STEIGENDE Immobilienpreise machen es Erstkäufern schwerer denn je, auf der Leiter Fuß zu fassen.
Aber die Hypothekenmakler Carmen Green hat diese Tipps für angehende Hausbesitzer.
Carmen, 26, ist Hypothekenberaterin bei der in Surrey ansässigen Hypothekenmaklerfirma Xpress Hypotheken.
Sie begann im Alter von 18 Jahren in der Maklerfirma zu arbeiten, „als ich noch keine Ahnung hatte, was eine Hypothek überhaupt ist“, aber sie bildete sich bald aus und qualifizierte sich für ihre aktuelle Position.
Carmen sagt, die häufigsten Sorgen, die Erstkäufer haben, sind ihre Ausgaben.
Sie sagte: „Die Frage, die mir am häufigsten gestellt wird, ist: Muss ich aufhören, Geld auszugeben, damit meine Kontoauszüge gesund aussehen?“
„Ich rate Kunden, ihre Kontoauszüge durchzugehen und zu überlegen, ob sie es sind, die Hunderttausende von Pfund verleihen.
„Was könnte Ihnen Sorgen bereiten? Spielt die Person, hat sie regelmäßig einen Überziehungskredit oder gibt sie jeden Monat jeden Cent ohne Puffer aus?“
„Es ist ein Fenster in die Ausgabegewohnheiten von jemandem.
Aber das bedeutet nicht, dass Käufer alle ihre Ausgaben kürzen müssen, um eine Hypothek zu bekommen, fügt Carmen hinzu.
Stattdessen sagt sie, es sei wichtig, zu zeigen, dass du die Kontrolle über deine Finanzen hast und nicht über deine Verhältnisse lebst.
Es besteht also kein Grund zur Panik, weil Sie ein Urlaubsbuch haben oder sich für einen großen Geburtstagsgenuss gönnen, denn es geht um das Gesamtbild und nicht um einen Kauf.
Neben den üblichen Fragen wie dieser bekommt Carmen auch einige ungewöhnlichere.
Sie fügt hinzu: „Kürzlich hat mir ein Kunde ein Foto von einem Haufen Euro unter seinem Bett geschickt und gefragt, ob das ein geeigneter Nachweis für die Kaution ist.
„Es stellte sich heraus, dass es einen sehr triftigen Grund dafür gab, dass sie diesen Bargeldvorrat hatten, aber es war nicht einfach, ihn durch die Geldwäsche- und Compliance-Prüfungen zu bringen!“
Ein anderer Kunde zögerte, seine Kontoauszüge herauszugeben.
„Ohne ins Detail zu gehen, würde ich sagen, denken Sie daran, wie Sie Geldtransfers an Ihre Freunde nennen – da nicht alle Hypothekenbanken Ihren Humor teilen“, sagte Carmen.
In diesem Sinne sind hier ihre vier Top-Tipps für Erstkäufer:
Legen Sie ein Budget fest
Ein Budget festzulegen ist eines der ersten Dinge, die jeder aufstrebende Eigenheimkäufer tun muss – dieses Paar hat eine Regel von 50 £ pro Woche festgelegt.
Und es geht nicht nur darum, herauszufinden, welchen Immobilienpreis Sie sich leisten können.
Denken Sie daran, alle Extras wie Anwaltskosten, Stempelsteuer, Umzugskosten und sogar die Kosten für die Einrichtung Ihres Hauses einzukalkulieren.
Carmen sagte: “Wenn Sie die Kaufkosten berechnet haben, können Sie berechnen, wie viel Kaution Sie hinterlegen können und wie viel Sie sich für die monatlichen Hypothekenrückzahlungen leisten können.”
Und vergessen Sie nicht, eventuelle Veränderungen Ihrer Lebensumstände zu berücksichtigen: Planen Sie zum Beispiel einen Jobwechsel, ein Baby oder höhere Reisekosten?
Diese werden sich alle darauf auswirken, was Sie sich leisten können, jeden Monat zurückzuzahlen – und wie viel Sie leihen können.
Überprüfen Sie Ihre Kreditdatei
Ihre Kreditwürdigkeit ist eines der Dinge, die jeder Kreditgeber prüfen wird, bevor er entscheidet, ob er Ihnen eine Hypothek gibt oder nicht.
Das bedeutet, dass Sie sicherstellen müssen, dass es in einem möglichst guten Zustand ist.
Jede gegen Sie registrierte schlechte Kreditwürdigkeit, wie beispielsweise versäumte oder verspätete Zahlungen, Zahlungsverzug oder Urteile des County Court, wird einem Kreditgeber angezeigt.
Sie können einen kostenlosen „Softcheck“ oder Ihre Kreditakte über Kreditauskunfteien wie Experian und Equifax durchführen.
Dies hilft Ihnen zu verstehen, wie gut Ihr Kreditprofil ist, und lässt Sie auch Fehler erkennen.
Ein Hypothekenberater kann Ihnen helfen, die Akte durchzugehen, wenn Sie nicht sicher sind, wonach Sie suchen sollen, und Ihnen Tipps zur Verbesserung geben.
“Es ist nicht ungewöhnlich, dass eine falsche oder verspätete Zahlung in Ihrer Akte steht und negative Auswirkungen hat. Wenn Sie dies erkennen, können Sie sie entfernen lassen, bevor Sie eine Hypothek beantragen.”
Sortieren Sie Ihre Dokumente
Der Kauf einer Immobilie bedeutet viel Verwaltungsaufwand, daher ist es sinnvoll, alle Ihre Unterlagen auf dem neuesten Stand zu halten.
Sie benötigen alle Ausweisdokumente wie Führerschein oder Reisepass, Gehaltsabrechnungen, p60, Kontoauszüge und alle aktuellen Konten, wenn Sie selbstständig sind.
Stellen Sie sicher, dass alles auf die richtige Adresse registriert ist und dass alle IDs noch gültig sind.
All dies zur Hand zu haben, bevor Sie mit dem Prozess beginnen, kann es viel weniger stressig machen.
„Als Hypothekenmakler kann ich auch genauer recherchieren und Ratschläge geben“, sagt Carmen.
Wähle deinen Standort
Das Sprichwort „Standort, Standort, Standort“ hat seinen Grund – die Wahl des Wohnortes ist wichtig.
Sobald Sie sich für ein Gebiet entschieden haben, in dem Sie Ihre Immobiliensuche durchführen möchten, müssen Sie die Immobilienpreise dort recherchieren und sehen, was Sie sich leisten können.
Carmen sagte: „Es könnte sein, dass Sie sich das Vierbetthaus, das Sie auf Zoopla gesehen und in das Sie sich verliebt haben, nicht leisten können.
„Fragen Sie sich, würden Sie lieber an einem anderen Ort suchen, um ein ähnlich großes Haus zu kaufen, oder in der gleichen Gegend bleiben und etwas kleineres kaufen?“
Auch die Überlegung, wie lange Sie in einer Immobilie verweilen möchten oder ob Sie in Zukunft mehr Platz benötigen, ist wichtig.
Es gibt einige Kaufprogramme, die Ihnen helfen könnten, sich ein Haus in Ihrer Top-Gegend zu leisten, wie z. B. Shared Ownership Schemes.
Viele unserer Erstkäufer von My First Home haben diese Programme genutzt, um auf die Leiter zu gelangen.
Carmen sagte: „Das Beste an meinem Job ist es, die Begeisterung eines Kunden beim Kauf seines ersten Eigenheims oder eines neuen Eigenheims zu teilen – es wird nie alt.
“Und wenn ich Kunden Tausende von Pfund sparen kann, indem ich ihnen einen guten Hypothekenvertrag verschafft oder sie umschuldet, fühlt sich das auch gut an, da so viele Leute oft nicht wissen, wie viel sie sparen können.”
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