffer ist eines der wichtigsten Instrumente, die das Office of the Superintendent of Financial Institutions verwendet, um sicherzustellen, dass Banken Schocks standhalten und weiterhin Geld verleihen können. Der Puffer soll in guten Zeiten aufgebaut und in schlechten Zeiten genutzt werden, um unnötige Vermögensverkäufe oder drastische Kürzungen der Kreditvergabe zu vermeiden.

In den frühen Tagen der COVID-19-Pandemie, im März 2020, senkte OSFI den Puffer auf ein Prozent, um schnell Kapital freizusetzen und die Kreditvergabetätigkeit der Banken zu unterstützen.

Anschließend wurde sie im vergangenen Oktober wieder auf 2,5 Prozent angehoben.

Die aufsichtsrechtliche Bankenaufsicht hielt den Puffer auf diesem höheren Niveau, nachdem sie feststellte, dass „systemische Schwachstellen weiterhin hoch sind und zugenommen haben“, und zu dem Schluss kam, dass die kurzfristigen Risiken moderat sind, aber in „einem Umfeld erhöhter Unsicherheit“ steigen.

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Das OSFI sagte am Mittwoch, es erwarte, dass Kanadas große Banken „im Hinblick auf den Kapitalerhalt Wachsamkeit und erhöhte Vorsicht bei ihren Kapitalmanagementpraktiken walten lassen“.

Verringerungen des Puffers sollen erfolgen, wenn OSFI feststellt, dass sich entweder Schwachstellen verringert haben oder Risiken eingetreten sind.

Jamey Hubbs, Vize-Superintendent des OSFI, sagte, dass es „eine solide und umsichtige Entscheidung ist, den inländischen Stabilitätspuffer bei 2,5 Prozent der gesamten risikogewichteten Vermögenswerte zu halten, angesichts der zunehmenden Schwachstellen, die hauptsächlich durch die historisch erhöhte Verschuldung der kanadischen Haushalte und potenzielle Vermögenspreisungleichgewichte verursacht werden .“

Kanadas Verbraucherpreisinflation heizte sich im Mai mit der schnellsten Geschwindigkeit seit Januar 1983 auf und stieg auf 7,7 Prozent, teilte Statistics Canada am Mittwoch mit.

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Die Verbraucher werden von höheren Preisen heimgesucht, während gleichzeitig die Finanzierungskosten steigen, da die Bank of Canada die Zinssätze anhebt, um die Inflation einzudämmen, und die Immobilienpreise beginnen, sich abzukühlen. Inhaber von variabel verzinslichen Hypotheken, die Kredite aufgenommen haben, als die Zinssätze auf Rekordtiefs lagen, sind möglicherweise am anfälligsten für anhaltende starke Zinserhöhungen. Nach drei aufeinanderfolgenden Zinserhöhungen schloss die Vizegouverneurin der Bank of Canada, Carolyn Rogers, am Mittwoch eine Erhöhung um 75 Basispunkte im Juli nicht aus.

Eine kürzlich von der Manulife Bank durchgeführte Umfrage ergab, dass mehr als 20 Prozent der Hausbesitzer erwarten, dass steigende Zinsen „erhebliche negative Auswirkungen“ auf ihre Hypotheken-, Finanz- und Schuldensituation haben werden, wobei 18 Prozent angaben, dass sie glauben, dass sie sich das Haus nicht mehr leisten können sie sind drin. Fast jeder Vierte sagte, dass er verkaufen muss, wenn die Zinsen viel höher steigen.

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„Das Tempo der Inflation ist etwas, das wir angesichts der potenziellen Auswirkungen auf die Wirtschaft und der möglichen Auswirkungen auf die Zinssätze sehr genau beobachten“, sagte Hubbs von OSFI bei einer Telefonkonferenz mit den Medien.

„Hoch verschuldete Haushalte waren eine der Schwachstellen, die wir uns angesehen haben (und) sicherlich in unsere Einschätzung des angemessenen Niveaus des inländischen Stabilitätspuffers einfließen.“

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Er sagte, OSFI mache keine Wirtschaftsprognosen, auch nicht über die Dauer steigender Zinssätze, und die Regulierungsbehörde verlasse sich in ihrer Analyse nicht auf eine „mechanische Formel“, um Anpassungen des Stabilitätspuffers zu bestimmen.

“Wir haben eine Urteilsüberlagerung”, sagte er. „Wir bauen ein Kapitalregime auf, das widerstandsfähig gegenüber schwerwiegenden, aber plausiblen Ereignissen oder schwerwiegenden, aber plausiblen Pfaden ist.“

Der Domestic Stability Buffer gilt nur für staatlich regulierte Finanzinstitute, die als inländische systemrelevante Banken oder D-SIBs bezeichnet werden.

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