Kanadische Hausbesitzer spüren steigende Zinsen: Schuldenumfrage der Manulife Bank

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Der steile Weg der Bank of Canada zu höheren Zinsen bringt einige Eigenheimbesitzer an den Rand der Deckung ihrer Finanzierungskosten, wobei laut einer durchgeführten Umfrage fast jeder Vierte sagt, dass er verkaufen muss, wenn die Zinsen viel höher steigen von der Manulife Bank of Canada.

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Steigende Zinssätze – die in jeder der letzten drei politischen Sitzungen angehoben wurden – haben das Tempo der Transaktionen und Preise auf Kanadas brandaktuellem Wohnimmobilienmarkt etwas gebremst, aber es wurde weniger über ihre Auswirkungen auf den Bestand bekannt Hausbesitzer.

Mehr als 20 Prozent der Hausbesitzer erwarten laut Manulife, dass steigende Zinsen „erhebliche negative Auswirkungen“ auf ihre Hypotheken-, Finanz- und Schuldensituation haben werden, und 18 Prozent gaben an, dass sie glauben, dass sie sich das Haus, in dem sie leben, nicht mehr leisten können Die Bankenumfrage, die vor der letzten Zinserhöhung der Zentralbank um einen halben Punkt am 1. Juni auf 1,5 Prozent abgeschlossen wurde, ist die höchste seit 2019.

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Fast die Hälfte der 2.001 befragten Kanadier gab an, dass sie Schwierigkeiten haben würden, unerwartete Ausgaben zu bewältigen, oder dass sie Sommerurlaubspläne aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Erschwinglichkeit überdenken, während nur 46 Prozent angaben, dass sie sich auf steigende Zinssätze vorbereitet fühlen.

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Wir sehen, dass viele Kanadier die Auswirkungen direkt in ihrem Geldbeutel spüren

Lysa Fitzgerald

„Die Zahl der verschuldeten Kanadier hat im vergangenen Jahr erheblich zugenommen, wobei der Anstieg mit einem starken Anstieg der Zinssätze und der Inflation zusammenfällt“, sagte Lysa Fitzgerald, Vizepräsidentin für Vertrieb bei der Manulife Bank.

„Wir sehen, dass viele Kanadier die Auswirkungen direkt in ihrem Geldbeutel spüren. Zum Beispiel hat ein Paar, das im Januar eine Hypothek mit variablem Zinssatz mit einem Zinssatz von 1,65 Prozent zu 2.600 $ pro Monat unterzeichnet hat (wird), gesehen, wie seine monatlichen Zahlungen aufgrund steigender Zinsen in nur vier Monaten um 250 $ gestiegen sind.“

Sie fügte hinzu, dass eine weitere Erhöhung um einen halben Punkt im Juli die Finanzierungskosten für Hypotheken um weitere 150 US-Dollar erhöhen würde, „was bedeutet, dass ihre Hypothek 400 US-Dollar mehr pro Monat betragen wird als das, was sie im Winter abgeschlossen haben“.

Die Bank of Canada warnte letzten Donnerstag in ihrem jüngsten Financial System Review, dass die Verschuldung der Haushalte trotz Bedrohungen aus anderen Bereichen wie der globalen Inflation und geopolitischen Spannungen weiterhin die größte Schwachstelle im Finanzsystem darstellt.

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In einem Szenario sagte der Bericht, dass die monatlichen Hypothekenzahlungen bei der Verlängerung in den Jahren 2025-26 für einige, die 2020-21 Hypotheken aufgenommen haben, um bis zu 45 Prozent steigen könnten. Die Gesamtsteigerung der monatlichen Zahlungen in diesem Zeitraum für alle Arten von Hypotheken würde 30 Prozent betragen.

Die Bank of Canada hat signalisiert, dass weitere Zinserhöhungen in Sicht sind, da der Inflationsdruck weiter zunimmt. Die Erhöhung der Kreditkosten im Juni war die dritte in Folge, und die letzten beiden waren untypisch große Erhöhungen um einen halben Punkt.

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Steigende Zinsen haben in einigen Gebieten bereits eine abkühlende Wirkung auf die Wohnungsmärkte gehabt. Die Immobilienpreise in Toronto fielen im Mai den dritten Monat in Folge, wobei der durchschnittliche Verkaufspreis um drei Prozent auf 1,21 Mio . In Montreal fielen die Preise sowohl im April als auch im Mai.

Die Manulife Bank führt seit mehr als einem Jahrzehnt Schuldenerhebungen durch. Die neueste, online von Ipsos zwischen dem 14. und 20. April durchgeführte Umfrage befragte Kanadier im ganzen Land im Alter zwischen 20 und 69 Jahren mit einem Haushaltseinkommen von mehr als 40.000 US-Dollar. Die nationalen Ergebnisse wurden nach Geschlecht, Alter, Region und Bildung gewichtet, und die Manulife Bank sagte, die Umfrage habe in 19 von 20 Fällen ein Glaubwürdigkeitsintervall von +/- 2,5 Prozent.

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