Es wird seit langem argumentiert, dass es ein altmodisches Modell sei, sich bei Dingen wie der Bewertung von Mietanträgen auf die Bonitätsbewertung zu verlassen, die abgeschafft werden müsse.
Es bleibt jedoch die Frage, wie festgestellt werden kann, ob ein Mietantragsteller tatsächlich ein Risiko darstellt oder nicht.
Ein Proptech-Startup hat es sich zur Aufgabe gemacht, Vermietern eine gerechtere Möglichkeit zur Überprüfung der Bewohner und zur Überprüfung ihres Einkommens zu bieten. Gegründet von zwei ehemaligen Führungskräften eines großen institutionellen REIT mit Sitz in Chicago, Butter mietenZiel des Screening-Tools von ist es, gleiche Wettbewerbsbedingungen für Menschen zu schaffen, die in der Vergangenheit möglicherweise in schwere Zeiten geraten sind, es aber geschafft haben, ihre Finanzen zu sanieren, und dennoch für längst zurückliegende Fehler oder Zahlungsverstöße bestraft werden.
Tom Raleigh war ein Anwalt, der häufig in Fälle verwickelt war, in denen es um Bewohner ging, die mit der Miete im Rückstand waren, und Chris Rankin hatte am Tech-Stack des Unternehmens gearbeitet. In seiner vorherigen Rolle arbeitete Raleigh eng mit den Bewohnern zusammen und arbeitete normalerweise gemeinsam an gerichtlich angeordneten Zahlungsplänen.
Er sah zum Beispiel Fälle, in denen hart arbeitende alleinerziehende Mütter aufgrund eines vorübergehenden Vermögensausfalls in Schwierigkeiten gerieten und sich Sorgen um ihre langfristige Fähigkeit machten, eine Mietgenehmigung zu erhalten, weil eine Räumung lange Zeit als öffentliche Information gilt und wie lange sich ein Zahlungsverzug auf die Kreditwürdigkeit einer Person auswirkt.
„Während wir den Vermieter vertraten, wäre ich fast zum Mediator geworden“, sagte Raleigh gegenüber TechCrunch. „Die Mehrheit der Familien, die Zwangsräumungen erlebten, waren gute Menschen mit zwei bis drei Monaten schlechter finanzieller Verfassung.“
Er erinnert sich an den Fall einer alleinerziehenden Mutter, die ihm erzählte, dass Vermieter ihre Kreditwürdigkeit und ihre Räumungshistorie überprüft und sie sofort abgelehnt hätten.
„Und da ging das Licht aus“, sagte Raleigh. „Es war so, als müsste es bessere alternative Daten geben, um Mietern bei der Beantragung einer stabileren Wohnumgebung zu helfen.“
Im Jahr 2021 schlossen sich Raleigh und Rankin zusammen, um Rent Butter zu gründen. Ihr Ziel war es Schaffung einer weiteren Möglichkeit für Bewohner, potenziellen Vermietern zu vermitteln, dass sie finanziell stabil genug sind, um gute Mieter zu sein, und Vermietern eine Möglichkeit zu geben, Bewerber besser zu prüfen, damit sie geringere Risiken, Betrug und Fluktuation feststellen können.
Wie es funktioniert
Rent Butter stellt eine Verbindung zum Bankkonto eines Antragstellers her, um einem Leasingteam Zugriff zu geben, um ihn anhand alternativer Daten wie Bankkontoinformationen, Mietzahlungshistorie, einer Analyse seines Kreditverhaltens und Einnahmen-/Ausgabeninformationen zu bewerten. Das Unternehmen argumentiert, dass es mehr als nur einen Kredit-Score liefern kann; Es wird behauptet, dass es Aufschluss darüber geben kann, wie sich dieser tatsächliche Score entwickelt, und Einblicke in das Kredit- und Bankverhalten der Antragsteller geben kann. Wenn beispielsweise die Kreditwürdigkeit stetig steigt, bedeutet dies, dass der Kandidat mit größerer Wahrscheinlichkeit ein „sicherer“ Mieter ist. Wenn die Zahl jedoch sinkt oder die Schulden des Antragstellers beispielsweise in letzter Zeit stark angestiegen sind, macht das Tool die Leasingteams auf diese Tatsachen aufmerksam.
Und jetzt hat das Unternehmen in einer kürzlich durchgeführten Finanzierungsrunde 3 Millionen US-Dollar eingesammelt geführt von RET Ventures‘ ESG-Fonds. Das Unternehmen wird von großen Eigentümern und Betreibern von Mehrfamilienimmobilien unterstützt verwalten gemeinsam 2,6 Millionen Einheiten in den USA
Rent Butter verfügt heute mithilfe seines Tools über Immobilien, die aus 120.000 Wohneinheiten bestehen – darunter Mehrfamilienhäuser, Einfamilienhäuser und Wohnwagen. Diese Betreiber verwalten nur 100 Türen und bis zu 50.000 Türen.
Laut Raleigh ersetzt es im Wesentlichen die native Screening-Lösung der Unternehmen, indem es in bestehende Systeme integriert wird.
„Dann beginnen Vermieter mit der Vermietung an Leute, die sie normalerweise ablehnen würden“, fügte er hinzu.
Von Anfang an alles richtig machen
Aaron Ru, Direktor bei RET Ventures, sagte, dass es sich bei den LPs seiner Firma überwiegend um große institutionelle Eigentümer/Betreiber von Mehrfamilien- und Einfamilienimmobilien handelt. – sind „frustriert darüber, wie statisch die Kreditwürdigkeit ist“.
„Betrugsfälle nehmen zu, weil es mittlerweile so einfach ist, betrügerische Finanzdokumente oder Ausweise zu kaufen. Und dann werden Räumungen immer schwieriger“, sagte er. „Wenn also zu Beginn eines Bewerbungsprozesses etwas schiefgeht, ist es sehr, sehr kostspielig, es wieder rückgängig zu machen. Deshalb haben wir als Team im vergangenen Jahr viel Zeit damit verbracht, nach Screening-Lösungen zu suchen.“
Das Unternehmen stellte fest, dass viele davon bestrafend sind oder nicht unbedingt den Anreizen von RET entsprechen.
„Der Ansatz von Rent Butter, die Erschwinglichkeit und den Zugang zu Wohnraum zu verbessern, hat uns sehr gut gefallen“, sagte Ru gegenüber TechCrunch. „Durch die Verwendung einiger dieser erweiterten Underwriting-Kennzahlen können Sie sich ein ziemlich vollständiges Bild von der finanziellen Lage eines Mieters machen, und ich denke, das hilft tatsächlich dabei, den Trichter zu öffnen und ihn etwas zu erweitern … Das gibt unseren Betreibern die Granularität, die sie per Doppelklick wirklich sehen können dazu, Entscheidungen zu treffen, die nicht nur auf die Bonitätsbewertung beschränkt sind.“
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