Laut dem US Bureau of Labor Statistics machen Sozialleistungen mehr als 30 % der Vergütung eines typischen Jobs aus. Aber herauszufinden, was Ihre Vorteile wert sind, ist nicht immer einfach.
Möglicherweise müssen Sie ein wenig nachforschen, um herauszufinden, wie viel Ihr Arbeitgeber zu Krankenversicherung, Altersvorsorge und anderen Vergünstigungen beiträgt. Einige Vorteile haben auch einen nicht monetären Wert, und Menschen können dieselben Vorteile auf unterschiedliche Weise bewerten.
Zum Beispiel schätzen Menschen mit gesundheitlichen Problemen wahrscheinlich den garantierten Zugang zu einer Berufsunfähigkeits- oder Lebensversicherung, die andernfalls schwer zu bekommen oder unerschwinglich teuer wäre. Jemand mit Studiendarlehen kann ein Programm zur Unterstützung bei Bildungsschulden viel mehr schätzen als jemand ohne Studiendarlehensschulden.
Jetzt, da die Saison der offenen Einschreibungen wieder vor der Tür steht, ist es eine gute Zeit, die aktuellen Angebote Ihres Arbeitgebers zu überprüfen. Wenn Sie verstehen, was Ihre Leistungen wert sind, könnten Sie Ihr Engagement für Ihren aktuellen Job erneuern – oder Ihnen erkennen lassen, dass es an der Zeit ist, nach einem besseren Angebot zu suchen. Wenn Sie darüber nachdenken, sich selbstständig zu machen, können Sie besser verstehen, wie viel mehr Sie verdienen müssen, um Ihre derzeitigen Leistungen zu ersetzen.
Hier sind einige der häufigsten Leistungen, zusammen mit typischen Arbeitgeberbeitragsbeträgen, laut Mercer, einem Berater für Arbeitnehmerleistungen.
KRANKENVERSICHERUNG: $5.000 BIS $20.000
Vom Arbeitgeber bereitgestellte Krankenversicherungspläne reichen von nackten Knochen bis zu ziemlich extravaganten. Laut KFF, einer Forschungsorganisation für Krankenversicherungen, zahlten die Arbeitgeber im vergangenen Jahr jedoch durchschnittlich 83 % der Prämie von 7.739 USD für die Einzelversicherung und 73 % der Prämie von 22.221 USD für die Familienversicherung.
Auf Ihrem W-2 2021 finden Sie, was sowohl Sie als auch Ihr Arbeitgeber im letzten Jahr für Ihre Krankenversicherung bezahlt haben, sagt Paul Fronstin, Direktor für Forschung zu Gesundheitsleistungen am Employee Benefit Research Institute oder EBRI. Die jährliche Zahl wird häufig unter Verwendung eines „DD“-Codes gemeldet.
Ihr Arbeitgeber kann seinen Beitrag auch auf Ihrer Gehaltsabrechnung aufschlüsseln. Eine Gehaltsabrechnung ist ein Dokument, das die Einzelheiten Ihres Brutto- und Nachsteuergehalts zusammen mit verschiedenen Abzügen enthält. Sie können häufig über das Online-Gehaltsabrechnungssystem Ihres Unternehmens auf Ihre Gehaltsabrechnung zugreifen. fragen sie ihre personalabteilung nach details.
Prämien sind natürlich nur ein Faktor bei der Bewertung Ihrer Krankenversicherung. Selbstbehalte, Zuzahlungen und Anbieternetzwerke spielen ebenfalls eine Rolle. Der Zugriff auf verschiedene Arten von Plänen kann die offene Registrierung verwirrender machen, aber es kann Ihnen auch helfen Passen Sie Ihre Abdeckung an zu deiner Situation.
ALTERSSPARPLAN: 3 % BIS 10 % DES GEHALTS
EBRI-Umfragen haben durchweg ergeben, dass die Leistung, die Mitarbeiter nach der Krankenversicherung am meisten schätzen, der Zugang zu einem Rentenplan ist, während alle anderen Leistungen auf „einem weit entfernten Drittel“ liegen, sagt Fronstin.
Laut AARP sparen Menschen mit betrieblichen Altersvorsorgeplänen wie 401(k)s viel eher für den Ruhestand als diejenigen, die dies nicht tun. Diese Pläne bieten automatische Gehaltsabzüge, und viele melden sich auch automatisch an.
Die meisten 401(k)-Formulare werden auch mit Firmenübereinstimmungen geliefert – kostenloses Geld, das Mitarbeitern helfen kann, schneller Vermögen aufzubauen. Zu den häufigsten Zuschüssen gehören 50 % der ersten 6 % des Gehalts, das der Arbeitnehmer beisteuert, oder ein Dollar-für-Dollar-Zuschuss von 3 % bis 6 % des Gehalts.
Arbeitgeber können einen noch höheren Prozentsatz des Gehalts in traditionelle Rentenpläne einzahlen, die eine bestimmte monatliche Leistungshöhe im Ruhestand versprechen. Das steht im Gegensatz zu 401(k)s und anderen beitragsorientierten Plänen, bei denen die Beträge, die Sie im Ruhestand erhalten, davon abhängen, wie viel eingezahlt wird und wie sich Ihre Investitionen entwickeln.
Renten sind bei Regierungsbehörden, Hochschulen und gemeinnützigen Organisationen im Gesundheitswesen immer noch üblich, obwohl laut Bureau of Labor Statistics nur etwa 15 % der Arbeitnehmer im privaten Sektor Zugang zu solchen Plänen haben.
ALLES ANDERE: NULL BIS TAUSEND
Laut Sandra Sweeney, Leiterin der Karrierepraxis von Mercer, zahlen Arbeitgeber, die eine Zahnversicherung anbieten, normalerweise 500 bis 2.500 US-Dollar pro Jahr für die Deckung. Die Lebensversicherung kostet durchschnittlich 100 bis 300 US-Dollar pro Mitarbeiter, während die Berufsunfähigkeitsversicherung normalerweise 250 bis 1.500 US-Dollar kostet.
Arbeitgeber können Zugang zu anderen Deckungen anbieten, wie z. B. einer zusätzlichen Lebensversicherung, einer Pflegeversicherung oder einer Haustierversicherung. Arbeiter zahlen in der Regel die vollen Kosten, können aber von Gruppentarifen für die Policen profitieren, sagt Frontstin.
Auch die Unterstützung bei den Ausbildungskosten wird immer beliebter. Laut der Society for Human Resource Management bietet etwa die Hälfte der Arbeitgeber Studienbeihilfen an. Und von den Unternehmen, die letztes Jahr von EBRI befragt wurden, boten 17 % irgendeine Art von Schuldenhilfe für Studentendarlehen an, während weitere 31 % dies planten.
Arbeitnehmer können laut IRS auch bis zu 5.250 US-Dollar an Studienbeihilfe von ihrem Einkommen in ihrer Steuererklärung ausschließen. Und bis 2025 umfasst die Grenze auch die Rückzahlungshilfe für Studentendarlehen.
Denken Sie daran, dass Ihr Arbeitgeber Vorteile bietet, um Arbeitnehmer anzuziehen, zu halten und zu belohnen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was alle Ihre Vorteile sind oder was sie wert sind, gibt Ihnen Ihre Personalabteilung gerne Auskunft, sagt Fronstin.
„Fragen Sie Ihren Arbeitgeber“, sagt Frontstin. „Es ist kein Geheimnis.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Der Inhalt dient Bildungs- und Informationszwecken und stellt keine Anlageberatung dar. Liz Weston ist Kolumnistin bei NerdWallet, zertifizierte Finanzplanerin und Autorin von „Your Credit Score“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.
METHODIK:
Die 2021 EBRI Financial Wellbeing Employer Survey wurde durch eine 15-minütige Online-Umfrage unter 250 Vollzeit-Entscheidungsträgern von Sozialleistungen erhoben, die im Juni und Juli 2021 durchgeführt wurde. Alle Befragten arbeiteten Vollzeit in Unternehmen mit mindestens 500 Mitarbeitern, die zumindest an einem Angebot interessiert waren finanzielle Wellness-Programme. Die Befragten mussten mindestens mäßigen Einfluss auf das Personalvorsorgeprogramm ihres Unternehmens und die Auswahl von Finanz-Wellness-Angeboten haben. Darüber hinaus mussten die Befragten eine leitende, leitende oder leitende Position in den Bereichen Personalwesen, Vergütung oder Finanzen innehaben.“
EBRI. (Oktober 2021). „2021 EBRI Financial Wellbeing Employer Survey: Focus on COVID-19 and Diversity Goals.“ https://www.ebri.org/docs/default-source/ebri-issue-brief/ebri_ib_544_fwes2021-28oct21.pdf?sfvrsn=51443b2f_4
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