Wenn Tom Snyder die Leute in seiner Gemeinde darin schult, wie man Geld ausgibt, ermutigt er sie zunächst, ihre Ausgaben zu verfolgen.
„Wenn wir das nicht nachverfolgen, wissen wir nicht, wann wir mit den Ausgaben aufhören sollen“, sagt er. Der pensionierte Ingenieur und Finanzcoach in Grand Rapids, Michigan, fügt hinzu, dass es leicht ist, durch unregelmäßige Kosten wie Geburtstagsgeschenke oder Urlaub aus der Bahn geworfen zu werden.
Erfolgreich Familienbudget dreht sich alles darum, flexibel zu bleiben, damit Sie diese unregelmäßigen Kosten sowie unerwartete Herausforderungen bewältigen können, darunter himmelhohe Preise in Lebensmittelgeschäften oder steigende Zinssätze. Finanzexperten wie Snyder sagen, dass Sie durch den Einsatz kreativer Methoden zur Festlegung eines Budgets und zur Senkung der Kosten in einigen Bereichen oft immer noch Wege finden können, für das auszugeben, was Ihnen am wichtigsten ist.
FOLGEN SIE IHREM RHYTHMUS, NICHT REGELN
Severine Bryan, Personal Finance Educator und Coach aus Atlanta, sagt, dass ein Budget flexibel bleiben und sich ständig an Herausforderungen anpassen muss. Einer der größten Fehler, den Menschen machen, fügt sie hinzu, ist zu glauben, sie müssten einem festgelegten Ansatz folgen, wie dem 50/30/20-Budget.
Bryan, die einen Doktortitel in Betriebswirtschaftslehre hat, verfolgt ihre Ausgaben gerne mit Tabellenkalkulationen, aber ihre Tochter im College-Alter bevorzugt einen kreativeren Ansatz mit Bildern und Grafiken. Sie verwenden jeweils ihre bevorzugte Methode und kommunizieren dann bei Bedarf über Ausgaben. „Es muss eine Methode sein, die Ihnen Spaß macht, damit Sie sie ständig anwenden möchten“, sagt sie.
BEGRÜNDEN SIE VARIABLE AUSGABEN
„Die Standardansicht der Budgetierung ist jährlich, aber ich denke, das kann frustrierend sein, weil es wirklich schwierig ist, in einer Sitzung einen Überblick über das gesamte Jahr zu bekommen“, sagt Charlie Bolognino, ein zertifizierter Finanzplaner in Plymouth, Minnesota. Stattdessen schlägt er vor, mit einem monatlichen Ansatz zu beginnen und sich dann Zeit zu nehmen, um die weniger vorhersehbaren Kosten wie Urlaubsausgaben zu berücksichtigen. „Wir werden sie nie alle erwischen, aber wir wollen Überraschungen so weit wie möglich reduzieren.“
Bolognino fügt hinzu, dass große Ausgaben wie Wohnungs- und Kinderbetreuungsgelder oft fix sind, andere Kosten, insbesondere Lebensmittel, viel stärker schwanken. Während dies bedeutet, dass die Lebensmittelkosten in den Monaten, in denen Sie Abendessen veranstalten oder in Restaurants gehen, hoch sein können, bedeutet dies auch, dass Sie sie durch Schichten wie die Planung von Mahlzeiten und den Einkauf von Rabatten in Lebensmittelgeschäften kürzen können.
VERBINDEN SIE SICH MIT IHREM PARTNER
Die Abstimmung mit Ihrem Partner ist ein wesentlicher Bestandteil des Budgetierungsprozesses, auch wenn dies einer der schwierigsten Teile sein kann. Anstatt eine Meinungsverschiedenheit über Geld aufzuwärmen, planen Sie Ihre Zukunft gemeinsam und freuen Sie sich über gemeinsame Ziele, schlägt Bolognino vor. Diese Gespräche, sagt er, können eine Beziehung stärken, weil „es sich anfühlt, als würden wir dasselbe anstreben“.
In seinem Fall hörte er auf, seine Frau wegen ihrer Kaffee-Kaufgewohnheiten zu kritisieren, als ihm klar wurde, dass dies keine nennenswerten Kosten verursachte.
ENTSCHEIDEN SIE, WAS WIRKLICH WICHTIG IST
Cara Macksoud, Chief Executive Officer von Money Habitudes, einem Unternehmen zur Bewertung der Geldpersönlichkeit, sagt, dass sie, ihr Mann und ihre fünf Kinder zuerst entscheiden, welche Ausgaben gemeinsam „nicht verhandelbar“ sind. Neben dem Essen können das zum Beispiel Kosten für Sport oder Privatunterricht sein.
Von dort aus schlägt Macksoud vor, diese Bedürfnisse kreativ zu erfüllen, indem man kostengünstigere Optionen wählt. Wenn es Ihnen wichtig ist, in den Urlaub zu fahren, ist es vielleicht am wichtigsten, irgendwo abseits der alltäglichen Anforderungen zusammen zu sein. Ihre Familie, die in Venice, Florida, lebt, entschied sich für einen gemeinsamen Roadtrip, der teilweise von ihren Kindern basierend auf Orten geplant wurde, die sie auf Instagram gesehen hatten. „Wir haben verrückte Dinge abseits der ausgetretenen Pfade gemacht“, sagt sie, wie zum Beispiel den Besuch des White Sands National Park in New Mexico. Sie hatten einen denkwürdigen (und Instagram-würdigen) Tag, als sie auf einer Luftmatratze die Hügel aus weißem Sand hinunterritten.
NUTZEN SIE GEMEINSCHAFTSRESSOURCEN
Erin Voisin, eine zertifizierte Finanzplanerin und Geschäftsführerin bei EP Wealth Advisors in Torrance, Kalifornien, sagt, sie habe Hunderte von Dollar an Spielzeug für ihre Kinder gespart, indem sie Artikel von örtlichen Müttergruppen und „Nichts kaufen“-Gruppen abholte. „Ich möchte nicht den vollen Preis zahlen, also schließe ich mich Gruppen an, die Blitzangebote oder Werbegeschenke posten“, sagt sie.
Voisin hat die Weihnachts- und Geburtstagsgeschenke ihrer Kinder aus Werbegeschenken gefunden, die auf diesen Community-Social-Media-Seiten geteilt wurden, darunter ein großes Hot-Wheels-Garagenset, das für über 100 US-Dollar im Einzelhandel erhältlich ist. Sie hat auch Ideen für kostenlose Aktivitäten von Facebook-Gruppen gefunden, wie z. B. mit Ihren Kindern in eine Tierhandlung zu gehen, um sich die Tiere anzusehen.
Für Familien, die Schwierigkeiten haben, das Nötigste zu kaufen, die Website 211.org kann ihnen helfen, örtliche Lebensmittelbanken sowie Hilfe bei der Zahlung von Rechnungen zu finden.
„Priorisieren Sie das Dach über dem Kopf, Essen, einen Weg zur Arbeit und Versorgungseinrichtungen“, sagt Bryan. „Alles andere ergibt sich.“
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Diese Kolumne wurde The Associated Press von der Personal-Finance-Website NerdWallet zur Verfügung gestellt. Kimberly Palmer ist Expertin für persönliche Finanzen bei NerdWallet und Autorin von „Smart Mom, Rich Mom“. E-Mail: [email protected]. Twitter: @KimberlyPalmer.
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