Zahlungsunternehmen Nala hat sich darauf konzentriert, im Jahr 2021 Überweisungsdienste anzubieten und damit den wachsenden Geldtransfermarkt in Afrika und die Nachfrage nach zuverlässigen und erschwinglichen Dienstleistungen zu nutzen. Nala-Gründer Benjamin Fernandes sagten, sie wollten ihre Produkte von Anfang an auf dieser Prämisse aufbauen.
In den letzten zwei Jahren hat das tansanische Fintech-Unternehmen über seine Consumer-Fintech-App Nutzern in der Diaspora, darunter der EU, dem Vereinigten Königreich und den USA, ermöglicht, über 249 Banken und 26 mobile Gelddienste in 11 afrikanischen Märkten Geld an ihre Lieben zu senden. Für Märkte wie Kenia haben sie den mobilen Gelddienst M-Pesa integriert, sodass in der Diaspora lebende Benutzer lokale Rechnungen direkt bezahlen können.
Der Aufbau des Dienstes auf den Zahlungsschienen anderer Anbieter führte jedoch dazu, dass das Fintech keine Zuverlässigkeit garantieren konnte. Dies war der Auslöser für die Entscheidung, eine eigene Plattform zu entwickeln, die sich direkt in Banken und mobile Geldanbieter integrieren lässt. Eine B2B-Zahlungsplattform namens Rafikisagt Fernandes, ist ihre Lösung, um Auszahlungsfälle einzudämmen, Benutzergebühren zu minimieren und Zuverlässigkeit zu gewährleisten, da das Fintech-Unternehmen eine Skalierung anstrebt.
„Wir haben die Rafiki-Infrastruktur nicht freiwillig aufgebaut, sondern aufgrund der Natur des Marktes. Als wir anfingen, verzeichneten wir bei der Skalierung eine Ausfallquote von 15 % bei unseren Partnern, was sich massiv auf unsere Betriebskosten auswirkte. Die einzige Möglichkeit, dieses Problem zu lösen, bestand darin, an der Quelle anzukommen, Lizenzen zu erhalten und eine zuverlässige Zahlungs- und Treasury-Infrastruktur aufzubauen“, sagte Fernandes, als er zum ersten Mal öffentlich über das Produkt sprach. Das Produkt ist derzeit nur wenigen Auserwählten zugänglich.
„Wir glauben, dass Zuverlässigkeit eine Prämie auf dem Markt und eine Chance ist, globalen Unternehmen einen effektiveren Handel mit Afrika zu ermöglichen. Wir haben unsere Teams im Unternehmen aufgeteilt, um Rafiki und Nala unabhängig voneinander zu betreiben. Wir haben einige große Verträge mit globalen Zahlungs- und Überweisungsunternehmen unterzeichnet, die wir in den nächsten Monaten bekannt geben werden.“
Da Nalas Rafiki seine Fintech-App für Verbraucher betreibt, richtet sich die grenzüberschreitende Zahlungsplattform auch an globale Unternehmen, die Zahlungen nach und aus Afrika tätigen. Dies bedeutet, dass globale Überweisungs- und Gehaltsabrechnungsunternehmen, die sich mit Rafiki integrieren, beispielsweise direkte Einzahlungen auf die mobilen Geldbörsen oder Bankkonten ihrer Empfänger vornehmen können.
Sobald die Infrastruktur vorhanden ist, plant Nala auch, sich an die Zahlungsabwicklung für Unternehmen zu wagen, um ein „groß angelegtes Zuverlässigkeitsproblem für globale Unternehmen zu lösen, die mit Afrika Handel treiben möchten“.
Nala skaliert und erreicht die Rentabilität
Da das Unternehmen sich darauf vorbereitet, neue Märkte zu erschließen, hat Nala kürzlich einen ehemaligen Wise-Mitarbeiter eingestellt Andrei Klevtsov als Finanzchef und ehemalige Führungskräfte von Currency Cloud Will Staples Und Jan Philippaerts als Leiter von Risk & Compliance bzw. Operations.
Die Skalierungspläne des Unternehmens stehen vor dem Hintergrund des Umsatzwachstums von Nala, das laut Fernandes in den letzten 12 Monaten um das Zehnfache gestiegen ist, da die Nutzerbasis seines Verbraucherprodukts zunahm. Das Wachstum des Überweisungsgeschäfts fällt mit Berichten zusammen, dass die Überweisungsströme nach Subsahara-Afrika weiterhin auf Wachstumskurs bleiben werden. Entsprechend der Weltbank Es wird erwartet, dass die Höhe der Überweisungsströme in das südlich der Sahara gelegene Afrika im Jahr 2023 auf 54 Milliarden US-Dollar gestiegen ist, was einem Wachstum von 1,9 % entspricht, was auf Schlüsselmärkte wie Nigeria und das Wachstum der Rücküberweisungen in Mosambik, Ruanda und Äthiopien zurückzuführen ist. Bemerkenswert ist, dass die Zahl der Zuflüsse im historischen Vergleich viel höher ist Daten von RemitSCOPE und Überweisungen über informelle Märkte wie Das Berichtszustände werden berücksichtigt.
„In den letzten zwei Jahren hat sich unser Team intensiv mit der wirtschaftlichen Betrachtung der einzelnen Einheiten beschäftigt und sich dabei auf die Grundlage unseres Geschäfts konzentriert. Wir hatten keine großen Budgets für die Skalierung und entschieden, dass es am besten wäre, wenn wir uns auf die Bindung von Kunden und die Steigerung des Umsatzes konzentrieren würden, bevor wir auf Skalierung aufbauen. In den letzten 12 Monaten haben wir den Umsatz um das Zehnfache gesteigert. Es war nicht einfach und unser Team hat sehr hart gearbeitet. Als Unternehmen sind wir endlich profitabel“, sagte Fernandes, ein Tansanier.
Nala wird von Accel, Amplo und Bessemer Partners unterstützt und gehört zu den Fintechs im digitalen Zahlungsbereich in Afrika, wo Schwergewichte wie Flutterwave, Cellulant und Onafriq tätig sind. Diese Fintechs helfen Benutzern, die manchmal restriktive traditionelle Bankinfrastruktur zu umgehen, indem sie die Abwicklung von Zahlungen online und offline über USSD- oder STK-Befehle, über Apps oder mithilfe der NFC-Technologie ermöglichen.
Doch obwohl es in Afrika mehr als ein Dutzend Zahlungslösungen gibt, gibt es laut Financial Technology Partners, einem Investmentbanking-Unternehmen, das sich ausschließlich auf Fintech konzentriert, viel Raum für Innovationen. In einer früheren Überprüfung des Sektors sagte das Unternehmen, Afrika sei immer noch ein fruchtbarer Boden für Ideen und Innovationen, da „ungefähr 90 % der Zahlungen immer noch mit Bargeld erfolgen, mehr als die Hälfte aller Afrikaner kein oder nur unzureichendes Bankkonto haben und nur eine kleine Minderheit dies tut.“ eine Debit- oder Kreditkarte.“
„Afrika verfügt über alle Voraussetzungen, um ein robustes Fintech-Ökosystem zu entwickeln, einschließlich einer riesigen, jungen, technikaffinen Bevölkerung ohne oder mit unzureichendem Bankkonto, einem traditionell hohen Bargeldverbrauch, einem schnellen Übergang vom informellen zum formellen Sektor, einer zunehmenden Verbreitung von Mobilgeräten und einem allgemein günstigen regulatorischen Umfeld.“ zusammen mit Regierungen, die auf eine stärkere finanzielle Inklusion und Digitalisierung drängen“, hieß es.