Den neuesten Daten des Kreditgebers Freddie Mac zufolge nähern sich die Hypothekenzinsen der 8-Prozent-Marke an, da sie die fünfte Woche in Folge gestiegen sind und den Traum vom Eigenheim für große Teile der Amerikaner immer unerreichbarer machen.
Die beliebten 30-jährigen Festhypotheken sind auf rund 7,6 Prozent gestiegen, den höchsten Stand seit mehr als zwei Jahrzehnten. Der 15-Jahres-Zinssatz liegt nach Angaben des Immobilienkreditgebers bei knapp 7 Prozent und ist damit auch der höchste seit 20 Jahren.
Der anhaltende Anstieg der Hypothekenzinsen hat die Nachfrage nach Hauskäufen gedämpft.
„In der fünften Woche in Folge sind die Hypothekenzinsen gestiegen, da die anhaltende Markt- und geopolitische Unsicherheit weiter zunimmt“, sagte Sam Khater, Chefökonom von Freddie Mac, in einer Erklärung. „Der Immobilienmarkt ist nach wie vor mit erheblichen Erschwinglichkeitsbeschränkungen behaftet. Infolgedessen bleibt die Kaufnachfrage auf einem Drei-Jahrzehnt-Tief.“
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Der Anstieg der Hypothekenzinsen ist darauf zurückzuführen, dass die Federal Reserve die Zinsen auf 5,25 bis 5,50 Prozent angehoben hat, ein Zwei-Jahrzehnt-Hoch, um die Inflation zu bekämpfen, die auf ein historisches Niveau geschossen war. Infolgedessen sind auch die Kreditkosten gestiegen, was sich negativ auf die Möglichkeiten der Verbraucher auswirkt, erschwingliche Kredite, einschließlich Hypotheken, zu erhalten.
Analysten sagen, dass dies der schlechteste Zeitpunkt seit 15 Jahren sei, sich den Kauf eines Eigenheims leisten zu können. Käufer mit einem durchschnittlichen Einkommen von etwa 79.000 US-Dollar, die eine Anzahlung von 10 Prozent für ein neues Haus, das etwa 350.000 US-Dollar kostet, aufbringen können, wären dazu gezwungen Geben Sie 40 Prozent Ihres Einkommens für die monatlichen Zahlungen auslaut Immobilienplattform Zillow.
Finanzexperten raten Haushalten seit langem, nicht mehr als 30 Prozent ihres Einkommens für Wohnkosten auszugeben, um das Phänomen der „Hausarmut“ zu vermeiden. Dies ist der Fall, wenn ein Großteil der Haushaltskosten für die Tilgung einer Hypothek aufgewendet wird und nur wenig für andere Ausgaben übrig bleibt.
Um sich ein Haus auf diesem Niveau leisten zu können, muss a Der potenzielle Käufer müsste mindestens 107.000 US-Dollar verdienenso die leitende Ökonomin von Zillow, Nicole Bachaud.
„Wenn die Hypothekenzinsen auf 8 Prozent steigen, würde das Einkommen, das man braucht, um sich ein typisches US-Haus zu leisten, auf fast 114.000 US-Dollar steigen“, schrieb Bachaud diese Woche.
Für potenzielle Käufer, die es schaffen, eine Anzahlung von 20 Prozent aufzubringen, müssten sie bei einem Hypothekenzins von 8 Prozent mindestens 95.000 US-Dollar verdienen.
Diese Art von Einkommen übersteigt den Geldbeutel der meisten Amerikaner. Im Jahr 2022, tDas durchschnittliche mittlere Haushaltseinkommen betrug fast 74.600 US-Dollarlaut Datenplattform Statista.
Hohe Hypothekenzinsen zwingen Verkäufer auch dazu, in Häusern zu bleiben, die sie in Zeiten niedriger Kreditkosten gekauft haben. Dies hat auch dazu geführt, dass das Angebot an zum Verkauf stehenden Häusern begrenzt ist, was den Wettbewerb verschärft, was wiederum zu hohen Preisen geführt hat.
Für Käufer ist nicht alles verloren
Bachaud wies darauf hin, dass dies keine Garantie dafür sei, dass die Zinsen auf 8 Prozent steigen würden.
„Die sicherste Wette ist, dass die Zinsen volatil bleiben und auf absehbare Zeit hoch bleiben“, schrieb sie.
Für potenzielle Käufer ist es jedoch möglicherweise nicht alles düster. Wenn der Herbst ernsthaft beginnt, könnten die Preise sinken, um denjenigen etwas Hoffnung zu geben, die ihr Budget aufbringen können, um sich das Hochzinsumfeld leisten zu können. Es gibt auch Berichte über Neubauten, die das Angebot an Wohnungen erhöhen und zu niedrigeren Preisen beitragen könnten.
„Mehr Häuser bedeuten weniger Konkurrenz um jedes Haus, was den Preisdruck verringert, und Bauherren haben oft die Flexibilität, kreative Finanzierungsoptionen wie Ratenkäufe anzubieten, um den Käufern die Rechnung zu erleichtern“, schrieb Bachaud.
„Letztendlich ist der Bau weiterer Häuser zur Behebung des Wohnungsmangels der einzige nachhaltige Weg, die Erschwinglichkeit zu verbessern und mehr Menschen den Zugang zu Wohneigentum zu ermöglichen“, fügte sie hinzu.