Eine vom Einkaufen besessene alleinerziehende Mutter hat in 17 Monaten Schulden im Wert von £ 24.500 abbezahlt, indem sie mehr als ihr Jahresgehalt gespart hat, und hilft jetzt anderen, schuldenfrei zu werden.
Im April 2020 war Malaika, 35, aus London schockiert, als sie die enormen Schulden entdeckte, die sie über einen Zeitraum von 12 Jahren mit Kreditkarten und Ladenkrediten angehäuft hatte.
Obwohl sie wusste, dass sie Schulden hatte, hatte die Mitarbeiterin für sonderpädagogischen Förderbedarf keine Ahnung, dass sie sich auf 24.500 Pfund angehäuft hatte, und merkte dies erst, als sie versuchte, für eine Autokaution zu sparen.
Für Malaika wuchs die Verschuldung im Laufe der Zeit – hauptsächlich dank der Kinderbetreuungskosten, des einfachen Zugangs zu „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Programmen und Krediten, die 0% Zinsen auf Haushaltswaren boten.
Die zweifache Mutter, die früher im Einzelhandel arbeitete, war auch besessen davon, Kleidung und andere Artikel zu kaufen.
Malaika schämte sich für ihre Geldprobleme und hielt den Umfang ihrer Einkäufe vor ihren Lieben geheim.
„Früher habe ich die ganze Zeit gerne eingekauft – und ich wollte immer etwas kaufen“, sagte Malaika, die einen 13-jährigen Sohn und eine sechsjährige Tochter hat, gegenüber Jam Press.
„Früher habe ich im Einzelhandel gearbeitet und jede Saison mussten wir neue Artikel kaufen, daher wurde es zur Gewohnheit, immer die neuesten Trends zu haben – und Social Media und Werbung helfen auch nicht.
„Meine Schulden waren nicht nur auf Klamotteneinkäufe zurückzuführen.
„Ich bin alleinerziehende Mutter und es tauchen Dinge auf – Kinderbetreuungskosten, neue Kleider von den Kindern, wenn sie so schnell aus ihnen herauswachsen, Schulaktivitäten, Lebensmitteleinkauf.
„Bevor Sie es wissen, haben Sie Ihre Kreditkarte verwendet oder einen Kredit aufgenommen, um etwas zu bezahlen.
„Der Blick auf den Endbetrag war für mich ein großer Schock, da nicht alles an einem Ort ist – Sie haben eine Kreditkarte, einen Überziehungskredit oder Sie kaufen ein Sofa auf Kredit.
„Die kleinen Beträge, die Sie jeden Monat zahlen, scheinen überschaubar, aber wenn Sie die Gesamtsummen zusammenzählen und sich entscheiden, dass Sie alles abbezahlen möchten, geraten Sie in Panik und fragen sich, wie Sie jemals von den Schulden befreit werden können.
„Bevor Sie es wissen, betragen Ihre Mindestzahlungen 200 bis 300 Pfund pro Monat und Sie wissen nicht, dass Sie dann nur Zinsen zahlen – Sie zahlen in einigen Fällen nicht für das Produkt.
“Ich war finanziell nicht versiert.”
Die zweifache Mutter vermietet derzeit ihr Haus und wollte sich in Zukunft eine Hypothek sichern, wusste aber, dass sie zuerst ihre Rechnungen begleichen musste, um eine Chance zu haben.
Malaika beschloss, sich eine Frist bis Februar 2022 zu setzen, um vollständig schuldenfrei zu sein – sie hat 22 Monate Zeit, um die hohe Summe zu begleichen.
Mit einer Excel-Tabelle, um ihre Finanzen im Auge zu behalten, berechnete sie die Mindestzahlungen auf ihrer Kreditkarte und stellte fest, dass sie 35 Jahre brauchen würde, um ihre Schulden zu begleichen.
Die ekelerregenden Berechnungen ließen die Mutter sich “besiegt” fühlen, bevor sie ihre Reise überhaupt angetreten hatte.
Sie sagte: „Wenn du das siehst, macht es dich fertig.
„Man fragt sich, ob man jemals schuldenfrei sein wird. [I wondered] ist es einfacher, nur das Minimum abzubezahlen und abzuwarten.
“Wenn man das Licht am Ende des Tunnels nicht sieht, fühlt man sich schon sehr besiegt.”
Aber Malaika war entschlossen, ihre Finanzen in den Griff zu bekommen.
Der erste Schritt war der Beitritt zu einer schuldenfreien Online-Community auf Instagram, in der sie sich mit anderen verband, die sich ähnlichen Herausforderungen stellten.
„Ein Teil unserer Schulden liegt nicht daran, dass wir ‚schlecht‘ mit Geld umgehen – manchmal haben wir keinen Spartopf, der groß genug für größere Einkäufe ist, oder verdienen nicht genug, um dafür zu sparen.“
Malaika
Sperrbeschränkungen wurden auch zu einem Segen für die Mutter, da sie nicht einkaufen gehen oder in Versuchung geraten konnte, Dinge zu kaufen.
Sie sagte: „Ich wurde rasiermesserscharf und sagte: ‚Die Dinge müssen sich ändern, um den Kreislauf zu durchbrechen‘.
„Wir befanden uns in einer Pandemie, also konnte ich meine Freunde nicht sehen, konnte nicht ausgehen und einkaufen – alles war geschlossen, also wusste ich, dass es der richtige Zeitpunkt war, so viele Schulden wie möglich abzubezahlen und für die Zukunft zu sparen.
„Als die Sperrung begann, hatte ich gerade eine Rückerstattung für ein Auto erhalten, das ich kaputt gekauft hatte – das war meine erste geregelte Schuldenzahlung und half mir, meine Schulden zu bekämpfen.“
Malaika schrieb alle ihre Schulden und Ausgaben auf und erstellte einen Budgetplan, an den sie sich halten und gleichzeitig Geld sparen konnte.
Sie wurde auch finanziell versiert, indem sie sich selbst weiterbildete; Finanzbücher, lernte neue Möglichkeiten zum Geldsparen durch die Online-Community und fing an, unerwünschte Artikel zu verkaufen.
Mit einer Kreditkarte mit 49,9 % effektivem Jahreszins, Malaika wollte ihre schlechte Kreditwürdigkeit bekämpfen und gründete eine von Wohltätigkeitsorganisationen geführte Finanzierungsgesellschaft, Credit Union, wo sie ein Darlehen mit niedrigerem Zinssatz erhielt – was ihr half, Zinsen zu sparen.
Sie sagte: „Ich wollte keinen Kredit mehr aufnehmen und meine Kreditwürdigkeit nicht mehr eindrücken – ich wollte Wege finden, um meine Kreditwürdigkeit aufzubauen, um in einer besseren Position zu sein und hoffentlich eines Tages eine gute Hypothek zu bekommen.“
Malaika half auch dabei, Geld zu sparen, indem sie sich kleinere Ziele setzte – wie zum Beispiel das Kochen von Mahlzeiten nur mit Lebensmitteln, die sie bereits im Haus hatte, oder zehn Dinge im Haus zum Verkauf zu finden – was sie anspornte, ihre schuldenfreie Reise fortzusetzen.
Sie erstellte auch einen Essensplan, um die Lebensmittelkosten zu kalkulieren und Lebensmittelverschwendung für die Woche zu vermeiden, und brachte ihre Kinder mit ein, damit die Aktivität mehr Spaß machte.
Die Familie kochte zusammen und bereitete budgetfreundliche Gerichte wie Currys, Spaghetti Bolognese und Lasagne zu.
Malaika sagte: „Die Veränderungen waren nicht einfach, aber was ist Veränderung?
„Es war notwendig. Ich habe mich mit meinen Kindern zusammengesetzt, um zu erklären, was ich mache und warum, und wie es uns langfristig nützen und ihnen den Wert des Geldes beibringen würde.
„Es gibt wirklich nicht viel Hilfe, um die Menschen aus den Schulden zu befreien.
„Schulden sind mit viel Scham verbunden.
„Ein Teil unserer Schulden liegt nicht daran, dass wir ‚schlecht‘ mit Geld sind – manchmal haben wir keinen Spartopf, der groß genug für größere Einkäufe ist, oder verdienen nicht genug, um dafür zu sparen.
„Uns wurde weder finanzielle Stabilität, Notfallfonds noch die Kreditwürdigkeit in der Schule beigebracht.
“Ich wusste, dass ich nicht wollte, dass dies mein Leben oder das Leben meiner Kinder ist.”
Die Online-Community verhielt sich wie ihre „Cheerleader“, hielt die Mama motiviert und „in der Zone“.
Die shoppenbegeisterte Mutter arbeitete daran, ihre Denkweise von dem Wunsch, Dinge zu kaufen, zu ändern, um jeden Monat einen Teil ihrer Schulden abzubezahlen – was, wie sie sagte, zu ihrem „Hauptaugenmerk“ wurde.
Sie holte sich online Tipps, wie zum Beispiel Geldumschläge zu verwenden, um Ausgaben zu budgetieren und Kaffeetermine auszulassen, um das Geld beiseite zu legen.
Malaika sagte: “Was Sie dabei nicht erkennen, ist, dass selbst diese winzigen Beträge Ihr Interesse verringern.”
Bis September 2021, nach nur 17 Monaten, hatte Malaika ihre Schulden in Höhe von 24.500 Pfund beglichen.
Sie fügte hinzu: „Ich konnte es nicht glauben – ich brauchte einen ganzen Monat, um es einwirken zu lassen.
„Ich habe jetzt das Gefühl, meine Finanzen besser unter Kontrolle zu haben und habe die gleichen Gewohnheiten beibehalten wie bei der Begleichung meiner Schulden, da sie von grundlegender Bedeutung sind, um mein Geld im Auge zu behalten und es wachsen zu lassen.
„Ich glaube fest daran, Ihren Kindern den richtigen Weg zu zeigen, um Dinge zu tun, anstatt es ihnen nur zu sagen.
“Taten sagen mehr als Worte und dies wird eine großartige Grundlage sein, auf der sie aufbauen können.
„Ich wollte, dass sie Geld anders betrachten, und dafür musste ich es anders sehen.
„Jetzt bin ich schuldenfrei, habe mehr Möglichkeiten und Wahlmöglichkeiten.
„Ich habe mehr Kontrolle und fühle mich leichter, weniger ängstlich und lebe nicht über meinen Verhältnissen – ich bin gespannt, was ich noch erreichen kann.“
Malaika konzentriert sich jetzt darauf, ihren Notfallfonds aufzubauen und für eine Kaution zu sparen, um ein Haus zu kaufen – eine Herausforderung, auf die sie „aufgeregt“ ist.
Sie hat auch einen Spartopf, der nur für lustige Einkäufe gedacht ist, damit sie das Leben genießen und gleichzeitig weiter sparen kann.
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Für weitere clevere Möglichkeiten, schuldenfrei zu werden, sehen Sie sich an, wie diese Mutter in nur zwei Jahren 16.000 Pfund Schulden abbezahlt hat.
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