Untersuchungen der EZB zeigen, dass mehr als ein Viertel der Haushalte mit niedrigem Einkommen in den kommenden Monaten mit verspäteten Zahlungen für ihre Hypotheken rechnen.
WERBUNGEiner Studie der Europäischen Zentralbank (EZB) zufolge rechnen immer mehr Europäer mit niedrigem Einkommen damit, dass sie in den kommenden Monaten aufgrund eines Anstiegs der Zinssätze, Mieten und Versorgungskosten in Verzug geraten, wenn sie wichtige Rechnungen bezahlen.
„Die Fähigkeit der Haushalte, ihre Wohnkosten und Hypothekenzahlungen zu bezahlen, gibt Anlass zur Sorge, insbesondere für Haushalte mit geringerem Einkommen“, schrieben die Forscher in einem Artikel des EZB-Wirtschaftsbulletins, der einen Überblick über die „Haushaltsbelastung“ in der EU gibt größten 11 Volkswirtschaften der Eurozone.
Seit die EZB im Juli 2022 mit der Zinserhöhung begonnen hat, sind die gesamten Wohnkosten für Eigenheimbesitzer um 6 %, für Hypothekennehmer und Mieter jedoch um 12 % bzw. 9 % gestiegen, wie aus dem Bericht von Omiros Kouvavas und Desislava Rusinova hervorgeht.
Dem Bericht zufolge zahlten Haushalte im Januar 2024 durchschnittlich 765 Euro pro Monat an gesamten wohnbezogenen Kosten, einschließlich Nebenkosten (wie Gas, Strom und Wasser), Hausinstandhaltung und Miet- oder Hypothekenkosten.
Die Wohnkosten machen etwa 40 % des Einkommens von Mietern, 35 % von Hypothekengläubigern und 20 % von Eigenheimbesitzern aus. Unterdessen müssen diejenigen mit dem niedrigsten Einkommen, die ihre Häuser vermieten müssen, etwa die Hälfte ihres Monatslohns an Kosten zahlen.
Wer eine Hypothek hat, hat die größten Schwierigkeiten
Von den drei Hauptkategorien sind diejenigen, die eine Hypothek aufnehmen, aufgrund der erhöhten Zinssätze mit den höchsten Kosten konfrontiert, da ihre durchschnittliche monatliche Rate bei über 1.100 Euro liegt.
Auch auf dem Mietmarkt haben Zinserhöhungen ihre Spuren hinterlassen. Die steigenden Kreditkosten haben neue Investitionen gestoppt, während auf dem Mietmarkt, der bereits mit einem Mangel an verfügbaren Wohnungen konfrontiert war, die Preise entsprechend gestiegen sind.
Nach Angaben der EZB zahlen Mieter in den elf untersuchten Ländern durchschnittlich mehr als 800 Euro, während sich die Eigenheimeigentümer langsam auf Kosten von 500 Euro pro Monat zubewegen, was vor allem auf die steigenden Kosten für die Instandhaltung von Häusern zurückzuführen ist. Die Betriebskosten sind in letzter Zeit gesunken.
Von den 11 Ländern schienen die Wohnkosten in Irland am höchsten zu sein, etwa 900 € pro Monat ohne Hypotheken, aber mehr als etwa 1.200 €, wenn die Hypothekenzahlung inbegriffen ist.
Die Wohnkosten sind in Deutschland und Österreich mit rund 750 Euro (900 Euro mit Hypothek) die zweithöchsten und dritthöchsten. Die niedrigsten Wohnkosten haben die Menschen in Griechenland und Portugal von allen elf Ländern.
Betrachtet man die Wohnkosten im Verhältnis zum Einkommen eines Haushalts, erweist sich Österreich als das teuerste Land: 29 % (33 %, wenn Hypotheken in die Berechnung einbezogen werden) des Einkommens werden für solche Kosten aufgewendet.
Wie das Risiko eines Zahlungsverzugs steigt
Das steigende Haushaltseinkommen hat den Anstieg der Wohnkosten in den letzten Jahren weitgehend ausgeglichen, obwohl es immer einige Haushalte mit niedrigem Einkommen (zwischen 5 % und 10 % der 50 % mit dem niedrigsten Einkommen) gab, die in der Vergangenheit mit ihren Zahlungen in Verzug gerieten Monate. Allerdings deutet der Zukunftsindex der EZB nun darauf hin, dass sich ihre Erwartungen für die kommenden Monate verschlechtert haben.
„Der Anteil der Haushalte, die in den nächsten drei Monaten mit einem Zahlungsverzug rechnen, ist bei Haushalten mit geringerem Einkommen erheblich gestiegen“, heißt es in dem Bericht.
Der Anteil derjenigen mit geringem Einkommen, die damit rechnen, dass ihre Zahlungen für Nebenkosten oder Miete in den nächsten drei Monaten in Verzug geraten werden, stieg von 15 % auf über 20 % und verdoppelte sich bei verspäteten Hypothekenzahlungen fast auf 30 %.
Während die Inflation in der Eurozone zurückgehtDie Erwartungen sind hoch, dass die Die EZB beginnt im Juni mit der Senkung ihres historisch hohen ZinssatzesDies bringt eine gewisse Entspannung auf den Immobilienmarkt, da die Investitionen steigen und eine größere Auswahl an Immobilien entstehen, wodurch die Hypotheken- und Mietkosten schließlich sinken.