LACKIE: Eigenheimbesitzer sollten auf bevorstehende Zinserhöhungen vorbereitet sein

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Während fast der gesamten Pandemie waren die Zinssätze ein beliebtes Thema bei der Diskussion über Immobilien.

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Wie niedrig sie sind. Wann sie aufstehen. Wie viel sie steigen sollten. Das Chaos, das angerichtet werden wird, wenn dieser schicksalhafte Tag kommt.

Und wie üblich gab es zu diesem Thema eine Menge Katastrophen, insbesondere da die Inflationsrate stetig nach oben tendierte, was die Bank of Canada fast dazu zwang, ihren Zeitplan für die Erhöhung der Zinsen zu beschleunigen.

Einige sagen, dass jede Beule zu viel für Kreditnehmer ist, die bereits den Stachel steigender Preise vom Lebensmittelgeschäft bis zur Zapfsäule spüren. Andere sagen, eine Zinserhöhung sei dringend erforderlich, um die Inflation einzudämmen. Noch mehr sagen, dass wir mit der Menge an Stimulanzien, die durch die Wirtschaft fließen, bereits das Fenster verpasst haben, um viel Einfluss zu nehmen, wenn überhaupt.

Für diejenigen, die sich auf diesem wilden Immobilienmarkt bewegen und mehr ausgeben müssen, als sie jemals wollten, für weniger Haus oder einen längeren Arbeitsweg, sind solche Diskussionen alles andere als theoretisch – steigende Zinsen bedeuten, dass ihre ohnehin schon hohen Hypotheken teurer werden. Und dann wird der Himmel einstürzen.

Tolle Botschaft.

In weiten Teilen der Deckung fehlte jedoch die wichtige Erinnerung daran, dass die Kreditkosten von fast null ein völlig neues Phänomen sind und immer als das gesehen werden sollten, was es war – vorübergehend.

Selbst wenn die für 2022 prognostizierten Zinserhöhungen zum Tragen kommen, werden wir uns immer noch nur dort wiederfinden, wo wir vor der Pandemie waren. In dieser bezaubernden Zeit dachten wir, die Zinssätze könnten nicht wirklich viel niedriger werden. Bis sie es taten.

Ich versuche nicht, leichtsinnig zu sein. Ich bin mir der finanziellen Belastung nur allzu bewusst, die Wohneigentum für Käufer hatte, die jetzt mit explodierenden Immobilienpreisen im ganzen Land zu kämpfen haben. Jede Steigerung wird zweifellos zu spüren sein.

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Was ich jedoch zu betonen versuche, ist, dass alle Mechanismen, die unsere Kreditinstitute haben, um Käufer zu qualifizieren, wie der viel geschmähte „Stresstest“, dafür sorgen werden, dass die Räder am Bus bleiben. Zu keinem Zeitpunkt im Prozess der Aufnahme einer Hypothek sollten Käufer darauf setzen, dass die Zinsen für immer niedrig bleiben. Wir wussten immer, dass diese Zeit kommen würde.

Anstatt also einfach die plötzliche Panik auf dem Markt zu beschreiben (was ein bisschen schwerfällig erscheint, wenn man bedenkt, dass FOMO in den letzten Jahren einer der wichtigsten Faktoren war, die es vorangetrieben haben), könnte es für die Menschen hilfreicher sein, zu verstehen, was Dies wird wahrscheinlich in realen Zahlen darauf hinauslaufen.

Lena Ohanjanians, Principal Broker bei Fuse Mortgages in Toronto, erzählt mir, dass ihr Telefon ununterbrochen klingelt und die Leute sich fragen, ob sie ihre Zinsen vor der Erhöhung festschreiben müssen.

„Die Frage, sich zu binden oder nicht, ist eine persönliche Entscheidung, die jeder Kreditnehmer für sich selbst treffen muss, aber bedenken Sie Folgendes: Die aktuelle Prognose besagt, dass der Leitzins in diesem Jahr zu steigen beginnt. Jedes Mal, wenn sich der Leitzins ändert, bewegt er sich normalerweise um 0,25 %. Bei diesem Kurs würde es fünf Erhöhungen dauern, bis der Leitzins wieder auf das Niveau vor der Pandemie zurückkehrt. Selbst dann würde sie immer noch unter 3 % liegen, ein historisch niedriger Wert.

Für jemanden mit einem variablen Zinssatz von 1,5 %, was heutzutage nicht ungewöhnlich ist, würde eine Sperrung jetzt fast eine Verdoppelung Ihres Zinssatzes bedeuten. Für jemanden mit einer Hypothek von 750.000 Dollar ist das eine sofortige Erhöhung um 500 Dollar.

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Stattdessen empfiehlt Ohanjanians, es auszusitzen: „Erwägen Sie, diese 500 US-Dollar pro Monat jetzt in Ihr TFSA oder ein hochverzinsliches Sparanlagekonto zu investieren. Steigern Sie Ihr Geld. Wenn die Zinsen zu steigen beginnen, können Sie damit beginnen, Ihre Hypothekenzahlungen zu erhöhen oder die Ersparnisse, die Sie im Laufe der Zeit aufgebaut haben, für eine Pauschalzahlung auf die Hypothek verwenden. Sprechen Sie mit Ihrem Hypothekenmakler darüber, was für Sie, Ihren Komfort und Ihre spezifischen Umstände am besten geeignet wäre.“

Wir wussten, dass das kostenlose Geld irgendwann aufhören würde zu fließen. Und es scheint, dass die Zeit jetzt gekommen ist. Vielleicht wird es etwas von der Hitze auf dem Immobilienmarkt abmildern oder vielleicht auch nicht – nur die Zeit wird es zeigen.

Aber bitte, oh bitte, genug mit der hysterischen Berichterstattung – der Himmel stürzt nicht ein. Zumindest noch nicht.

(Lena Ohanjanians finden Sie unter www.fusemortgage.ca)

@brynnlackie