Die ZEIT wird knapp Treffen Sie wichtige Entscheidungen und sparen Sie Geld bevor das laufende Steuerjahr zu Ende geht.
Freitag, der 5. April, ist der letzte Tag, an dem die Regierung Vergünstigungen für das Jahr 2023/24 in Anspruch nehmen kann.
Zusätzliche Rentenzahlungen und Erstkäuferprämien gehören zu den Vorteilen im Wert von mehreren Tausend Pfund, die es zu gewinnen gibt.
Zu Beginn des neuen Steuerjahres am 6. April wird es außerdem eine Reihe von Steueränderungen geben, darunter eine Erhöhung der staatlichen Rente und höhere Universalkreditzahlungen.
Alice Haine, persönliche Finanzanalystin bei Bestinvest, sagte: „Nicht alle Steuervergünstigungen können auf das nächste Geschäftsjahr übertragen werden, es kann also ein Fall von Nutzung oder Verlust sein.“
„Und warten Sie nicht bis zur letzten Minute mit der Aufstockung Ihres ISA oder Ihrer Rente.“
„Ihr Online-Anbieter benötigt möglicherweise Zeit, um Ihren Antrag zu bearbeiten oder die Mittel einzuzahlen.
„Der Versuch, beispielsweise am 5. April um 23.55 Uhr ein ISA-Guthaben zu maximieren, könnte furchtbar schief gehen, wenn ein technischer Fehler verhindert, dass die Gelder rechtzeitig freigegeben werden.“
Folgendes müssen Sie HEUTE vor Ablauf des Steuerjahres tun, um zu vermeiden, dass Ihnen das geschuldete Geld entgeht.
Verbrauchen Sie Ihr ISA-Guthaben
Sparer möchten ihre ISA-Freibeträge vor dem Ende des Steuerjahres optimal nutzen.
Ein ISA (individuelles Sparkonto) ist eine Art Sparkonto, bei dem Sie keine Steuern auf erwirtschaftete Zinsen zahlen.
Jedes Jahr erhalten Sie einen Freibetrag, der dem Gesamtbetrag entspricht, den Sie jedes Jahr einsparen können, um von diesem Steuervorteil zu profitieren.
Normalerweise können Sie jedes Jahr bis zu 20.000 £ in ein ISA einsparen und wenn Sie es nicht aufbrauchen, können Sie es nicht auf das nächste Jahr übertragen.
Alice sagte: „Um von Ihrem vorhandenen Freibetrag von 20.000 £ zu profitieren, eröffnen Sie einfach ein neues ISA oder laden Sie ein bestehendes Konto auf und zahlen Sie so viel ein, wie Sie sich leisten können.“
Erstkäufer, die auf ein Lifetime ISA (LISA) sparen, können jedes Jahr steuerfrei bis zu 4.000 £ auf dieses Konto einsparen.
Der große Vorteil von ISAs besteht darin, dass Sie keine Einkommens- oder Kapitalertragssteuer auf die Zinsen, die Sie auf dem Konto erzielen, die an Sie gezahlten Dividenden und den Gewinn aus dem Verkauf der in der ISA gehaltenen Anlagen zahlen.
Verbrauchen Sie den ISA-Zuschuss Ihres Kindes
Junior-ISAs, kurz JISAs genannt, sind Sparkonten für Kinder, die auf die gleiche Weise funktionieren.
Der Betrag, den Sie jedes Jahr steuerfrei sparen können, ist jedoch geringer und liegt bei 9.000 £.
Alice sagte: „Denken Sie daran, dass normale Bank- oder Bausparkonten für ein Kind gut geeignet sein können, um für ein neues Gerät oder ein neues Fahrrad zu sparen.“
„Aber für größere, längerfristige finanzielle Ziele wie die Finanzierung eines Gap Year, Studiengebühren oder sogar die Anzahlung für das erste Auto oder Eigentum ist ein Junior ISA die bessere Option.“
Es kann wirklich vorkommen, dass man es benutzt oder verliert
Alice Haine
Für den Ruhestand aufladen
Auch wenn der Ruhestand noch in weiter Ferne liegt, lohnt es sich, die jährliche Zulage in Anspruch zu nehmen.
Dies ist der Betrag, den Sie in einem Steuerjahr in einem Rententopf ansparen können, bevor Sie Steuern zahlen müssen.
Dieser beträgt derzeit 60.000 £ oder 100 % des Einkommens, je nachdem, welcher Betrag niedriger ist.
Möglicherweise haben Sie auch die Möglichkeit, den Jahresfreibetrag, den Sie in den letzten drei Steuerjahren nicht in Anspruch genommen haben, vorzutragen.
Alice sagte: „Renten haben den zusätzlichen Vorteil der ‚Vortrags‘-Regeln, bei denen Sparer ungenutzte Freibeträge aus den letzten drei Steuerjahren maximieren können, sobald sie ihren Freibetrag für das laufende Jahr vollständig genutzt haben.“
„Ein großer Bonus kann beispielsweise in eine Rente einfließen, sodass ein Sparer möglicherweise vor dem Ende dieses Steuerjahres am 5. April einen Bruttorentenbeitrag von bis zu 180.000 £ leisten kann.“
Wie reiche ich eine Steuererklärung ein?
Um eine Steuererklärung zur Selbstveranlagung einzureichen, müssen Sie sich zunächst bei der HMRC registrieren, die Ihnen dann eine eindeutige Steuerreferenz (Unique Taxpayer Reference, UTR) ausstellt.
Wenn Sie eine Steuererklärung abgeben müssen und noch keine abgegeben haben, müssen Sie sich bis zum 5. Oktober zur Selbstveranlagung anmelden.
Sie können dies tun, indem Sie www.gov.uk/register-for-self-assessment besuchen.
Wenn Sie sich bereits registriert haben und bereits über eine UTR verfügen, müssen Sie diesen Schritt nicht erneut durchführen.
Sobald Sie Ihre UTR erhalten haben, können Sie sich über den Abschnitt „Steuererklärung zur Selbstveranlagung“ auf der Website des HMRC anmelden, indem Sie www.gov.uk/log-in-file-self-assessment-tax-return besuchen.
Anschließend können Sie Ihre Steuererklärung zur Selbstveranlagung online abgeben.
Die Frist für die Online-Übermittlung einer Rücksendung endet jedes Jahr am 31. Januar.
Wenn Sie eine Papierkopie der Hauptsteuererklärung zur Selbstveranlagung benötigen, rufen Sie an HMRC unter 03000 200 3610 und fordern Sie ein SA100-Formular an.
Die Frist für die Übermittlung einer Rücksendung per Papierformular endet jedes Jahr am 31. Oktober.
Sie müssen die geschuldete Steuer jedes Jahr bis zum 31. Januar um Mitternacht bezahlen.
HMRC akzeptiert Ihre Zahlung an dem Tag, an dem Sie sie leisten, nicht an dem Tag, an dem sie auf ihrem Konto eingeht.
Reichen Sie Ihre Einreichung zu spät ein, wird Ihnen die HMRC ein Bußgeld auferlegen.
Überprüfen Sie Ihr Kindergeld
Ab dem 6. April beträgt das Kindergeld für Ihr erstes oder ältestes Kind 25,60 £ pro Woche, danach 16,95 £ für jedes weitere Kind.
Achten Sie jedoch auf die Gebühr für Kindergeld mit hohem Einkommen, da Sie sämtliches Kindergeld verlieren, wenn Sie mehr als 80.000 £ verdienen.
Die Gebühr beginnt derzeit bei 60.000 £, aber dies ändert sich auch am 6. April nach dem Frühjahrshaushalt.
In der Zwischenzeit muss jeder, der mehr als 60.000 Pfund verdient, einen Teil des Geldes in Form einer zusätzlichen Einkommenssteuer zurückzahlen.
Eine Änderung der Situation, etwa eine Gehaltserhöhung oder ein neuer Partner, könnte sich aufgrund dieser Regelungen auf den Anspruch auf Kindergeld auswirken.
Dies kann dazu führen, dass eine hohe Rechnung zurückgezahlt werden muss, Für einige Familien summiert sich das sogar auf Tausende von Pfund.
Wenn Sie vor dem Ende des Steuerjahres feststellen, dass Ihr Einkommen über diesem Betrag liegt, könnte es sich lohnen, nach Möglichkeiten zu suchen, Ihr zu versteuerndes Einkommen im Rahmen der Regeln zu reduzieren.
Wenn Sie beispielsweise Geld in eine betriebliche Altersvorsorge investieren oder Gehaltsverzichtsprogramme des Arbeitgebers in Anspruch nehmen, können Sie Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, ohne Geld zu verlieren.
Bei einem Gehaltsverzicht handelt es sich um eine Vereinbarung zur Kürzung des Barlohns eines Mitarbeiters für Sachleistungen wie Kinderbetreuungsgutscheine oder ein Programm mit dem Fahrrad zur Arbeit.
Aber Alice sagte, dass es einiges zu beachten gibt, wenn man sich dazu entschließt.
Sie sagte: „Ein Gehaltsverzicht kann Ihrer Rente einen kräftigen Aufschwung geben, aber die Zustimmung zu einem niedrigeren Gehalt könnte sich auf Ihre Möglichkeiten auswirken, Zugang zu Krediten, beispielsweise einer Hypothek, zu erhalten, da Sie dann mit einem geringeren Einkommen auskommen müssen.“
„Darüber hinaus können auch Leistungen an Arbeitnehmer wie Lebensversicherung sowie Urlaubs-, Kranken- und Mutterschaftsgeld betroffen sein. Bitten Sie daher Ihren Arbeitgeber um eine individuelle Berechnung, wie sich die Regelung auf Ihr Nettogehalt und Ihre Sozialleistungen auswirkt.“
Prüfen Sie, ob Sie eine Steuererleichterung für Arbeitskosten in Anspruch nehmen können
Wenn Sie Geld für Dinge ausgeben, weil Sie es für Ihren Job tun müssen, können Sie möglicherweise auf verschiedene Weise Steuererleichterungen erhalten.
Während der Pandemie erlaubte die Regierung jedem, der von zu Hause aus arbeitete, eine Steuererleichterung für einige seiner Kosten, einschließlich geschäftlicher Telefonanrufe und Energierechnungen.
In diesem Jahr gelten wieder die normalen Regeln und Sie können keinen Anspruch geltend machen, es sei denn, Ihr Job erfordert, dass Sie weit von Ihrem Büro entfernt wohnen, oder es gibt kein Büro.
Es lohnt sich dennoch zu prüfen, ob Sie einen Anspruch geltend machen können, da Sie möglicherweise 20 % Ihrer Kosten zurückerhalten können.
Schauen Sie auf der Website der Regierung nach um zu sehen, ob Sie diese und andere Arbeitskosten, einschließlich Kilometergeld, Spezialausrüstung und mehr, geltend machen können.
Prüfen Sie Ihren Anspruch auf die Eheschließungsbeihilfe
Paare im gesamten Vereinigten Königreich, die verheiratet sind oder eine eingetragene Lebenspartnerschaft eingegangen sind, könnten dank der Heiratsbeihilfe Steuerrückerstattung erhalten.
Sie können jedes Jahr bis zu 1.260 £ Ihres steuerfreien persönlichen Einkommensfreibetrags an Ihren Partner übertragen, solange einer von Ihnen nicht mehr als 12.570 £ pro Jahr verdient und der andere den Grundsteuersatz zahlt.
Wenn Sie den Höchstbetrag beanspruchen, würden Sie in diesem Jahr 252 £ bei Ihrer gemeinsamen Einkommensteuerrechnung sparen.
Sie können Ihren Anspruch auch bis zu vier Jahre zurückdatieren, sofern Sie die Kriterien erfüllen.
Dies würde Ihnen eine zusätzliche Steuerersparnis von 1.004 £ einbringen, so dass sich Ihr Gesamtbetrag wieder auf 1.256 £ belaufen würde.
Sie haben bis Freitag, dem Ende dieses Steuerjahres, Zeit, einen Anspruch für jedes Jahr, für das Sie Anspruch hatten, bis zum 5. April 2019 zurückzudatieren.
Überprüfen Sie Ihre Steuernummer
Wenn Ihr Code falsch war und Sie im Steuerjahr 2019–2020 zu viel Steuern gezahlt haben, müssen Sie die Steuererklärung bis heute geltend machen, sonst verpassen Sie es.
Fehler bei der Steuergesetzgebung können passieren, wenn Sie den Arbeitsplatz wechseln oder Leistungen beziehen. Es liegt an Ihnen, jeden Fehler zu erkennen und dies der HMRC mitzuteilen.
The Sun enthüllte exklusiv, dass Millionen durchschnittlich 689 £ zu viel an die HMRC zahlen.
Es gibt eine Frist von vier Jahren für die Rückforderung zu viel gezahlter Steuern. Dies ist also Ihre letzte Chance, etwaige Fehler zu beheben und Geld für 2019–20 zurückzuerhalten.
So können Sie eine Rückerstattung von der HMRC beantragen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie Steuerschulden haben.
Nutzen Sie Ihren Freibetrag bei der Kapitalertragsteuer
Die Kapitalertragssteuer wird auf den Gewinn erhoben, den Sie erzielen, wenn Sie etwas verkaufen, dessen Wert gestiegen ist, beispielsweise Aktien, Kunstwerke oder sogar ein Zweitwohnsitz.
Für das Steuerjahr 2023/2024 beträgt der Steuerfreibetrag für Kapitalerträge 6.000 £.
Dieser Betrag soll im neuen Steuerjahr (2024/2025) auf 3.000 £ halbiert werden.
Das bedeutet, dass es für manche Menschen sinnvoll sein könnte, ihre Vermögenswerte vor Ablauf der Frist am 6. April zu verkaufen, anstatt zu warten.
Wenn Sie vorhaben, etwas zu verkaufen, und die Gewinne über diesem Betrag liegen könnten, kann eine rechtzeitige Auszahlung dazu führen, dass die Gewinne unter dem Schwellenwert bleiben oder Ihre Kapitalertragssteuerbelastung sinkt.
Beispielsweise erfolgt die Einzahlung von Aktien und Anteilen in zwei Transaktionen in diesem und im nächsten Steuerjahr statt in einer einzigen Transaktion.
Werde organisiert
Stevie Heafford, Steuerpartner bei HW Fisher, sagte: „Der Beginn eines neuen Steuerjahres ist eine hervorragende Gelegenheit für Einzelpersonen, einen neuen Blick auf ihre Finanzen zu werfen und für das kommende Jahr zu planen.“
Durch die Erstellung eines Budgets für Haushaltseinnahmen und -ausgaben wird zwar nichts billiger, aber es kann Ihnen dabei helfen, mehr Kontrolle über Ihr Geld zu haben.
Nachfolgend finden Sie einige wichtige Steuertermine für Ihren Terminkalender, damit Sie den Überblick über Ihre Finanzen behalten:
- Frist für die zweite Selbstauskunft „Zahlung auf Rechnung“ – 31. Juli
- Anmeldeschluss für die Selbsteinschätzung beim HMRC ist der 5. Oktober
- Frist für die Rückmeldung zur Selbstbeurteilung in Papierform: 31. Oktober
- Frist für die Rückgabe der Online-Selbstbeurteilung – 31. Januar 2025
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