Die lettische Zentralbank öffnet sich mit „Innovation Hub“ für Fintech

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Fintech-Innovationen und neue Technologien haben die Welt erfasst und dazu geführt, dass globale Gesetzgeber sich beeilen, sie zu verstehen und zu regulieren.

Während einige Länder wie die Vereinigten Staaten und El Salvador sich öffentlich für die Einführung neuer Technologien einsetzen, haben sich andere stillschweigend dem Spiel angeschlossen. Dazu gehört Lettland, ein kleines Land im Baltikum, das an Estland und Litauen grenzt.

Cointelegraph sprach mit Marine Krasovska, der Leiterin für Finanztechnologie bei der Latvijas Banka (Bank von Lettland) – der lettischen Zentralbank –, um besser zu verstehen, wie die Regulierungsbehörden im Land mit neuen Technologien wie Kryptowährungen und künstlicher Intelligenz (KI) umgehen.

Im Gegensatz zum Nachbarland Estland, das als erstes europäisches Land klare Vorschriften und Richtlinien für digitale Währungen erlassen hat, sind diese Vermögenswerte in Lettland nach wie vor unreguliert. Das lettische Einkommensteuergesetz definiert Krypto als Kapitalvermögen, das der allgemeinen Kapitalertragssteuer von 20 % unterliegt.

Bereits im Jahr 2020 warnte eine der Finanzaufsichtsbehörden des Landes, die Financial and Capital Market Commission (FCMC), die Öffentlichkeit vor Kryptobetrug – insbesondere angesichts der Tatsache, dass Kryptounternehmen in Lettland „in einer Infrastruktur tätig sind, die derzeit durch eine geringere Regulierung als in Lettland gekennzeichnet ist.“ die Finanz- und Kapitalmärkte.“

Ein aufstrebendes Innovationszentrum

Seit den frühen Warnungen des FCMC hat Lettland keine neuen Kryptowährungsvorschriften entwickelt. Krasovska erklärte jedoch, dass die Zentralbank, die die wichtigste Regulierungsbehörde in Lettland ist, in den letzten fünf Jahren ihr Innovation Hub betrieben habe.

Krasovska sagte, die Teilnahme von Fintech-Unternehmen sei nicht verpflichtend; Die Bank empfiehlt es jedoch als „ersten Einstiegspunkt“ in den lettischen Markt. Die Zentralbank bietet diesen Service für internationale Unternehmen und aus Lettland stammende Unternehmen kostenlos an.

Krasovka spricht im Konferenz des Global Government Fintech Lab 2022. Quelle: Global Government Fintech

„Wenn Unternehmen zum Innovation Hub kommen und beginnen, ihr Geschäftsmodell zu beschreiben, beginnen wir manchmal zu verstehen, was Unternehmen tatsächlich brauchen und was nicht“, sagte sie.

Sie fügte hinzu, dass es für Unternehmen eine Gelegenheit sei, persönlich mit den Aufsichtsbehörden zu sprechen, um die erforderliche Unternehmenslizenzierung zu verstehen und die Risiken bewerten zu lassen.

„Wir empfehlen Unternehmen immer, einen Anwalt mit der Offenlegung von Interpretationsrisiken zu beauftragen. Die Auslegung der Gesetzgebung ist eine sehr hohe Verantwortung.“

Im Rahmen des Innovation Hubs hat die Bank außerdem einen Vorlizenzierungsprozess geschaffen. Laut Krasovska wurde dies geschaffen, um Fintech-Unternehmen – insbesondere solchen, die sich mit digitalen Vermögenswerten befassen – dabei zu helfen, ein „Dokumentenpaket“ zu erstellen, zu dem sie Feedback zur Qualität erhalten können.

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„Wenn also der offizielle Antrag eingeht“, sagte sie, „wird sich der Lizenzprozess auf die Hauptideen und nicht auf die Qualität des Antrags konzentrieren.“ Diese neue Vorlizenzierung begann letzten Sommer.“

„Wir wollen mehr Innovationen auf dem Markt sehen. Aber wir wollen auch dafür sorgen, dass die Risiken richtig gemanagt werden.“

Krasovska sagte, dass der Innovation Hub im vergangenen Jahr 72 Konsultationen durchgeführt habe, bei denen rund 40 % aller Teilnehmer aus Lettland stammten. Sie bemerkte, dass die Daten des Hubs ein gestiegenes Interesse von Unternehmen an „Krypto- und E-Geld-Institutsdiensten“ zeigen.

Adoption von innen

Krasovska sagte, dass die lettische Zentralbank nicht nur dabei hilft, Unternehmen in der lettischen Fintech-Landschaft erfolgreich zu machen, sondern auch neue Technologien einführt, um ihre Prozesse von innen heraus zu rationalisieren.

Dazu gehört die Verlagerung von Zentralbankdaten in die Cloud und die Einführung von KI-Technologien wie dem beliebten Chatbot ChatGPT von OpenAI.

„Wir als Zentralbank werden auch in diesem Jahr damit beginnen, künstliche Intelligenz und ChatGPT in unsere Arbeit zu integrieren. Wir versuchen nicht nur, irgendeine Art von Studie durchzuführen, da jeder es nutzt, sondern wir fangen an, es im Hinblick darauf anzupassen, dass wir unsere Bedürfnisse identifiziert haben.“

Sie sagte, die Zentralbank habe vor zwei Jahren ein internes Labor eingerichtet, das begonnen habe, mit verschiedenen Arten technologischer Lösungen zu experimentieren.

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Sie hob die von der Bank durchgeführten ChatGPT-Machbarkeitsstudien hervor, die ihr dabei helfen werden, große Mengen an Dokumenten zusammenzufassen, beispielsweise Steuerdokumente, die sie als „nicht strukturierte Informationen“ bezeichnete.

Krasovska sagte auch, dass die Bank KI einsetzt, um bei Datensteuerungsprojekten zu helfen und den Code zu überwachen.

Synthetische Datenerstellung

Wenn es um Daten geht, sagte der Fintech-Manager, dass die Bank von Lettland ein neues Projekt im Zusammenhang mit synthetischen Daten vorantreibt.

Sie sagte, wenn Neulinge oder Technologieunternehmen, die neue Lösungen entwickeln, einen Datensatz zum Trainieren von Geschäftsmodellen anfordern, könne dieser rechtlich nichts liefern.

„Dieses und auch nächstes Jahr werden wir mit den Datenbankideen arbeiten, aus denen wir diese synthetischen Daten erstellen können, die einer synthetischen Lotterie oder etwas in dieser Richtung ähneln“, sagte sie.

„Dann können Unternehmen diese verschiedenen Datentypen nutzen, um zu verstehen, wie ihre Tools funktionieren oder nicht, bevor sie das Geschäft skalieren und ihre Lösung echten Kunden anbieten.“

Beispielsweise benötigen Unternehmen möglicherweise Zugriff auf eine große Transaktionsdatenbank, um zu verstehen, wie entsprechende Überwachungstools funktionieren. „Wir arbeiten also gerade an dieser integrierten Datenbank“, sagte sie.

Lettland und der aktuelle Stand der Krypto

Im Sommer hieß es in einem Bericht der lettischen Zentralbank, dass die lokalen Investitionen in Krypto-Assets im vergangenen Jahr um 50 % zurückgegangen seien.

Der Bericht basierte auf Erkenntnissen aus der Nutzung von Zahlungskarten und ergab, dass 4 % der Bevölkerung im Februar 2023 Krypto-Assets kauften, verglichen mit 8 % im gleichen Monat des Jahres 2022.

Auf die Frage nach der Stimmung gegenüber Kryptowährungen in Lettland verwies Krasovska auf die Bedingungen auf dem Kryptomarkt in Kombination mit weltweit einbrechenden Markttrends: „Weltweit sind die Finanzmärkte so, wie sie derzeit sind, und das ist natürlich auch der Fall.“ [excluding] die Krypto [market].“

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Abgesehen von den schwierigen Bedingungen für die Krypto-Community, die durch den anhaltenden Bärenmarkt verursacht wurden, haben regulatorische Schwierigkeiten in wichtigen Märkten dazu geführt, dass die Anlegerstimmung weniger optimistisch ist.

Krasovska wies jedoch darauf hin, dass die Annahme und Umsetzung der Gesetzgebung zu Märkten für Krypto-Assets (MiCA) durch die Europäische Union etwas sei, auf das sich die Zentralbank stützen könne.

„Mit der Einführung von MiCA können wir sehr hohe Standards für Finanzdienstleistungen gewährleisten.“