Ein massiver Skandal im Wert von mehreren zehn Milliarden Yuan erschüttert den kritischen ländlichen Bankensektor in China. Die Behörden beschuldigen eine „kriminelle Bande“, illegal Gelder von Einlegern abgezweigt und mehr als hunderttausend Chinesen monatelang am Zugriff auf ihre Konten gehindert zu haben.
Die Behörden in Chinas zentraler Provinz Henan, die rund 680 Kilometer südlich von Peking liegt, gaben diese Woche endlich eine Zusage ab. Tage nachdem Sicherheitsbeamte einen Protest wütender Bankkunden gewaltsam aufgelöst hatten, sagten die Behörden von Henan, dass sie dies tun würden mit der Erstattung beginnen Kontoinhaber im Mittelpunkt eines der größten Finanzskandale Chinas der letzten Jahre.
Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die Zusage Hunderttausende von Kontoinhabern beruhigen wird, denen der Zugang zu ihren Geldern monatelang verweigert wurde Süd China morgen Post am Mittwoch gemeldet.
Zunächst einmal betreffen die Erstattungen nur Inhaber kleiner Konten, deren Bankguthaben 50.000 Yuan (7.414 Euro) nicht überschreiten. Für Kunden mit größeren Einzahlungen wurde ihre Regresszeit auf eine hypothetische „nahe Zukunft“ verschoben.
Noch alarmierender sind jedoch die Berichte über Belästigungen und Einschüchterungen, denen Kunden ausgesetzt waren, weil sie es gewagt hatten, ihre Beschwerden öffentlich zu äußern. „Ich erhielt einen Anruf von der Polizei, die mich aufforderte, meine ‚Bedenken‘ auf legale Weise auszudrücken und nicht an Demonstrationen teilzunehmen, die als Ausschreitungen angesehen werden könnten“, sagte Wang, ein Kunde einer der Banken, der South China Morning Post.
Die Polizei und örtliche Beamte der Kommunistischen Partei Chinas besuchten auch andere Kunden, um sie zu warnen, dass Proteste sie ihre Jobs kosten könnten. Eine Frau, die am Sonntag bei einem Protest verletzt wurde, erzählte Reuters dass Männer in Schwarz am Dienstag bei ihr zu Hause eintrafen, um sie einzuschüchtern. Andere sagten, Parteibeamte würden ihre Familien belästigen und einige gingen sogar zu den Schulen ihrer Kinder, um die Kinder dazu zu bringen, ihren Eltern zu sagen, dass sie sich zurückziehen sollen.
Covid-App wird „rot“ – und löst landesweiten Aufschrei aus
Aber als die Behörden begannen, Chinas obligatorische Anti-Covid-App für weniger als hygienische Zwecke zu verwenden, überschritten sie eine Schwelle.
Die chinesische Covid-19-Präventions-App zeigt einen “grünen” Status für nicht Erkrankte und einen “roten” Status für mit dem Virus Infizierte sowie Kontaktfälle an. Mehrere Kunden der angeschlagenen Banken stellten fest, dass ihr Status plötzlich „rot“ geworden war, was ihre Reisefähigkeit stark einschränkte und sie daran hinderte, … zu protestieren.
„Es war der Missbrauch der App, der über einen Monat lang in sozialen Netzwerken viel kommentiert wurde, der diesen Fall, der ursprünglich ein regionales Problem war, in einen nationalen Skandal verwandelte“, erklärte ein Chinese, der es aus Sicherheitsgründen vorzog, anonym zu bleiben.
Ende Juni entließen die Behörden von Henan fünf Beamte, die verdächtigt wurden, die Anti-Covid-App manipuliert zu haben.
Am Sonntag, dem 10. Juli, machte der Fall der Henan-Bankkunden internationale Schlagzeilen, als sich etwa 1.000 Bankkunden vor dem Hauptsitz der Tochtergesellschaft der Bank of China in Zhengzhou, der Hauptstadt der Provinz Henan, versammelten.
Dies war nicht das erste Mal in den letzten Monaten, dass sich in Zhengzhou Demonstranten versammelten, die Zugang zu ihrem Geld forderten. Aber am Sonntag wurde der Protest gewaltsam von Polizisten in Zivil aufgelöst, die gegen die Demonstranten vorgingen. Videoclips der Zusammenstöße gingen prompt viral.
Ein außergewöhnlicher Kriminalfall
Die chinesischen Behörden, die besessen davon sind, die soziale Ordnung um jeden Preis aufrechtzuerhalten, müssen dringend einen Ausweg aus diesem Skandal finden, der das schwächste Glied in der chinesischen Finanzkette untergräbt: die Dorf- oder Gemeindebanken.
Im April stellten Kunden von vier Banken – Yuzhou Xinminsheng Rural Bank, Shangcai Huimin Rural Bank, Zhecheng Huanghuai Rural Bank und Guzhen Xinhuaihe Rural Bank – plötzlich fest, dass sie ihr Geld nicht mehr abheben konnten. „Tatsächlich sind zwei weitere Banken in der Nachbarprovinz Anhui ebenfalls betroffen, aber sie haben eine kleine Anzahl von Kunden“, berichtete er Das Papiereine unabhängige chinesische Nachrichtenseite.
Als offizieller Grund wurde damals angegeben, dass ein Update des internen Netzwerks der Bank den Kontozugriff von außerhalb des Netzwerks blockiert habe. Aber vier Monate später fehlt der Erklärung die Glaubwürdigkeit.
Die Dinge wurden im nächsten Monat noch bizarrer, als die chinesischen Bankenbehörden bekannt gaben, dass sie eine Untersuchung gegen mehrere Aktionäre der Holdinggesellschaft der Banken, der Henan Xincaifu Group, eingeleitet hatten. Zum Leidwesen der Kunden, denen der Zugang zu ihren Ersparnissen entzogen wurde, wurde ein außerordentliches Strafverfahren eröffnet.
Nach zweimonatiger Untersuchung konnte die chinesische Polizei „bestätigen, dass eine kriminelle Bande, angeführt von dem Verdächtigen Lu Yi, die Henan Xincaifu Group seit 2011 nutzen konnte, um die betreffenden Banken zu kontrollieren und das Bankpersonal zu beeinflussen und zu manipulieren [to enrich themselves]“, berichtet Ycai Globalein chinesisches Medienunternehmen für Wirtschaftsnachrichten.
Die Anklagen gegen Lu Yi, der derzeit auf der Flucht ist, deuten laut Ycai Global darauf hin, dass ein massiver Betrug vorsätzlich und bis ins kleinste Detail geplant war.
Der Verdächtige soll sich 2004 die Betriebsrechte für die Autobahnmaut in der Region Henan verschafft haben. Die Aussicht auf saftige Gewinne aus dieser Maut nutzte er dann, um eine Bank davon zu überzeugen, ihm einen großen Kredit zu gewähren. Die Gelder wurden verwendet, um ein riesiges Netzwerk von Scheinfirmen aufzubauen, die Anteile an mehreren Finanzinstituten kauften, darunter die Henan Xincaifu Group.
Der kriminelle Drahtzieher, so die offizielle Erklärung, versuchte dann, immer mehr Kunden für diese vier Banken zu gewinnen, indem er Zinssätze versprach, die weit über denen vergleichbarer Finanzinstitute lagen. „Auf diese Weise konnten diese Banken Kunden in ganz China gewinnen, nicht nur aus lokalen Gemeinden, wie es bei diesen Dorfbanken üblich ist“, sagte Xin Sun, Experte für die chinesische Wirtschaft am King’s College London.
Insgesamt haben mehr als 100.000 Chinesen im ganzen Land Konten bei diesen Banken, während ähnliche kleine lokale Finanzinstitute normalerweise höchstens ein paar Tausend Kunden haben.
Lu Yi und seine Komplizen hätten dann einen Teil der Gelder zur Finanzierung ihrer eigenen Investitionen abgezweigt und diese Banken an den Rand des Bankrotts getrieben. Niemand kennt das Ausmaß dieser finanziellen Katastrophe wirklich. Mehrere Medien haben geschätzt, dass 39 Milliarden Yuan (5,75 Milliarden Euro) auf den gesperrten Bankkonten eingezahlt wurden. „The Paper“, das einige der Konten analysieren konnte, schätzt die Summen, um die es geht, „auf maximal 20 Milliarden Yuan (2,95 Milliarden Euro)“.
Banken sollen das ländliche China „wiederbeleben“.
Die Behörden von Henan gaben am Montag bekannt, dass sie einige der Verdächtigen festgenommen hätten und dem Geld auf der Spur seien, um die Kassen wieder aufzufüllen. „Das Ziel ist eindeutig, diese Geschichte zu einem isolierten Fall zu machen, der mit einer rein kriminellen Angelegenheit verbunden ist, während sie symptomatisch für umfassendere Probleme ist“, sagte Xin.
Der Skandal um ländliche Banken verdeutlicht die Fragilität des Netzwerks lokaler Banken, die wichtige Instrumente der Wirtschaftspolitik des chinesischen Präsidenten Xi Jinping sind. „Es gibt mehr als 1.600 von ihnen im ganzen Land, und sie sollen das von der Regierung als wichtig erachtete Programm zur Wiederbelebung des ländlichen Raums erleichtern“, fügte er hinzu.
Das ländliche China gehört zu den großen Verlierern des nationalen Wirtschaftswunders, was Präsident Xi dazu veranlasste, 2021 zu schwören, alles zu tun, um die Kluft zwischen dem Land und den Städten zu schließen.
Den ländlichen Banken wurde ein sehr politischer Auftrag übertragen, ohne dass sie notwendigerweise über die Mittel verfügten, um ihn auszuführen. „Dies sind oft Institutionen mit schwachen Governance-Regeln, daher dienen sie normalerweise den Interessen von Großaktionären und lokalen Behörden. Es ist normalerweise diese Art von illegitimem Einfluss, die zu den Problemen führt, die wir hier sehen“, sagte Xin.
Der in London ansässige Ökonom glaubt, dass auch andere lokale chinesische Banken in den Missbrauch der Gelder ihrer Kunden verwickelt sind. Im Vergleich zu den Henan-Banken waren die Unregelmäßigkeiten jedoch geringer.
Solange China ein gesundes Wirtschaftswachstum verzeichnete, blieben diese Manipulationen unbemerkt, da genügend Geld vorhanden war, um die Machenschaften skrupelloser Aktionäre zu verschleiern.
„Die wirtschaftliche Verlangsamung und die Krise im Immobiliensektor haben die Probleme beschleunigt“, erklärte Xin. Die finanzielle Gesundheit chinesischer Banken hängt stark von Krediten für Immobilienprojekte und deren Rückzahlung ab. Mit der Verlangsamung der Wirtschaft haben sich die Ausfälle vervielfacht.
Die Banken werden dann von der zunehmenden Last uneinbringlicher Forderungen erdrückt. Sind sie wie in Henan in Aktionärshand, haben die Banken schnell leere Kassen. Das ist ein ähnliches Schicksal für kleine ländliche Kunden, die dachten, ihr Geld sei bei den Banken sicher.