Letztes Jahr wurde eine Kreditkarte meiner Familie verwendet, um bei Apple.com falsche Gebühren in Höhe von Hunderten von Dollar zu erheben. Eine weitere Karte wurde viermal hintereinander kompromittiert, als Diebe wiederholt Waren und Uber-Fahrten in Rechnung stellten.
Wir haben letztendlich unser Geld zurückbekommen, aber wiederholt Kreditkartenbetrug kann frustrierend und entmutigend sein. Der Umgang mit den Nachwirkungen hat mich gelehrt, Sicherheit über Bequemlichkeit zu stellen und einige schlechte Gewohnheiten zu ändern, die mich zu einem leichteren Ziel machten.
DIE UHR TICKT KREDITKARTENBETRUG
Nach dem Fair Credit Billing Act haben Verbraucher 60 Tage, nachdem falsche Belastungen auf einer Erklärung auftauchen, um sie dem Kreditkartenaussteller zu melden, um die meisten Haftungen zu vermeiden, sagt Anwältin Amy Loftsgordon, Rechtsredakteurin bei Nolo, einer juristischen Selbsthilfe-Website. (Das Gesetz begrenzt die Haftung eines Verbrauchers auf 50 US-Dollar pro Serie nicht autorisierter Verwendungen, aber die meisten Emittenten verzichten darauf, sagt Loftsgordon.)
Mein Herz sank also, als mir klar wurde, dass der Betrug auf unserem Apple.com-Konto mindestens sechs Monate zuvor begonnen hatte.
Ich hatte bemerkt, dass die Apple.com-Gebühren gestiegen waren, nahm aber an, dass mein Mann mehr Hörbücher kaufte und meine Tochter mehr Spiele herunterlud. Gelegentlich meckerte ich sie an, sie beteuerten ihre Unschuld und die Anklagen gingen weiter.
Schließlich ging der Dieb zu weit und verlangte in einem einzigen Monat über 300 US-Dollar. Ich habe Apple kontaktiert und festgestellt, dass unsere Karte zum Kauf von Dating-Apps und virtuellen Telefonnummern verwendet wurde, die wahrscheinlich dazu verwendet wurden, andere Leute zu betrügen. Die elektronischen Quittungen für diese Käufe wurden an eine mir unbekannte E-Mail-Adresse gesendet.
EINE NEUE KARTE HAT DEN BETRUG NICHT BEENDEN
Der Clou: Der Dieb verwendete eine Kreditkartennummer, die bereits als kompromittiert gemeldet worden war. Normalerweise verweigern Kreditkartenaussteller neue Gebühren für eine kompromittierte Nummer. Aber laut Kartenaussteller begann der Dieb seine Verbrechensserie in den wenigen Tagen, in denen meine Ersatzkarte in der Post war. Da wir bereits regelmäßig bei Apple.com eingekauft haben, ging der Kartenaussteller davon aus, dass die Gebühren mit der alten Karte legitim waren, und ließ sie „aus Gefälligkeit“ durch – Monat für Monat. (Mir wurde versichert, dass diese Abfolge von Ereignissen „äußerst selten ist und kaum jemals vorkommt“.)
Ein Apple-Kundendienstmitarbeiter löschte die Gebühren des letzten Monats und der Aussteller entfernte den Rest – sogar diejenigen, die weit über die 60-Tage-Marke hinausgingen.
Meine Erkenntnisse: Websites, auf denen Sie jeden Monat mehrere Einkäufe tätigen, müssen sorgfältig auf gefälschte Transaktionen überwacht werden. Vergleichen Sie Ihre Kreditkartenabrechnung mit Ihrer Kaufhistorie auf der Website. Möglicherweise müssen Sie online suchen, um diesen Verlauf zu finden. Apple macht es sicherlich nicht einfach oder intuitiv, Ihre Gebühren zu finden. Und wenn Sie Betrug finden, melden Sie ihn – auch wenn die 60-Tage-Frist überschritten ist.
LASSEN SIE BETRÜGER HÄRTER ARBEITEN
Es ist immer noch nicht klar, warum meine andere Karte wiederholt kompromittiert wurde. Kaum hatte ich eine Ersatzkarte erhalten, erhielt ich eine SMS vom Aussteller, in der nach einer weiteren verdächtigen Transaktion gefragt wurde.
Ich habe die Karte aus den Browsern und Websites entfernt, auf denen sie gespeichert war. Wir mögen die Bequemlichkeit, unsere Kreditkartennummern nicht eintippen zu müssen, aber jeder Ort, an dem wir unsere Karten aufbewahren, ist ein weiterer Ort, an dem sie gestohlen werden können, sagt Sicherheitsexpertin Avivah Litan, angesehene Vizepräsidentin und Analystin beim Forschungsunternehmen Gartner Inc.
Die mobile App für diese Karte ermöglichte es mir, viele der Orte zu sehen, an denen meine Karte gespeichert war. Aber die Liste war nicht vollständig. Nach dem vierten Hack sagte ein Telefonmitarbeiter, meine Karte sei bei Airbnb, Walmart.com und Uber gespeichert – drei Orte, die nicht in meiner App auftauchten und die ich nicht autorisiert hatte. Der Vertreter hat die Karte von diesen Konten getrennt. In Zukunft werde ich anrufen, um Betrug zu melden, damit ich um diese Bewertung bitten kann, anstatt nur auf eine SMS-Warnung zu antworten oder online zu gehen. Ich habe auch gelernt, dass ich meine Karte in der mobilen App „sperren“ kann, um eine unbefugte Nutzung zu verhindern. Das Entsperren, wenn ich aufladen möchte, dauert nur wenige Sekunden. Ich wünschte, mehr Emittenten würden diese Funktion anbieten.
Auf Vorschlag des Ausstellers habe ich Antiviren- und Anti-Malware-Software ausgeführt (meine Geräte waren sauber) und die Passwörter meiner E-Mail-Konten sowie meiner Finanzkonten geändert, falls ein Dieb in diese eingebrochen war. Ich hatte bereits eine Zwei-Faktor-Authentifizierung für meine Finanz- und E-Mail-Konten, die einen Code und ein Passwort für die Anmeldung erfordert. Ich habe es auch zu meinen meistgenutzten Einzelhandelsseiten hinzugefügt.
Ich habe auch begonnen, wo immer möglich, ein mobiles Zahlungssystem zu verwenden. Diese Systeme – darunter Apple Pay, Google Pay und Samsung Pay – erstellen ein „Token“, das an Händler übermittelt wird, sodass Ihre Kreditkartennummer niemals offengelegt oder gespeichert wird. In ähnlicher Weise stellen einige Kreditkartenaussteller virtuelle Nummern bereit, die Sie bei Online-Einkäufen anstelle Ihrer echten Kontonummer verwenden können.
Ich glaube nicht, dass mich das alles betrugssicher machen wird, denn das ist unmöglich. Ich versuche nur, die Diebe das nächste Mal etwas härter arbeiten zu lassen.
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Liz Weston ist Kolumnistin bei NerdWallet, zertifizierte Finanzplanerin und Autorin von „Your Credit Score“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @lizweston.
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NerdWallet: So verhindern Sie Kreditkartenbetrug https://bit.ly/nerdwallet-protect-against-credit-card-fraud