Die finanzielle Inklusion ist zu einem Thema von großer Bedeutung geworden, da sie ein unverzichtbarer Bestandteil bei der Förderung von integrativem Wachstum und der Unterstützung der gesamtwirtschaftlichen Entwicklung des Nahen Ostens und der gesamten Mena-Region ist.
In den letzten zehn Jahren haben technologische Fortschritte und Innovationen den Banken ermöglicht, erhebliche Fortschritte in Richtung einer weit verbreiteten finanziellen Inklusion zu machen.
Was ist finanzielle Inklusion und warum ist sie wichtig?
Finanzielle Inklusion bedeutet, die Zahl der von Banken betreuten Menschen zu erhöhen, indem der Zugang zu mehr Finanzdienstleistungen erleichtert wird, einschließlich der Eröffnung eines Bankkontos, der Überweisung von Geld, der Entgegennahme von Löhnen, der Beantragung von Krediten und dem Abschluss einer Versicherung.
Ein Bankkonto macht es einfacher, sicherer und billiger, Lohnzahlungen von Arbeitgebern zu erhalten, Überweisungen an Familienmitglieder zu senden und Waren und Dienstleistungen zu bezahlen.
Insgesamt sind die gesellschaftlichen und wirtschaftlichen Vorteile der finanziellen Inklusion offensichtlich.
Für Einzelpersonen ist der Zugang zu Bankdienstleistungen ermächtigend und macht das Leben einfacher. Auf aggregierter Ebene korreliert ein höheres Maß an finanzieller Inklusion direkt mit einem höheren Maß an Wirtschaftswachstum.
Finanzielle Inklusion und die Mena-Region
Im Jahr 2017 hatte fast ein Drittel der Erwachsenen weltweit – 1,7 Milliarden Menschen – immer noch keine Bank, so eine Studie der Weltbank.
Etwa die Hälfte dieser Personen waren Frauen, Mitglieder ländlicher Haushalte mit begrenzten Mitteln und Arbeiter außerhalb der formellen Wirtschaft.
Mehr als die Hälfte der Erwachsenen ohne Bankkonto leben in sieben Volkswirtschaften, darunter Pakistan und Ägypten.
Laut einer Studie der Weltbank liegt der Besitz von Bankkonten in Pakistan bei nur 21 Prozent, wobei mehr als 115 Millionen Erwachsene keinen Zugang zu grundlegenden Finanzdienstleistungen haben.
Diese Zahlen zeigen die starke Ungleichheit in unseren Gesellschaften und verdeutlichen, wie wichtig es für Banken und Regierungen ist, sich auf die Förderung der finanziellen Inklusion zu konzentrieren.
Um eine gerechtere Zukunft zu sichern, hat die Zentralbank der Vereinigten Arabischen Emirate die finanzielle Inklusion zu einem ihrer Hauptschwerpunkte gemacht und am 13. Februar eine neue Initiative vorgestellt.
Das Programm zielt darauf ab, die digitale Transformation des Finanzdienstleistungssektors zu beschleunigen, mit dem Ziel, wichtige Finanzprodukte für Einwohner der VAE leichter zugänglich zu machen.
Die finanzielle Inklusion als politisches Ziel wird auch von der ägyptischen Zentralbank vorangetrieben, die ihre neueste Inklusionsstrategie im Jahr 2022 ankündigte, die darauf abzielt, Wirtschaftswachstum durch die Ausweitung von Finanzdienstleistungen auf Menschen ohne Bankverbindung zu erreichen.
Identifizieren unterversorgter Bevölkerungsgruppen
Während die Banken versuchen, den Zugang zu Finanzprodukten zu verbessern, ist die Identifizierung wichtiger demografischer Merkmale von entscheidender Bedeutung, um sicherzustellen, dass Initiativen zur Förderung der Gerechtigkeit wirksam sind.
Die Ausweitung von Dienstleistungen auf Gruppen, die historisch gesehen keine oder zu wenige Bankverbindungen hatten, darunter Jugendliche im Alter von 16 bis 21 Jahren, Frauen und Selbständige, ist ein Schlüsselfaktor für den Ausbau des Fortschritts in der Region.
Banken in der Region sollten sich darauf konzentrieren, den Prozess der Eröffnung eines Bankkontos für Kunden zu vereinfachen, indem sie die Sorgfaltspflicht „Know your Customer“ straffen.
Diese Praktiken sind der Schlüssel, um sicherzustellen, dass jeder seinen Personalausweis als einzige Identifizierungsvoraussetzung verwenden kann.
Die Fokussierung auf die finanzielle Inklusion bei Finanzdienstleistungen kann für Banken langfristige Vorteile schaffen.
Indem sie mehr Familien und Unternehmen dabei unterstützen, alles zu planen, von langfristigen Zielen bis hin zu unerwarteten Notfällen, können Banken treue Kunden gewinnen.
Sobald ein Neuling einen Berührungspunkt mit einer Bank initiiert, nutzt diese Person eher andere Finanzdienstleistungen wie Kredite und Versicherungen. Dies wird später bei anderen Aspekten helfen, wie z. B. der Vereinfachung des Prozesses der Unternehmensgründung, der Investition in Bildung, dem Umgang mit Risiken und der Bewältigung finanzieller Schocks.
Das Verfahren hat einen Schneeballeffekt und die Vorteile liegen auf der Hand.
Gemeinsame Anstrengungen können bedeutende Ergebnisse bringen
Wenn es darum geht, Finanzdienstleistungen auf sozial und wirtschaftlich marginalisierte Personen auszudehnen, verfügen Banken über die Ressourcen, die Infrastruktur und das Fachwissen, um Veränderungen voranzutreiben.
In Pakistan ergab eine Studie der Weltbank, dass die weitere Digitalisierung persönlicher Bankdienstleistungen mehr als 20 Millionen Erwachsene ohne Bankverbindung in das formelle Finanzsystem bringen könnte.
In Ägypten trugen gemeinsame Bemühungen der Zentralbank und von Institutionen des Privatsektors dazu bei, dass die Quote der finanziellen Inklusion bis Ende 2021 von 33 Prozent im Jahr 2017 auf über 56 Prozent anstieg.
Die Covid-19-Pandemie beschleunigte die technologische Revolution, die den Zugang zu Finanzmitteln durch die beschleunigte Einführung digitaler Lösungen veränderte. Wo Menschen früher physisch auf einen Geldautomaten zugreifen oder eine Bankfiliale betreten mussten, können Verbraucher jetzt über mobile Apps auf Finanzdienstleistungen zugreifen.
Laut Untersuchungen der Weltbank ist der weltweite Kontobesitz in den letzten zehn Jahren um 50 Prozent gestiegen.
Während im Jahr 2011 nur 42 Prozent der Erwachsenen in Entwicklungsländern ein Bankkonto hatten, stieg der Anteil laut dem Bericht der Weltbank Global Findex Database 2021 zehn Jahre später auf 71 Prozent.
Dennoch werden Frauen, arme Erwachsene, weniger Gebildete und Menschen außerhalb des Arbeitsmarktes weiterhin unterversorgt.
Der starke Fokus der Region auf die Verbesserung persönlicher Bankdienstleistungen und die Implementierung digitaler Lösungen schafft eine große Chance für Banken und Finanzinstitute, die übersehenen Gruppen durch den Einsatz von Technologie zu erreichen.
Das wichtige Element, um auf der positiven Dynamik aufzubauen, besteht darin, zu betonen, dass die finanzielle Inklusion eines der Elemente für den Aufbau stärkerer, robusterer Volkswirtschaften ist und zu einem Kernstück für die Gewährleistung eines nachhaltigen Wachstums werden kann.
Fernando Morillo ist Group Head of Retail Banking bei der Mashreq Bank
Aktualisiert: 10. März 2023, 4:00 Uhr