Kreditauskunfteien, die sich auf veraltete Daten Dritter verlassen, erhalten nur einen kleinen Teil des Puzzles, sagt Georgina Merhom.
„Die Kreditauskunfteien sind super relevant, aber wenn sie genutzt werden, um festzustellen, dass eine Person eine Rechnung nicht pünktlich bezahlt hat, ist das eine Strafe. Wenn Sie nur dem Geld folgen, können Sie viele Signale verpassen“, sagte Merhom gegenüber TechCrunch.
Merhom will den Status Quo zerschlagen SOLO, eine First-Party-Datenerfassungs- und Berichts-Engine, die vom Benutzer genehmigte Datenquellen, einschließlich Finanztransaktionen, Online-Aufzeichnungen und digitale Fußabdrücke, integriert, um eine umfassendere Geschichte über das Finanzverhalten einer Person zu erzählen. Vom Benutzer genehmigte Datenquellen, die Verbraucher mit ihrer Erlaubnis bereitstellen, stammen aus verschiedenen Quellen. Dazu gehören Bankkonten (über Plaid, Teller, TrueLayer), Handels- und Zahlungsgateways (Amazon, Shopify Square, Stripe, PayPal), Rechnungs-/Abrechnungssysteme (QuickBooks, Bill.com) und Plattformen für das Kundenbeziehungsmanagement, sagte Merhom.
Darüber hinaus ersetzen vom Benutzer genehmigte Datenquellen den Selbstauskunftsprozess, schaffen Vertrauen zwischen dem Institut und dem Verbraucher und identifizieren Möglichkeiten, die die Bank andernfalls übersehen hätte, sagte Merhom.
Merhom war ursprünglich Datenwissenschaftler in der Cybersicherheitsbranche und entwickelte und trainierte Algorithmen im Dark Web, um illegale Aktivitäten zu erkennen. Diese Arbeit lehrte sie, dass eine größere Vielfalt an Daten sowie der Kontext, in dem die Daten erscheinen, ein viel umfassenderes Bild zeichnen können. Merhom nutzte diese Informationen, um Zivmi zu starten, eine App für grenzüberschreitende Zahlungen in Ägypten, die sie schließlich an die ägyptische Nationalbank verkaufte.
Die Idee zu SOLO kam ihr, als sie bei Zivmi arbeitete und mit Freiberuflern ohne Bankkonto arbeitete. Mithilfe anderer Plattformen wie GitHub und Upwork konnte Zivmi den Erfahrungsgrad, die Kundenbewertungen und den gesamten Arbeitsverlauf einer Person überprüfen.
Als das Geschäft mit Menschen ohne Bankverbindung wuchs, begann Zivmi mit der Versicherung seiner Kunden und entwickelte die Technologie dafür. Merhom sagte, zu diesem Zeitpunkt habe sie die Notwendigkeit erkannt, eine neue Art von Kreditauskunftei zu schaffen.
Der Aufbau einer besseren Kreditauskunftei oder die Suche nach neuen Wegen zur Überprüfung von Daten von Personen ohne große Kreditwürdigkeit ist kein neues Konzept. Altro tut dies durch wiederkehrende Zahlungen, Kredivo hat eine Neobank gegründet, um beim Aufbau von Krediten zu helfen, Bloom.io hilft Unternehmen bei der Entwicklung von Finanzprodukten und der Meldung des Verbraucherkreditverhaltens und Masa Finance baut ein dezentrales Kreditbüro auf.
Merhom und der Full-Stack-Entwickler Luis Troni haben SOLO zwei Jahre lang entwickelt und es kürzlich einer Gruppe von Hunderten von Finanzinstituten vorgestellt. Jetzt wollen sie in diesem Jahr 100 Pilotbanken in den USA gewinnen und werden sich schließlich auch um etwas Risikokapital bemühen. Merhom sagte, es seien bereits einige Vereinbarungen in Arbeit, könne aber nicht näher darauf eingehen.
Ihr Ziel ist es, Kennzahlen zu messen, darunter die Verkürzung der Antragsbearbeitungszeit von bis zu zwei Monaten auf Minuten, die Kostensenkung um bis zu 70 % und die Steigerung des Werts pro Kunde.
„Die Bearbeitung von Anträgen kostet Banken 29 Milliarden US-Dollar pro Jahr, und das ist noch nicht einmal das Geld, das sie den Kreditauskunfteien zahlen“, sagte Merhom. „Wenn wir nachweisen können, dass wir die Kosten gesenkt haben, müssen die Banken keinen Kreditsachbearbeiter mehr haben, der die Kontoauszüge mit der Buchhaltung vergleicht und versucht, sie neu zu berechnen. Und wenn unsere Kunden Chancen in ihrem Portfolio erkennen und ihnen mehr verkaufen können, dann haben wir mit dem, was wir tun, Erfolg gehabt.“