NEW YORK (AP) – Kunden von Venmo, PayPal und CashApp sollten ihr Geld nicht langfristig bei diesen Apps aufbewahren, da die Gelder während einer Krise möglicherweise nicht sicher sind, warnte das Consumer Financial Protection Bureau am Donnerstag.
Die Warnung kommt mehrere Wochen nach dem Scheitern der Silicon Valley Bank, der Signature Bank und der First Republic Bank, die allesamt Bankruns erlebten nachdem ängstliche Kunden mit nicht versicherten Einlagen massenhaft ihr Geld abgezogen hatten.
Die Federal Deposit Insurance Corporation versichert Bankkonten bis zu 250.000 US-Dollar. Aber in Venmo, CashApp oder Apple Cash gespeichertes Geld wird nicht auf einem herkömmlichen Bankkonto gehalten. Wenn es also mit diesen Zahlungs-Apps zu einem Vorfall kommt, der einem Bank-Run ähnelt, sind diese Gelder möglicherweise nicht geschützt.
Einige der Gelder haben möglicherweise Anspruch auf eine Durchleitungsversicherung, wenn Kunden bestimmte Aktivitäten mit den Apps durchführen, sagte die CFPB, aber im Allgemeinen sind die Apps standardmäßig nicht durch eine Einlagensicherung abgedeckt. Wenn ein Kunde beispielsweise ein PayPal-Sparkonto eröffnet, verfügt er über eine Einlagensicherung durch die Partnerbank von PayPal, die Synchrony Bank. Das allgemeine PayPal-Konto ist jedoch nicht versichert. Für Apple Cash, das über die Green Dot Bank versichert werden kann, muss ein Benutzer seine Identität überprüfen, um eine Einlagensicherung zu erhalten.
„Wir stellen fest, dass gespeicherte Gelder im Falle einer finanziellen Notlage oder eines Scheiterns des Unternehmens, das die Nichtbank-Zahlungsplattform betreibt, einem Verlustrisiko ausgesetzt sein können und häufig nicht auf einem Konto bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft hinterlegt werden und es an einer individuellen Einlagensicherung mangelt.“ “, sagte die CFPB in seinem Bericht.
„Verbraucher wissen möglicherweise nicht genau, wann und unter welchen Bedingungen sie durch eine Einlagensicherung geschützt wären“, fügte die Agentur in ihrem Bericht hinzu.
Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps und Nichtbanken, die bankähnliche Dienstleistungen anbieten, erfreuen sich im letzten Jahrzehnt immer größerer Beliebtheit. Venmo hat mittlerweile mehr als 90 Millionen Kunden und kündigte kürzlich an, dass es Eltern ermöglichen würde, Konten für ihre jugendlichen Kinder zu erstellenwas möglicherweise zig Millionen neue Kunden für die App gewinnen könnte.
Apple hat kürzlich ein mit seiner Apple Card verknüpftes Sparkonto angekündigt das von Goldman Sachs betrieben wird. Das Sparkonto nahm innerhalb weniger Tage nach seiner Einführung Einlagen in Milliardenhöhe ein.
Die Financial Technology Association, eine Branchengruppe, die sowohl PayPal als auch Cash App-Eigentümer Block vertritt, betonte in einer Erklärung, dass diese Produkte sicher seien.
„Dutzende Millionen amerikanischer Verbraucher und Kleinunternehmen verlassen sich auf Zahlungs-Apps, um ihr Geld besser ausgeben, verwalten und senden zu können. Diese Konten sind sicher und transparent, wobei Benutzer je nach den von ihnen verwendeten Produkten eine FDIC-Versicherung auf ihren Konten erhalten“, sagte der Verband.