KÄUFER mit kleinen Einlagen sollten bei großen Banken vorbeischauen und sich an relativ unbekannte Kreditgeber wenden, um die besten Angebote zu erhalten.
Nach Angaben des Datenanalyseunternehmens Moneyfactscompare.co.uk können angehende Eigenheimbesitzer Hypotheken erhalten, die ihnen in verschiedenen Situationen den Aufstieg erleichtern sollen, wenn sie sich auf dem breiteren Markt umsehen.
Bausparkassen bieten in der Regel niedrigere Zinssätze als der Marktdurchschnitt für Hypotheken mit einem Loan-to-Value (LTV) von 90 % und 95 %, die von Erstkäufern bevorzugt werden, heißt es in dem Bericht.
Darüber hinaus haben diese kleineren Kreditgeber in den letzten Monaten eine Reihe innovativer Produkte für Käufer entwickelt.
Bausparkassen sind Eigentum ihrer Mitglieder, während Banken in der Regel daran arbeiten, Aktionäre und Investoren zufrieden zu stellen.
Der durchschnittliche Marktzinssatz für einen zweijährigen Festzins bei 90 % LTV liegt bei 6,2 %, während der von Bausparkassen angebotene Zinssatz bei 5,76 % liegt.
Und der durchschnittliche fünfjährige Marktzinssatz bei 95 % LTV beträgt 5,66 %, verglichen mit 5,47 % bei Bausparkassen, wie Daten von Moneyfacts zeigten.
Gleichzeitig schaffen Bausparkassen mehr Angebote außerhalb der herkömmlichen Angebote, um Menschen mit geringeren Einlagen zu helfen.
Zum Beispiel die Track-Record-Hypothek der Skipton Building Society, die es Käufern ermöglicht, die Leiter ohne jegliche Anzahlung zu erklimmen.
Die Yorkshire Building Society bietet Käufern jetzt eine Hypothek mit einer Anzahlung von 5.000 £ an, während die Leeds Building Society mit Experian zusammenarbeitet, um potenziellen Käufern dabei zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Im Rahmen der Partnerschaft könnten angehende Hausbesitzer ihre Abonnements für Dienste wie Netflix oder Spotify dazu beitragen, eine Hypothek aufzunehmen.
Chris Sykes, technischer Direktor beim Hypothekenmakler Private Finance, sagte, dass Bausparkassen sich von den Großbanken durch Kriterien unterscheiden, also durch die Art und Weise, wie sie Hypothekenanträge bewerten und genehmigen.
Er sagte: „Viele unserer komplexen Fälle gehen an Bausparkassen wie Harpenden, Tipton, Vernon, Teachers, Market Harborough, Cumberland und viele andere nach ihren strengeren Kriterien.“
Selbst wenn Banken niedrigere Zinssätze anbieten, sei es auf Kostenbasis möglicherweise nicht immer das beste Angebot, fügte Moneyfacts hinzu.
Dies liegt daran, dass andere Gebühren, die mit einer Hypothek verbunden sein können, die Gesamtkosten in die Höhe treiben können.
Rachel Springall von moneyfactscompare.co.uk sagte: „Großbanken haben traditionell mehr Spielraum, um ihre Hypotheken niedriger zu bewerten, aber das Angebot mit dem niedrigsten Zinssatz ist möglicherweise nicht die beste Wahl, wenn alle mit der Hypothek verbundenen Kosten und Anreize berücksichtigt werden.“
„Für Erstkäufer, die ihr Geld für eine Anzahlung, Anwaltskosten und Umzugskosten aufgebraucht haben, ist es unglaublich wichtig, bei den Vorabkosten einer Hypothek zu sparen.
„Die größte Herausforderung für Erstkäufer ist die Erschwinglichkeit, da die Zinssätze in diesem Jahr höher sind als erwartet und bezahlbarer Wohnraum nach wie vor Mangelware ist.“
Die Kosten für eine Hypothek variieren stark. Einige bieten sehr hohe Produktgebühren an, die etwaige Einsparungen durch einen niedrigeren Zinssatz ausgleichen können.
Nicholas Mendes, technischer Hypothekenmanager beim Makler John Charcol, fügte hinzu: „Bausparkassen sind führend darin, Erstkäufer mit innovativen Konzepten und erweiterten Kriterien zu unterstützen.“
„Diese Initiativen sollen Erstkäufern den Aufstieg auf die Immobilienleiter erleichtern, auch wenn jede ihre Nachteile hat.
„Daher ist es von entscheidender Bedeutung, einen Hypothekenmakler zu konsultieren, um Optionen zu prüfen, die auf die individuellen Umstände zugeschnitten sind.“
Tipps für den besten Hypothekenvertrag
Wenn Sie auf der Suche nach einer Hypothek sind, gibt es mehrere Möglichkeiten, das beste Angebot zu erhalten.
Nicholas Mendes von John Charcol sagt, dass Erstkäufer die folgenden Tipps berücksichtigen sollten:
- Sparen Sie eine größere Anzahlung: Höhere Einlagen sind für Kreditgeber attraktiver und führen häufig zu besseren Zinssätzen.
- Steigern Sie Ihr Einkommen: Ein höheres Einkommen kann Ihre Erschwinglichkeitsbewertung verbessern. Durch die Beantragung mit einem Partner können Kreditgeber beide Einkommen berücksichtigen.
- Reduzieren Sie Ihre Ausgaben: Eine Reduzierung Ihrer anderen finanziellen Verpflichtungen kann dazu beitragen, die Erschwinglichkeitskriterien der Kreditgeber zu erfüllen.
- Verbessern Sie Ihre Bonität: Beheben Sie alle Probleme in Ihrer Bonitätshistorie, indem Sie Ihre Schulden umgehend begleichen. Mit der Zeit werden sich negative Kreditereignisse weniger auf Ihren Score auswirken.
- Weniger leihen: Wenn die Erschwinglichkeit ein Problem ist, ziehen Sie eine günstigere Immobilie in Betracht.
- Wählen Sie eine Standardimmobilie: Nicht standardmäßige Immobilien wie Hochhauswohnungen werden von Kreditgebern oft als riskanter eingestuft.
- Suchen Sie familiäre Unterstützung: Zur Auswahl stehen gemeinsame Hypotheken mit Verwandten, Schenkungseinlagen oder 100-Prozent-Hypotheken mit elterlicher Sicherheit.
Um das beste Angebot zu finden, ist es in der Regel am besten, einen Hypothekenmakler zu beauftragen, der für Sie einen Vergleich durchführen kann. Möglicherweise müssen Sie für diesen Service bezahlen. Erkundigen Sie sich im Voraus nach etwaigen Gebühren.
Oft ist es am besten, Empfehlungen von Hypothekenmaklern von Freunden oder der Familie einzuholen oder online nach einem lokalen Unternehmen zu suchen. Unbiased.co.uk listet auch Hypothekenmakler auf.
Mit einem Hypothekenrechner können Sie herausfinden, wie viel Sie leihen könnten.
Denken Sie daran, dass Sie auch die strengen Zulassungskriterien des Kreditgebers erfüllen müssen, zu denen auch Prüfungen der Erschwinglichkeit und die Einsichtnahme in Ihre Kreditakte gehören
Wie finden Sie die besten Hypothekenangebote?
WIR erklären Ihnen, wie Sie sicherstellen, dass Sie das beste Angebot für Ihre Hypothek oder Umschuldung erhalten:
Websites wie MoneySuperMarket und Moneyfacts verfügen über Hypothekenbereiche, in denen Sie die Kosten vergleichen können. Alle Banken und Bausparkassen werden ihre Angebote ebenfalls auf ihren Websites verfügbar haben.
Wenn Sie die vielen Angebote auf dem Markt verwirren, könnte es sich lohnen, mit einem Hypothekenmakler zu sprechen, der Ihnen dabei helfen wird, die beste Hypothek für Sie zu finden.
Ein Makler kostet in der Regel zwischen 300 und 400 £, kann Ihnen aber dabei helfen, während der Laufzeit Ihrer Hypothek Tausende zu sparen.
Sie müssen sich auch entscheiden, ob Sie eine Festhypothek wünschen, bei der die Zinsen, die Ihnen berechnet werden, für die gesamte Laufzeit gleich sind, oder ob Sie eine variable Hypothek wünschen, bei der sich der zu zahlende Betrag je nach Basiszinssatz der Bank of England ändern kann .
Denken Sie daran, dass Sie auch die strengen Zulassungskriterien des Kreditgebers erfüllen müssen, zu denen auch Prüfungen der Erschwinglichkeit und die Einsichtnahme in Ihre Kreditakte gehören.
Möglicherweise müssen Sie auch Dokumente wie Stromrechnungen, Leistungsnachweise, Ihre Gehaltsabrechnungen der letzten drei Monate, Reisepässe und Kontoauszüge vorlegen.