Einem Index zufolge ist der durchschnittliche Immobilienpreis im Vereinigten Königreich im August mit der stärksten jährlichen Rate seit 14 Jahren gefallen.
Laut Nationwide Building Society fielen die Hauspreise im August jährlich um 5,3 %, sodass der durchschnittliche Immobilienwert bei 259.153 £ lag, was den größten jährlichen prozentualen Rückgang seit Juli 2009 darstellt.
Die Immobilienwerte fielen im August 2023 im Vergleich zum Vormonat um 0,8 %.
Laut Nationwide liegen die Immobilienpreise jetzt bei 5,3 % oder etwa 14.600 £ und damit typischerweise unter ihrem Höchststand im August 2022.
Die überwiegende Mehrheit der bestehenden Kreditnehmer sollte in der Lage sein, die Auswirkungen höherer Kreditkosten zu verkraften
Robert Gardner, Nationwide Building Society
Robert Gardner, Chefökonom von Nationwide, sagte: „Im August sank die jährliche Wachstumsrate der Immobilienpreise weiter auf minus 5,3 %, verglichen mit minus 3,8 % im Juli, der schwächsten Rate seit Juli 2009.“
Er sagte, die Abschwächung sei „nicht überraschend angesichts des Ausmaßes des Anstiegs der Kreditkosten in den letzten Monaten, der dazu geführt hat, dass die Aktivität auf dem Immobilienmarkt deutlich unter dem Niveau vor der Pandemie liegt.“
„Zum Beispiel lagen die Hypothekengenehmigungen in den letzten Monaten rund 20 % unter dem Durchschnitt von 2019, und Daten zu Hypothekenanträgen deuten darauf hin, dass die Schwäche auch in jüngerer Zeit anhält.“
Herr Gardner sagte, eine „relativ sanfte Landung sei immer noch erreichbar“, vorausgesetzt, dass sich die allgemeinen wirtschaftlichen Bedingungen im Einklang mit den Erwartungen entwickeln.
Er fügte hinzu: „Insbesondere wird erwartet, dass die Arbeitslosigkeit niedrig bleibt und die große Mehrheit der bestehenden Kreditnehmer in der Lage sein wird, die Auswirkungen höherer Kreditkosten zu verkraften, da ein hoher Anteil an Festzinsen besteht und eine Erschwinglichkeitsprüfung sicherstellen sollte, dass diejenigen, die eine Refinanzierung benötigen.“ kann sich die höheren Zahlungen leisten.
„Während die Aktivität auf kurze Sicht wahrscheinlich gedämpft bleiben dürfte, sollten gesunde Wachstumsraten des Nominaleinkommens zusammen mit leicht niedrigeren Immobilienpreisen dazu beitragen, die Erschwinglichkeit von Wohnraum im Laufe der Zeit zu verbessern, insbesondere wenn die Hypothekenzinsen einmal nachlassen (der Basiszinssatz der Bank of England). Gipfel.“
Herr Gardner fügte hinzu, dass Immobilienkäufe mit Bargeld „bemerkenswert widerstandsfähig waren, während Käufe mit Hypotheken viel stärker nachgelassen haben“.
Die Zahl der abgeschlossenen Umzugsunternehmen mit Hypothek lag im ersten Halbjahr 2023 um ein Drittel (33 %) unter dem Niveau von 2019, während die Zahl der Erstkäufer rund 25 % niedriger war, sagte er.
Bei Buy-to-let-Käufen mit Hypothek ging der Rückgang um fast 30 % zurück. Im Gegensatz dazu seien die Barkäufe um 2 % gestiegen, sagte er.
„Die relative Schwäche der Hypothekenaktivität spiegelt den zunehmenden Erschwinglichkeitsdruck infolge des starken Anstiegs der Hypothekenzinsen seit letztem Herbst wider, der sich auf Bargeldkäufer nicht ausgewirkt hätte“, sagte er.
„Tatsächlich würde ein Erstkäufer, der den Durchschnittslohn verdient und eine typische Erstkäuferimmobilie mit einer Anzahlung von 20 % kauft, jetzt feststellen, dass seine monatliche Hypothekenzahlung über 40 % seines Nettoeinkommens absorbiert (bei einem Hypothekenzins von …). 6%) – deutlich über dem langjährigen Durchschnitt von (rund) 29%.“
Es gebe Anzeichen dafür, dass Käufer nach kleineren, günstigeren Immobilien Ausschau halten, fügte er hinzu.
Wir gehen davon aus, dass der Druck auf Preise und Transaktionsvolumen in diesem und im nächsten Jahr anhalten wird
Chris Druce, Knight Frank
Chris Druce, leitender Research-Analyst beim Immobilienmakler Knight Frank, sagte: „Die Zinsentscheidung der Bank of England im Laufe dieses Monats und die dazugehörigen Botschaften werden ein entscheidender Moment für den britischen Immobilienmarkt sein.“
„Wenn wir uns, wie angenommen, dem Höhepunkt des Zinserhöhungszyklus nähern, können wir damit rechnen, dass sich das Käufervertrauen in der zweiten Hälfte dieses Jahres verbessert, nach einer schwierigen Zeit, in der die Kaufkraft der Menschen gesunken ist und sich die Aktivität verlangsamt hat.
„Sichere Preise ermöglichen es Käufern, effektiver zu planen, auch wenn die Erschwinglichkeit weiterhin knapp wird und wir davon ausgehen, dass der Druck auf Preise und Transaktionsvolumen in diesem und im nächsten Jahr anhalten wird.“
„Angesichts der stoßdämpfenden Wirkung des starken Lohnwachstums, der Lockdown-Einsparungen, der Verfügbarkeit längerer Hypothekenlaufzeiten, der Flexibilität der Kreditgeber und der Beliebtheit von Festzinsverträgen in den letzten Jahren dürfte sich die Nachfrage jedoch als widerstandsfähiger erweisen als erwartet.“
Tomer Aboody, Direktor des Immobilienkreditgebers MT Finance, sagte: „Die rückläufige Anzahl von Transaktionen führt in Kombination mit der negativen Marktlage zu einem Rückgang der Immobilienpreise, ein Trend, der seit mehreren Monaten erkennbar ist.“
„Ständige Zinserhöhungen erschweren die Erschwinglichkeit für Käufer, die umziehen möchten, und vielen bleibt kaum eine andere Wahl, als zu warten, bis sich die Zinsen stabilisieren.“
Christian Duncan, Geschäftsführer des Manchester Mortgage Centre, sagte: „Seit dem Mini-Budget und mit all den jüngsten Zinserhöhungen haben Erstkäufer ihre Einstellung geändert und wollen nicht mehr so viel wie möglich leihen, sondern machen mit.“ Sie möchten maximal monatlich ausgeben und sind auf der Suche nach einer Immobilie, die ihrem Budget entspricht.“
David Stirling, unabhängiger Finanzberater bei Mint Mortgage & Protection mit Sitz in Belfast, sagte: „Viele Kreditnehmer erwägen eine Verlängerung ihrer Hypothekenlaufzeiten, um ihnen bei der Bewältigung ihrer monatlichen Hypothekenzahlungen zu helfen. Vor diesem Hintergrund ist die Verlängerung der Hypothekenlaufzeit durch HSBC auf 40 Jahre eine sehr willkommene Änderung der Kriterien.“
Simon Gerrard, Geschäftsführer des in London ansässigen Immobilienmaklers Martyn Gerrard, sagte: „Der August ist normalerweise ein langsamerer Monat, da die Menschen ihren Sommerferien Vorrang vor der Wohnungssuche geben.“
Nicky Stevenson, Geschäftsführer der Immobilienmaklergruppe Fine & Country, sagte: „Nachdem der Sommer vorbei ist, wird die Nachfrage voraussichtlich wieder steigen, und viele Verkäufer wollen im September mit der Vermarktung ihrer Häuser beginnen.“