Versicherungsunternehmen in Florida bitten DeSantis Ally um Genehmigung einer enormen Zinserhöhung

Angesichts der Herausforderungen sind zwei Versicherungsunternehmen in Florida vorgetreten und haben sich um Tariferhöhungen bemüht, um die steigenden Kosten und steigenden Schadensfälle abzumildern.

In Anhörungen, die diese Woche stattfanden, reichten Vertreter von Castle Key (einer Tochtergesellschaft von Allstate) und Amica Mutual Insurance ihre Fälle beim Office of Insurance Regulation (FLOIR) des Staates ein, das von einem von Gouverneur Ron DeSantis ernannten Kommissar beaufsichtigt wird. Sie plädierten für Erhöhungen von mehr als 50 Prozent, da die Betriebsverluste aufgrund von Auszahlungen, die die eingenommenen Prämien bei weitem übersteigen, zunehmen.

Während seiner Sitzung am Dienstag appellierte Amica Mutual an Kommissar Michael Yaworsky, den Steuersatz um 54,1 Prozent zu erhöhen. Das Unternehmen sagte jedoch, dass die Tarifanpassung nur etwa 500 von 17.000 Hausbesitzern betreffen würde, die über eine „Brandschutzversicherung“ verfügen, beispielsweise solche mit Zweitwohnungen oder Mietobjekten.

Durch die Zahlen

Amica sagte am Dienstag, dass der durchschnittliche von den Versicherungsnehmern gezahlte Dollarbetrag nach der neuen Regelung 451 US-Dollar betragen wird, statt 295 US-Dollar.

„Für uns ist es ein sehr kleiner Geschäftsbereich“, sagte Mike Petrarca, Senior Assistant Vice President von Amica, während der öffentlichen Anhörung und fügte hinzu, dass die Wohneinheit in Florida „ungefähr 500 Policen“ hat und „ungefähr ein Zehntel Prozent unseres Floridas“ ausmacht Prämie und Police zählen.“

Amica behauptet, dass ihre Betriebsverluste die eingenommenen Prämien übersteigen, was zu einer gemeldeten Schadenquote von 337 Prozent führt. Mit anderen Worten: Für jeden erhaltenen Dollar an Prämien werden etwa 3,37 US-Dollar für Betriebskosten ausgegeben.

Solche Zahlen, so Petraca, machten erhebliche Tarifanpassungen erforderlich, um eine kontinuierliche Absicherung für Hausbesitzer in Florida sicherzustellen.

„Etwa 63 Prozent unserer Versicherungsnehmer werden im Falle einer Genehmigung eine Erhöhung von weniger als 200 US-Dollar erleben“, sagte Petrarca und wies darauf hin, dass die Versicherungskennzahlen des Unternehmens darauf hindeuten, dass die Änderung gerechtfertigt sei.

FLOIR hat nach der öffentlichen Anhörung am Dienstag kein Urteil gefällt und wird bis zum 5. März weiterhin öffentliche Beiträge entgegennehmen.

Newsweek hat Amica Mutual am Mittwochnachmittag per E-Mail um einen Kommentar gebeten.

Während seiner Sitzung am Mittwoch beantragte Castle Key offiziell bei Kommissar Yaworsky die Annahme seines im März letzten Jahres vorgelegten Vorschlags zur Erhöhung der Tarife für Hausbesitzerversicherungen in Eigentumswohnungen um 53,5 Prozent.

Obwohl die Erhöhung etwa 105.000 Kunden direkt betrifft, berichtet der lokale Nachrichtensender WFTS Tampa Bay, dass diese Kunden bereits seit Mai 2023 die höheren Tarife zahlen.

Das FLOIR hat nach der öffentlichen Anhörung in Castle Key am Mittwoch noch keine Entscheidung getroffen und wird bis zum 6. März weiterhin öffentliche Beiträge entgegennehmen.

Newsweek hat Castle Key am Mittwochnachmittag per E-Mail um einen Kommentar gebeten.

Eine größere Krise

Während Castle Key und Amica Mutual Insurance auf beispiellose Tariferhöhungen drängen, verdeutlichen ihre Maßnahmen die umfassendere, sich verschärfende Krise im Versicherungssektor Floridas. Die missliche Lage ist symptomatisch für systemische Probleme, die die Versicherungsbranche des Staates plagen, die Prämien in die höchsten landesweiten Höhen treiben und eine Abwanderung von Versicherern auslösen.

Hausbesitzer in Florida haben mit den höchsten Versicherungsprämien des Landes zu kämpfen, wobei die durchschnittlichen jährlichen Kosten auf 6.000 US-Dollar steigen und damit den Landesdurchschnitt von 1.700 US-Dollar deutlich übertreffen. Der Anstieg der Prämien wird durch eine Vielzahl von Herausforderungen angeheizt, darunter eine anhaltende Inflation, ein streitiges Umfeld, das übermäßige Klagen begünstigt, weit verbreiteter Betrug und das erhöhte Risiko schwerer Wetterereignisse aufgrund des Klimawandels.

Solche Bedingungen haben die Kosten für Versicherer in die Höhe getrieben und dazu geführt, dass sich große Akteure wie AAA und Farmers Insurance vom staatlichen Markt zurückgezogen haben.

Der Weggang privater Versicherer hat dazu geführt, dass viele Einwohner Floridas auf den staatlichen Versicherer der letzten Instanz, die Citizens Property Insurance, angewiesen sind. Newsweek zuvor berichtet. Dieses Vertrauen hat dazu geführt, dass die Zahl der Citizens-Versicherungen dramatisch angestiegen ist, was Bedenken hinsichtlich ihrer Fähigkeit aufkommen lässt, künftige Ansprüche zu erfüllen.

Die Reaktion des Staates, der sechs neue Versicherer willkommen heißt, deutet auf seine Bemühungen hin, den Markt zu stabilisieren, doch die grundlegenden Probleme bleiben bestehen und bringen Hausbesitzer in eine prekäre Lage.

Um die finanzielle Belastung für Hausbesitzer zu mildern, haben die Senatsführer von Florida SB 7074 vorgeschlagen, mit dem Ziel, die Versicherungsprämiensteuern für Immobilien im Wert von 750.000 US-Dollar oder weniger zu senken.

Die gesetzgeberische Maßnahme soll eine bescheidene Entlastung gegen steigende Kosten bieten, doch Kritiker, darunter die demokratische Abgeordnete Anna Eskamani, argumentieren, dass sie die Kernherausforderungen nicht angeht.