Ein NEUES Erstkäuferprogramm bietet Hypotheken mit Zinssätzen unter 1 % an.
Die Rate Reducer-Hypothek von Own New bietet Käufern von Neubauten eine Reduzierung der Hypothekenzinsen, wenn sie ein Haus von mehreren großen Hausbauern kaufen.
Dazu gehören Barratt Homes, Barratt London, David Wilson Homes, Persimmon, Taylor Wimpey, Bellway und Berkeley Homes
Das im Februar 2024 eingeführte Programm ermöglicht Hauskäufern während der ersten Laufzeit ihrer Hypothek Zugang zu äußerst günstigen Hypothekenzinsen.
Own New Rate Reducer nutzt Anreizbudgets, die Hausbauer ihren Kunden anbieten, um ihre monatlichen Hypothekenzahlungen über eine feste Laufzeit zu reduzieren.
Wenn der Hausbauer beispielsweise einen Anreiz von 5 % für ein Haus bietet, nimmt Own New Rate Reducer diesen Betrag und verrechnet ihn direkt mit den Hypothekenzinsen, um die monatlichen Zahlungen zu reduzieren.
Abhängig von den Kriterien ihres Kreditgebers können Käufer wählen, ob sie den Nutzen auf die ersten zwei oder fünf Jahre verteilen möchten.
Beispielsweise gibt Virgin Money, einer der ersten Kreditgeber, der sich dem Rate Reducer von Own New angeschlossen hat, an, dass für ein neues Eigenheim im Wert von 300.000 £ der Einführungshypothekenzins für zwei Jahre 4,79 % mit einer Gebühr von 995 £ und einem LTV von 65 % betragen wird Senkung auf 0,99 % bei 60 % LTV mit einer Gebühr von 495 £.
Denken Sie jedoch daran, dass Sie eine Anzahlung von 40 % benötigen, um diesen Tarif zu erhalten.
Halifax, Lenders Gen H, Furness Building Society und Perenna bieten im Rahmen des Programms auch vergünstigte Einführungshypotheken an.
Neben der Reduzierung der monatlichen Ausgaben in dieser Zeit zahlt der Kunde auch mehr vom Kapitalwert seiner Hypothek zurück, da die Zinsen für das Darlehen niedriger sind.
Kreditgeber führen weiterhin ihre übliche Tragbarkeitsprüfung durch, um zu prüfen, ob sich der Käufer Rückzahlungen leisten kann, wenn der Zinssatz nach Ablauf der befristeten Leistung steigt.
Um Zugang zu diesem Programm zu erhalten, muss eine unabhängige Finanzberatung von einem regulierten Hypothekenmakler eingeholt werden, der über eine zusätzliche Ausbildung verfügt.
David Hollingworth, stellvertretender Direktor bei L&C Mortgages, kommentierte das Own New Rate Reducer-Produkt wie folgt: „Käufer werden ihre Pläne zweifellos auf Eis gelegt haben, weil höhere Hypothekenzinsen ihre monatlichen Zahlungen in die Höhe treiben.“
„Dieses Produkt zielt darauf ab, diese Bedenken auszuräumen, indem es den Anreiz des Bauträgers nutzt, den Hypothekenzins zu senken.
Dies wird dazu beitragen, eines der größten Hindernisse für viele zu beseitigen und Käufern mehr Spielraum bei ihren monatlichen Zahlungen zu geben.
„Kreditnehmer müssen sich wie gewohnt den Erschwinglichkeitstests der Kreditgeber unterziehen, aber es wird auch wichtig sein, dass sie vorausschauend planen.“
„Sobald der Deal endet, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass das Zinsumfeld noch höher sein wird und die Zahlungen steigen werden.
Käufer werden dies jedoch auf dem Weg dorthin wissen und daher in der Lage sein, Vorkehrungen für eine Erhöhung der Zahlungen in der Zukunft zu treffen.“
Wie funktioniert das System in der Praxis?
Mit dem Own New Rate Reducer-Programm können Sie ein neu gebautes Haus mit einer Hypothek kaufen und einen niedrigeren Hypothekenzins zahlen, als wenn Sie auf dem freien Markt mit einer herkömmlichen Hypothek kaufen.
Wenn Sie Ihre Immobilie auswählen, verpflichtet sich der Bauträger, 3 % oder 5 % des Kaufpreises beizusteuern.
Der Hypothekengeber nimmt dann den Bauträgerbeitrag von 3 % oder 5 % und verrechnet ihn mit den Hypothekenzinsen, um Ihre monatlichen Zahlungen für die ersten zwei oder fünf Jahre zu reduzieren, abhängig von der Länge Ihrer anfänglichen Laufzeit.
Im Frühjahr 2024 gab Barratts Homes bekannt, dass über das Own New Rate Reducer-Programm Hypothekenzinsen unter 1,89 % verfügbar sind, vorausgesetzt, es wird ein Anreiz für Hausbauer von 5 % mit einer anfänglichen Laufzeit von zwei Jahren und einem LTV von 75 % vorausgesetzt.
Zum Vergleich: Auf dem freien Markt beträgt der beste zweijährige Fix bei 75 % LTV im Frühjahr 2024 4,42 %.
Wenn Sie also über das Rate Reducer-Programm über einen Zeitraum von 25 Jahren eine Hypothek in Höhe von 180.000 £ zu einem Zinssatz von 1,89 % aufnehmen, betragen Ihre Hypothekenzahlungen für die ersten beiden Jahre 754 £ pro Monat.
Das sind 238 £ pro Monat weniger, als wenn Sie den besten zweijährigen Festzins mit 4,42 % Zinsen abschließen würden – Sie sparen also 2.856 £ pro Jahr.
Wer ist berechtigt und wie bewerbe ich mich?
Das Programm steht allen Käufern einer Neubauimmobilie offen, die:
- Sind ein Erstkäufer
- Sind ein Umzugsunternehmen
- Besitzen Sie in der Vergangenheit eine Immobilie
Wenn Sie eine Immobilie über das Own New-Programm kaufen möchten, müssen Sie www.ownnew.co.uk besuchen.
Hier finden Sie eine geeignete Immobilie von einem Bauträger, der sich dem Programm angeschlossen hat.
Anschließend müssen Sie Ihre Hypothekenoptionen mit einem zugelassenen Hypothekenmakler von Own New besprechen, beispielsweise mit unserem gebührenfreien Partner-Hypothekenmakler L&C.
Nachdem dies alles geklärt ist, setzen Sie den Kaufprozess für den Neubau wie gewohnt fort.
Was sind die Vor- und Nachteile des Systems?
Der größte Vorteil dieses Hypothekenprogramms besteht darin, dass es über einen festgelegten Zeitraum wesentlich niedrigere monatliche Hypothekenzahlungen mit sich bringt.
Durch die Zahlung niedrigerer Zinssätze wird der Hausbesitzer auch einen größeren Teil des Kapitals seiner Immobilie abbezahlen.
Sobald Ihre Einführungsphase endet, müssen Sie jedoch darauf vorbereitet sein, dass die Hypothekenzinsen in die Höhe schnellen.
Außerdem erhalten Sie eine eingeschränktere Auswahl an Immobilien, die für das Programm in Frage kommen, und Sie erhalten möglicherweise nicht den Hauptzinssatz von 0,99 %, wenn Sie sich eine Anzahlung von 40 % nicht leisten können.
Andere Erstkäuferprogramme, bei denen Sie eine kleine Anzahlung oder gar keine Anzahlung benötigen
Mehrere große Banken und Bausparkassen ermöglichen Erstkäufern, den gesamten Betrag zu leihen, der für den Kauf ihres Eigenheims erforderlich ist.
Diese Geschäfte werden oft als Hypotheken mit 100 % Beleihungswert bezeichnet, da Sie für den Kauf keine Anzahlung benötigen.
Letztes Jahr hat die Skipton Building Society ihre Track Record 100 %-Hypothek eingeführt, die Mietern zur Verfügung steht, die ihre erste Immobilie überhaupt kaufen.
Der einzige Haken ist, dass der Betrag, den Sie leihen können, begrenzt ist, da Ihre monatliche Rückzahlung nicht höher sein darf, als Sie derzeit an Miete zahlen.
Der Immobilienentwickler Fairview hat kürzlich sein Save to Buy-Programm gestartet.
Dies ermöglicht es Erstkäufern, nach dem Einzug in ihr neues Zuhause für die Restzahlung zu sparen.
Käufer zahlen anstelle der Miete einen festen monatlichen Betrag in einen Spartopf von Fairview ein.
Sie benötigen zunächst nur eine Anzahlung von 1 % und wenn Sie genügend Eigenkapital aufgebaut haben, können Sie eine Hypothek für den Kauf Ihres Hauses beantragen.
Mit dem „Right to Buy“-Programm können Sozialwohnungsmieter die von ihnen gemietete Immobilie mit einem Rabatt von bis zu 70 % kaufen.
Sie erhalten 35 % Rabatt auf Ihre Sozialwohnung, wenn Sie seit drei bis fünf Jahren öffentlicher Mieter sind.
Das Erwerbsrecht ähnelt dem Kaufrecht, ermöglicht es jedoch Personen, die bei einer Wohnungsbaugesellschaft oder einem anderen Vermieter des öffentlichen Sektors mieten, ihr Haus zu kaufen.
Es steht jedem offen, der im öffentlichen Sektor für drei Jahre oder länger mietet, und bietet einen Rabatt zwischen 9.000 und 16.000 £ auf den Kaufpreis.
Wie viel Sie sparen, hängt von der Lage der Immobilie ab.