Nach seinem Abschluss an der Syracuse University im Jahr 2009 war Nick Shekeryk mit insgesamt 93.000 US-Dollar an Studienkreditschulden konfrontiert.
Dann, letztes Jahr, hat er etwas geschafft, was zig Millionen Kreditnehmer seiner Generation nicht geschafft haben: Er hat alles abbezahlt.
Seine studentendarlehen reise war bis dahin alles andere als glatt. Über ein Jahrzehnt lang verschlangen die monatlichen Zahlungen aufgrund seines hohen Kontostands einen beträchtlichen Teil seines Budgets. Aufgrund der Darlehenszinsen konnte er sein Kapital kaum dämpfen und kein Geld für Ersparnisse oder Investitionen beiseite legen. Die Schuldenlast beeinträchtigte seine Beziehungen und machte es unmöglich, für die Zukunft zu planen. „Ich war bereit, mich für den Rest meines Lebens damit auseinanderzusetzen“, sagte Shekeryk.
Millennials finden es bis weit ins Erwachsenenalter unmöglich, die finanziellen Meilensteine ihrer Eltern oder Großeltern zu erreichen. Eine Studie aus dem Jahr 2018, veröffentlicht von der Zentrum für finanzielle Stabilität der Haushalte fanden heraus, dass diejenigen, die in den 1980er Jahren geboren wurden, das größte Risiko haben, zur „verlorenen Generation“ für die Anhäufung von Vermögen zu werden. Junge Erwachsene sind heute mit abnehmender Mobilität, jahrzehntelangen stagnierenden Löhnen und allgemeiner wirtschaftlicher Unsicherheit konfrontiert. Millennials haben auch die höchste Schuldenlast, was sie besonders anfällig für finanzielle Instabilität macht.
Nach einem Treffen mit einem Finanzberater im Jahr 2020 beschlossen Shekeryk und seine Frau, die Vorteile zu nutzen Pause in der Pandemiezeit auf Studiendarlehenszinsen und -zahlungen und warf jeden freien Cent darauf, das Guthaben auf Null zu bringen. „Ich habe das Glück, in einem Haushalt mit zwei Einkommen so viel Geld zu verdienen, dass wir es schaffen konnten“, sagte Shekeryk, jetzt 37. „Wir hatten noch keine Kinder – manche Leute haben nicht den gleichen Luxus.“
Schulden aus Studentendarlehen beeinträchtigen die finanzielle Stabilität
Ab 2021, gab es in den USA fast 45 Millionen Kreditnehmer für Studentendarlehen, wobei die durchschnittliche Verschuldung pro Kreditnehmer bei mehr als 31.000 US-Dollar lag. Während die des Weißen Hauses aktueller Schuldentilgungsplan für Studenten wurde von vielen begrüßt, für andere Kreditnehmer, die mit hohen monatlichen Zahlungen und explodierenden Guthaben zu kämpfen haben, macht die teilweise Erleichterung kaum eine Delle.
Im Durchschnitt sind die Studiengebühren tendenziell um etwa 8 % pro Jahr gestiegen, laut Finaid, was bedeutet, dass sich die Gesamtkosten einer College-Ausbildung alle neun Jahre verdoppeln. Der dramatische Anstieg der Verschuldung durch höhere Bildungskosten hat heute tiefgreifende kollektive Auswirkungen auf junge Erwachsene, sowohl in wirtschaftlicher als auch in sozialer Hinsicht, und führt zu einer wachsenden Vermögenskluft im Vergleich zu früheren Generationen.
Entsprechend Anya Kamenez, Autor des Buches „Generation Debt“ aus dem Jahr 2006, sind Studienkredite „ein erheblicher Gegenwind“ für Millennials, die zwischen Mitte 20 und Anfang 40 Jahre alt sind. Studienkredite untergraben die Aussichten für den Vermögensaufbau und bedeuten, „länger zu warten, um zu heiraten und Kinder zu bekommen, was die Wahrscheinlichkeit verringert, dass Menschen ein Haus besitzen, ein Unternehmen gründen oder ihre Heimatstadt verlassen“, sagte Kamenetz.
Da der Arbeitsmarkt insgesamt instabiler ist, bietet ein vierjähriger College-Abschluss laut Natasha Quadlin, einer außerordentlichen Professorin für Soziologie an der University of California, nicht die gleiche Arbeitsplatzstabilität wie vor einer Generation , Los Angeles. Während es immer noch Türen öffnen und Karrierechancen erhöhen kann, gibt es keine Garantie dafür, dass ein Hochschulabschluss im Gegensatz zu älteren Generationen zu einem verlässlichen Einkommen führt.
Darüber hinaus tragen Hochschulabschlüsse nicht dazu bei, die Einkommensunterschiede zwischen Arbeitnehmern unterschiedlicher Rasse und ethnischer Herkunft zu verringern. Tatsächlich verstärkt die unverhältnismäßige Verschuldung, die schwarze Studenten zur Finanzierung ihrer Ausbildung aufnehmen, die rassische Vermögenskluft die Brookings-Institution.
Ein weiterer Faktor für die tausendjährige Vermögenslücke ist die Tatsache, dass jüngere Generationen damit konfrontiert sind höhere Gesundheitsvorsorge Spesen u steigende Lebenshaltungskosten dabei deutlich weniger verdienen. A 2019 Bericht der Denkfabrik New America zeigte, dass die mittleren Einkommen von Arbeitnehmern zwischen 18 und 34 Jahren um 20 % niedriger waren als die der Babyboomer-Generation im gleichen Alter. Die Studie stellte fest, dass „Millennial-Familien sich durch Schulden belastet fühlen, desillusioniert von dem erodierenden Gesellschaftsvertrag und frustriert darüber sind, dass das Versprechen des amerikanischen Traums und finanzielle Stabilität unerreichbar scheinen.“
Und jetzt sind viele Haushalte mit zwei Generationen von Studienkreditschulden konfrontiert – Millennial-Eltern und ihre älteren Gen Z-Kinder. Laut Kamenetz könnte dies zu neuen Herausforderungen führen, wenn mehr College-Studenten ihre Träume „aufgeben“, die Volkshochschule oder Handelsschule besuchen oder länger brauchen, um ihren Abschluss zu machen.
Eine Schuld, die sich wie eine Ewigkeit anfühlt
Studentenschulden haben die langfristigen Ziele von behindert Jess Meoni, ein 32-jähriger Grafikdesigner aus Scranton, Pennsylvania. Meoni erwarb ihren Bachelor- und Master-Abschluss an der Marywood University und machte insgesamt 50.000 Dollar Schulden – und das, nachdem sie Stipendien und Studiengebühren für die Arbeit auf dem Campus erhalten hatte.
Da ihre Eltern nicht aufs College gingen, hatte Meoni nicht viel Rat, wenn es darum ging, ihre Ausbildung zu bezahlen. Trotzdem hatte sie das Gefühl, ein solides Verständnis dafür zu haben, wie viel Schulden sie auf sich nahm, um zur Schule zu gehen, und hielt es für notwendig, ihre Karriereziele zu erreichen. “Ich war mir der Kosten nicht bewusst”, sagte sie. „Allerdings haben mich damals andere Dinge beschäftigt. Ich wollte Grafikdesignerin werden und dachte, ohne Bachelorabschluss bekomme ich keinen Job.“
Jess Meoni
Wie Meoni haben Schüler, die heute die High School abschließen, oft das Gefühl, dass sie keine andere Wahl haben, den Aufkleberpreis für ein vierjähriges Studium zu bezahlen, da dies der einzige Weg zu einer tragfähigen Beschäftigung zu sein scheint. Da diese Kreditnehmer jedoch jung sind, können sie nicht immer die volle finanzielle Belastung abschätzen, die sie jahrzehntelang bis in ihr Erwachsenenleben tragen. Für regelmäßige monatliche Zahlungen von Hunderten von Dollar verantwortlich zu sein oder einen großen Prozentsatz des Nettoeinkommens zur Tilgung von Schulden zu verwenden, ist für einen 18-Jährigen nicht immer greifbar.
Kombinieren Sie dies mit der Tatsache, dass Studenten in einem wettbewerbsorientierten Umfeld leben, das oft von ihren Eltern und Berufsberatern ermutigt wird, die teuerste, hochrangigste Universität zu besuchen. “Sie haben diese Dynamik von Familien und Studenten, die auf mehr von allem drängen, und dann fragt sich die Familie, wie sie dafür bezahlen soll”, sagte Jennifer Finetti, Direktorin für Studentenvertretung bei StipendiumEuleeine Plattform für Bildungstechnologie.
Heute streicht Meoni ihr verbleibendes Studentendarlehensguthaben von 27.000 US-Dollar weg und zahlt etwa 500 US-Dollar pro Monat – mehr als ihr Minimum, aber weniger, als sie zahlen möchte. „Bei diesem Tempo wird es noch ein paar Jahre dauern, bis es sich auszahlt“, sagte sie. Aber wie andere Millennials zahlt sie auch gleichzeitig einen Autokredit und Kreditkartenschulden ab.
Meonis Studienschulden haben sie dazu veranlasst, einige ihrer größeren Lebensziele beiseite zu legen. „Ich glaube definitiv nicht, dass ich jemals ein Haus kaufen werde“, sagte sie und bemerkte ihre Abneigung gegen weitere Kredite. Aber manchmal denkt Meoni das Gegenteil. Da wird sie sein Schulden abzahlen für den Rest ihres Lebens auf jeden Fall, warum nicht mehr herausnehmen?
Neuverdrahtung, wie wir über Hochschulbildung denken
Sowohl Shekeryk als auch Meoni sagten, dass sie die Dinge wahrscheinlich anders machen würden, wenn sie die Zeit zurückdrehen könnten, wie zum Beispiel ein paar Jahre ein Community College zu besuchen, um Studiengebühren zu sparen. Aber Finetti merkte an, dass sich ein erschwinglicher Weg angesichts des gesellschaftlichen Stigmas um das Community College nicht immer als Option anfühlt. In der Tat, Die Zahl der Einschreibungen in zweijährige Colleges ist deutlich zurückgegangen in den letzten Jahren für mehr als die Hälfte der Einschreibungsverluste im Grundstudium seit der Pandemie verantwortlich.
“Unterm Strich sollten sich die Studenten auf einen erschwinglichen Weg zum College konzentrieren”, sagte Finetti. Während Präsident Joe Biden im August zustimmte weit verbreitete Vergebung von Studentendarlehen von 10.000 oder 20.000 US-Dollar für Kreditnehmer, bemerkte Finetti, dass dies in Zukunft unwahrscheinlich sei. Außerdem bietet diese Maßnahme nur Erleichterungen für Studiendarlehen, die vor dem 30. Juni 2022 ausgestellt wurden, sodass zukünftige Darlehen nicht qualifiziert sind.
Was kann getan werden, um die zunehmende Vermögenskluft zu bekämpfen, die durch Studentenschulden verursacht wird? Wenn es darauf ankommt, sagte Finetti, das Einzige, was Eltern und Schüler tun können, ist, alle ihre Optionen zu erkunden und realistisch zu sein, wie sich Studentendarlehen auf die finanzielle Zukunft ihrer Familie auswirken werden.
Aber das ist nicht immer genug. Trotz eines praktischen Ansatzes stellte Finetti fest, dass „es oft viel teurer ist als geplant“.