Katja Rivera, 64, ist Massagetherapeutin und Theaterregisseurin in Berkeley, Kalifornien, die sagt, dass sie nie mehr als etwa 30.000 Dollar im Jahr verdient hat. Als ihre beiden Töchter klein waren, verdiente sie manchmal viel weniger.
Aber Rivera war 10 Jahre lang mit einem Mann verheiratet, der durchweg viel mehr verdient hat als sie. Wenn Rivera in ein paar Jahren in den Ruhestand geht, erwartet sie, dass sie einen Sozialversicherungsscheck erhält, der auf dem höheren Einkommen ihres Ex basiert.
Viele geschiedene Menschen wissen nicht, dass sie bekommen können Soziale Sicherheit Vorteile, die sich aus der Arbeitsgeschichte ihres Ex-Ehepartners ergeben, sagt William Meyer, Gründer von Social Security Solutions, einer Website, die Menschen hilft, zu bestimmen, wann und wie sie Sozialversicherung beantragen können. Diejenigen, die sich der Vorteile bewusst sind, missverstehen oft entscheidende Details und können Entscheidungen treffen, die sie im Laufe ihres Lebens Zehntausende von Dollar kosten, sagt er.
Hier sind die Grundlagen: Wenn Ihre Ehe mindestens 10 Jahre gedauert hat, können Sie sich auf der Grundlage der Arbeitsaufzeichnungen Ihres Ex für Leistungen qualifizieren. Leistungen, die Sie erhalten, wirken sich nicht auf die Beträge aus, die Ihr Ex, der aktuelle Ehepartner Ihres Ex oder ein anderer Ex-Ehepartner Ihres Ex erhält.
Die Regeln für diese Vorteile hängen jedoch davon ab, ob Ihr Ex lebt oder tot ist.
WENN IHR EX LEBT: LEISTUNGEN FÜR GESCHIEDENE EHEPARTNER
Wenn Ihr Ex noch lebt und Sie nicht wieder geheiratet haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf Leistungen für geschiedene Ehepartner. Diese Leistung könnte bis zu 50 % dessen betragen, was der Ex im vollen Rentenalter erhalten würde, das derzeit zwischen 66 und 67 Jahren liegt.
Sie würden eine Leistung für geschiedene Ehegatten nur dann erhalten, wenn sie höher ist als der Betrag, den Sie zum Zeitpunkt der Antragstellung in Ihrer eigenen Arbeitsakte verdient haben. Die Sozialversicherung zahlt den höheren der beiden Beträge – nicht beide. Die Leistungen für geschiedene Ehegatten enden, wenn Sie wieder heiraten.
Um sich zu bewerben, müssen Sie mindestens 62 Jahre alt sein. Ihr Ex muss ebenfalls mindestens 62 Jahre alt sein oder Invaliditätsleistungen der Sozialversicherung beziehen. Wenn Ihr Ex Anspruch auf Altersleistungen hat, diese aber noch nicht angetreten hat, müssen seit der Scheidung mindestens zwei Jahre vergangen sein, damit Sie Anspruch auf eine Leistung für geschiedene Ehegatten haben.
Eine zu frühe Beantragung der Sozialversicherung ist jedoch mit erheblichen Kosten verbunden. Ihre Leistungen werden dauerhaft gekürzt, wenn Sie den Antrag vor Ihrem eigenen vollen Rentenalter stellen. Ihre Zahlung würde auch dem Einkommenstest unterliegen, bei dem 1 $ für jeweils 2 $, die Sie über einen bestimmten Betrag verdienen, einbehalten werden: Für 2023 beträgt diese Zahl 21.240 $.
Es ist wichtig, die richtige Wahl zu treffen, da Sie später nicht von einer Ehegattenrente zu einer eigenen Rente wechseln können – selbst wenn Ihre eigene schließlich größer ist. (Ihre eigene Altersrente kann mit der Zeit wachsen, wenn Sie weiterarbeiten. Darüber hinaus können Sie zwischen Ihrem vollen Rentenalter und dem 70. wenn die Vorteile ausgeschöpft sind.)
WENN IHR EX TOD IST: VORTEILE FÜR GESCHIEDENE HINTERBLIEBENE
Wenn Riveras Ex stirbt, bevor sie stirbt, könnte sie Anspruch auf eine andere Zahlung haben: die geschiedene Hinterbliebenenrente.
Dieser Vorteil ist in vielerlei Hinsicht großzügiger. Die geschiedene Hinterbliebenenrente kann bis zu 100 % der Leistung Ihres Ex betragen. Sie können diese Leistung bereits im Alter von 60 Jahren oder im Alter von 50 Jahren beantragen, wenn Sie behindert sind. Wie bei den Leistungen für geschiedene Ehegatten wird der Betrag gekürzt und unterliegt der Einkommensprüfung, wenn Sie vor Ihrem eigenen vollen Rentenalter beginnen.
Sie können jedoch verheiratet sein und dennoch geschiedene Hinterbliebenenleistungen auf der Grundlage der Arbeitsaufzeichnungen eines Ex erhalten, solange Sie mit 60 oder älter wieder geheiratet haben. Außerdem können Sie von einer geschiedenen Hinterbliebenenrente wechseln. So könnten Sie beispielsweise bereits mit 60 Jahren mit einer geschiedenen Hinterbliebenenrente beginnen und dann mit 70 auf eine eigene Altersrente wechseln, falls diese höher ist.
MÖGLICHERWEISE MÜSSEN SIE IHREN EX ANRUFEN
Rivera ist zuversichtlich, dass die Hälfte der Leistung ihres Ex höher sein wird als ihre eigene, selbst wenn sie mit der Beantragung warten würde, bis ihre eigene Rentenleistung bei 70 ausgeschöpft ist. Um es jedoch sicher zu wissen, müsste sie ihren Ex bitten, seine zu teilen Sozialversicherungserklärung – etwas, das sie nicht gern tut.
Sie können Ihre eigenen Einkommensnachweise und voraussichtlichen Leistungsbeträge leicht überprüfen, indem Sie ein „Meine Sozialversicherung“-Konto unter einrichten www.ssa.gov. Diese Zahlen können Ihnen helfen, zu berechnen, wie Sie Ihren Nutzen maximieren können, indem Sie kostenlose Anspruchsrechner wie den unter verwenden AARP oder anspruchsvollere kostenpflichtige Rechner wie Social Security Solutions (ab 20 $) oder Maximize My Social Security (ab 39 $).
Aber Sie können keinen ähnlichen Zugriff auf die Akte eines Ex erhalten, bemerkt Meyer. Ohne Ihren Ex zu bitten, seine Erklärung zu teilen, wissen Sie möglicherweise nicht, wie viel Ihre geschiedenen Leistungen wert sind, bis Sie sie tatsächlich beantragen. Das kann es schwierig machen, vorauszuplanen und Ihr lebenslanges Sozialversicherungseinkommen zu maximieren, sagt Meyer.
„Auch wenn Sie Ihren Ex vielleicht nicht anrufen möchten, ist es vielleicht das eine Mal, dass es sich lohnt, anzurufen“, sagt er.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Liz Weston ist Kolumnistin bei NerdWallet, zertifizierte Finanzplanerin und Autorin von „Your Credit Score“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.
VERWANDTE LINKS:
NerdWallet: Sozialversicherung erklärt https://bit.ly/nerdwallet-social-security-explained
Sozialversicherung: Leistungen und Informationen verwalten https://www.ssa.gov/
AARP: Sozialversicherungsrechner https://www.aarp.org/retirement/social-security/benefits-calculator/