Der Generalstaatsanwalt des District of Columbia heute angekündigt eine Vereinbarung mit SoLo Funds, einem Fintech-Unternehmen, das Peer-to-Peer-Kredite ermöglicht, zur Beilegung einer Klage, in der SoLo Funds angeblich räuberische Kreditvergabepraktiken betrieben wurde.
Zu den angeblichen Praktiken gehört, dass SoLo Funds mit Sitz in Los Angeles den Kunden „die tatsächlichen Kosten der Kredite auf seiner Plattform“ nicht mitgeteilt hat und dass es „Darlehen mit einem durchschnittlichen effektiven Jahreszins von über 500 % ermöglicht hat – was weit über dem des Distrikts liegt“. 24 % Wucherobergrenze„, heißt es in der schriftlichen Mitteilung der Generalstaatsanwaltschaft.
Darüber hinaus bewarb das OAG-Schadensunternehmen „erschwingliche und flexible Kredite ohne Zinsen und Gebühren“, verlangte dann aber von den Kreditnehmern, „einen Prozentsatz des Kredits als ‚Trinkgeld‘ an die Kreditgeber zu zahlen“ und „forderte die Kreditnehmer auf, dies zu tun.“ zahlen einen Prozentsatz des Darlehens als „Spende“ an das Unternehmen.“ Das OAG-Büro behauptet außerdem, dass „SoLo Kreditgeber auf seine Plattform gelockt hat, indem es damit geworben hat, dass sie „eine schnelle Rendite erzielen“ könnten [their] zusätzliches Geld“, aber „in Wirklichkeit haben die Kreditnehmer bei einem hohen Prozentsatz der von SoLo angebotenen Kredite die Kredite entweder nicht rechtzeitig oder überhaupt nicht zurückgezahlt – was SoLo ebenfalls nicht offengelegt hat.“
„Unser Büro wird es nicht tolerieren, dass Fintech-Kreditgeber auf neue, betrügerische Praktiken zurückgreifen, die sich nachteilig auf schutzbedürftige Bewohner auswirken, die häufig keinen Anspruch auf herkömmliche Kredite haben“, sagte Generalstaatsanwalt Brian Schwalb in einer schriftlichen Erklärung. „SoLo versuchte, überhöhte Zinsen zu verschleiern, indem es sie fälschlicherweise als ‚Trinkgeld‘ und ‚Spenden‘ bezeichnete.“ Dieser Vergleich macht deutlich, dass wir entschiedene rechtliche Schritte gegen Raubkreditmodelle im Bezirk und im ganzen Land einleiten werden, unabhängig davon, ob der Raubkreditgeber ein stationärer Laden ist oder vollständig online agiert.“
SoLo Funds hat zugestimmt, bestimmte Änderungen an seinen Praktiken in Bezug auf Trinkgelder und Spenden vorzunehmen und sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern „ehrliche Offenlegungen“ zu ermöglichen. Der Vergleich beinhaltet auch die Zahlung von 30.000 US-Dollar zur Erstattung der Trinkgelder und Spenden an die Kreditnehmer des District of Columbia sowie eine Zahlung an den District. SoLo bestreitet die Vorwürfe in der Beschwerde und bestreitet, gegen Gesetze verstoßen oder sich an betrügerischen oder unfairen Praktiken beteiligt zu haben.
Die Generalstaatsanwaltschaft sagte außerdem, sie sei „die erste Vollzugsbehörde auf Landesebene, die mit SoLo eine Einigung über die Verwendung von Trinkgeldern und Spenden zur Umgehung von Wucherbeschränkungen erzielt hat.“
Im Mai 2022 wurde die Der Bundesstaat Connecticut stellte SoLo-Fonds zur Verfügung eine vorläufige Unterlassungsanordnung wegen ähnlicher Verstöße gegen die staatlichen Vorschriften in Bezug auf Trinkgelder und Spenden sowie wegen „Unterlassung der Offenlegung der Trinkgelder und fehlender Kredit- und Inkassolizenzen im Bundesstaat“.
In der Zwischenzeit folgt die Einigung im District of Columbia eine Vereinbarung mit dem California Department of Financial Protection & Innovation gab diese Woche bekannt, dass SoLo Funds den Betrieb im Bundesstaat Kalifornien wieder aufnehmen kann.
„SoLo hat ein Community-Finanzierungsmodell geschaffen, das bahnbrechend und innovativ ist – wie unsere kürzliche Aufnahme in die CNBC Disruptor 50-Liste 2023 zeigt“, sagte Rodney Williams, Mitbegründer und Präsident von SoLo per E-Mail. „Aus diesem Grund können wir nicht einfach in traditionelle Rahmenwerke eingeordnet werden. Unsere jüngsten Einigungen in DC und CA sind der Höhepunkt der Gespräche mit den Abteilungen der einzelnen Gerichtsbarkeiten, und wir schätzen ihre Aufgeschlossenheit gegenüber innovativen Ideen rund um ein integrativeres Finanzsystem. SoLo konzentriert sich nun auf die Zukunft und wir freuen uns, den Betrieb im District of Columbia und im Bundesstaat Kalifornien wieder aufzunehmen.“
Im Februar berichtete TechCrunch, dass SoLo Funds über 1 Million registrierte Benutzer und über 1,3 Millionen Downloads gewonnen habe, was es zur „größten und ersten persönlichen Finanzplattform im Besitz von Schwarzen“ mache, sagte Williams damals.
Nach Angaben des Unternehmens hat SoLo Funds seit 2020 über 800.000 Kredite abgewickelt. Darüber hinaus wurden über 13 Millionen US-Dollar an Risikokapital von Unternehmen wie Serena Ventures und ACME Capital eingesammelt.