Wenn Finanzinstitute eine Debitkarte oder Kreditkarte anbieten möchten, beauftragen sie einen ausstellenden Prozessor, der ihnen bei diesen Dienstleistungen hilft. Wenn sie Händlern die Möglichkeit bieten möchten, Karten zu akzeptieren, melden sie sich bei einem Acquiring-Prozessor an.
Aber wenn es um grenzüberschreitende Zahlungen und internationale Geldtransfers im Allgemeinen geht, hatten die Banken weitaus weniger Auswahlmöglichkeiten, und für den Branchenveteranen Gary Palmer bedeutete dies eine Chance.
Er gründete Bezahlungeinem grenzüberschreitenden Prozessor für regulierte Banken, im Jahr 2018. Das in Miami ansässige Startup hat eine von Palmer als „sehr spezialisierte“ Software beschriebene Software entwickelt, mit der Banken ihren eigenen Kunden die Möglichkeit bieten, grenzüberschreitende Zahlungen zu leisten.
„Wenn eine Bank einen Kunden hat, der Tausende von Menschen auf der ganzen Welt bezahlt, ist es heute fast unmöglich, dies über eine Bank zu tun“, sagte Palmer. „Wir haben die Benutzeroberfläche und die APIs entwickelt, die es einfach machen.“
Dies wiederum ermöglicht es diesen Unternehmen, den Prozess zu automatisieren.
„Unsere Mission ist es wirklich, die Sicherheit und Solidität grenzüberschreitender Zahlungen zu schützen. Und ich kann das nicht genug hervorheben, da diese Kategorie von Aufsichtsbehörden und Compliance-Beauftragten als hohes Risiko eingestuft wird“, sagte Palmer gegenüber TechCrunch.
Angesichts der Tatsache, dass die COVID-19-Pandemie weltweit zu mehr Fernarbeit führt, war die Notwendigkeit, grenzüberschreitende Zahlungen für Geschäfts- und Privatkunden bereitzustellen, für Banken so dringend wie nie zuvor.
Und genau das zog Andreessen Horowitz (a16z) Komplementärin Anish Acharya um Payalls neue 10-Millionen-Dollar-Startrunde mit einem Beitrag von 8 Millionen Dollar zu leiten.
Das Unternehmen stieß bei seiner Arbeit rund um „Default Global“ auf das Problem, dass Banken wirklich mehr grenzüberschreitende Geldbewegungen ermöglichen wollen – zumal die Welt immer globaler wird.
„Wir haben die Erde abgesucht und sind Gary begegnet, weil er einer der wenigen Menschen war, die wirkliche Erfahrung mit dem Aufbau von Zahlungsprozessoren haben“, sagte Acharya gegenüber TechCrunch. „Eines der großen Dinge, die wir gelernt haben, ist, dass vieles davon tatsächlich ein Compliance-Problem ist, mehr als ein Geldbewegungsproblem, wenn es um grenzüberschreitende Zahlungen geht. Und Gary teilte die gleiche These.“
Payall unterscheidet sich von anderen Startups im Bereich des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs dadurch, dass es nicht mit Banken konkurriert, sondern funktioniert mit sie durch White-Labeling seiner Software.
Diese Software, sagt Palmer, gibt den Clearinginstituten die Möglichkeit, „den Kunden ihres Kunden zu kennen“ und mehr Vertrauen in die Durchführung der Transaktionen zu haben, da die Institute derzeit zögern könnten, weil sie nicht wissen, wer der Kunde der ausländischen Bank ist.
„Wir möchten sicherstellen, dass das Produkt inklusive ist – und dass Banken Geld effizient an jeden auf der Welt liefern können, selbst wenn sie kein Bankkonto haben, und das nahezu in Echtzeit und zu einem Bruchteil der Kosten normales grenzüberschreitendes Produkt über eine Bank“, sagte Palmer gegenüber TechCrunch.
Die Empfänger können wählen, ob sie die Zahlungen auf verschiedene Arten erhalten möchten – entweder an ihre digitalen Geldbörsen oder durch Prepaid-Karten oder auf ihrem Bankkonto.
Palmer weiß ein oder zwei Dinge über Zahlungen. Mitte der 1990er Jahre war er Mitbegründer von WildCard Systems, einem frühen unabhängigen Verarbeiter von Prepaid-Karten, das 2005 von eFunds für etwa 250 Millionen US-Dollar übernommen wurde. FIS kaufte eFunds im Jahr 2007 für etwa 1,8 Milliarden US-Dollar. Palmer war dann Mitbegründer von Adaptive Payments, das 2015 an Mastercard verkauft wurde.
Er war inspiriert, Payall zu gründen, nachdem er zu dem Schluss gekommen war, dass es „es gegeben hatte im Wesentlichen keine Innovation oder marginale Innovation im Bereich des grenzüberschreitenden Zahlungsverkehrs in über 50 Jahren.“
„Das begann mich zu begeistern, weil ich im Gegensatz zu Prepaid, das eine neue Kategorie und ein neues Produkt war, die Möglichkeit hatte, eine Kategorie mit einem Volumen von 100 bis 150 Billionen US-Dollar anzusprechen, die sich stark auf wenige Banken konzentrierte“, sagte Palmer gegenüber TechCrunch. „Es gab viele Fintechs, die darüber nachdachten, wie sie dieses Geschäft von Banken angehen könnten, weil es so ineffizient war. Und mir kam der Gedanke, dass ich meine 20-jährige Erfahrung in der Zusammenarbeit mit Finanzinstituten einsetzen sollte, um die Art und Weise zu verändern, wie grenzüberschreitende Zahlungen und internationale Überweisungen funktionieren.“
Weitere Teilnehmer an der Seed-Finanzierungsrunde waren Motivate VC zusammen mit PS27 Ventures und Bridgeport Partners, mit SAFE-Conversions von RRE Ventures und Transcard. An der jüngsten Finanzierung beteiligte sich auch eine Gruppe strategischer Einzelinvestoren.
Payall hat zuvor 8,2 Millionen US-Dollar an Pre-Seed-Finanzierungen und SAFE-Finanzierungen aufgebracht.
Für Acharya von a16z, der das Fintech-Team des Unternehmens leitet, stellt Payall einen Fall dar, der unterstützt, dass „Banken hier bleiben werden“.
„Es gibt Orte, an denen Internetunternehmen besser sind, und es gibt Orte, an denen Banken erfolgreich sind. Und wenn es darum geht, viele kleinere Kunden – insbesondere im Ausland – zu bedienen, haben sie bereits die Beziehung. Es geht also wirklich darum, ihnen dabei zu helfen, diese Fähigkeiten anzubieten, anstatt unbedingt mit ihnen zu konkurrieren“, sagte er gegenüber TechCrunch.