MILLIONEN von Rentensparern könnten dank einer neuen Tarnsteuer, die im Haushaltsplan vom 17. November vorgestellt wird, ihre Töpfe plündern lassen.
Und Experten haben gesagt, dass die Bewegung bei den Notgroschen für den Ruhestand die Menschen überhaupt davon abhalten könnte, in eine Rente zu sparen.
Entsprechend Der tägliche TelegrafRishi Sunak und Jeremy Hunt haben Pläne, das Einfrieren der lebenslangen Rentenzulage in ihrem Budget noch in diesem Monat zu verlängern.
Der Rentenfreibetrag ist der Gesamtbetrag, den Sie in einer Altersvorsorge steuerfrei ansparen können.
Rentner müssen Steuern zahlen, wenn ihr Rententopf mehr wert ist als der lebenslange Freibetrag. Dies sind derzeit 1.073.100 £.
Rentenersparnisse über 1.073.100 £ werden mit 55 % besteuert, wenn das Geld als Einmalbetrag entnommen wird, oder mit 25 % zuzüglich Ihres Einkommensteuersatzes, wenn es schrittweise entnommen wird.
Für jeweils 100.000 £ über der lebenslangen Zulage bedeutet das, dass Rentner 55.000 £ an Steuern zahlen müssen.
Es war erwartet worden, dass die lebenslange Rentenzulage im vergangenen Jahr im Einklang mit der Inflation steigen würde, aber in seinem Frühjahrshaushalt 2021 fror Rishi Sunak sie auf ihrem derzeitigen Niveau bis 2025/26 ein.
Nun sieht es aber so aus, als ob der Freeze um weitere zwei Jahre bis 2027/28 verlängert wird.
Steve Webb, der ehemalige Rentenminister, der jetzt Partner bei LCP ist, sagte gegenüber The Daily Telegraph: „Als die lebenslange Zulage zuerst kam
geschaffen, um die Superreichen daran zu hindern, im Laufe ihres Lebens zu viel Rentensteuererleichterungen abzuschöpfen.
„Aber eine Reihe von Kürzungen und Einfrierungen hat dazu geführt, dass das LTA jetzt für weit mehr Menschen ein Thema ist.
„Wenn die derzeitige Einfrierung noch weiter verlängert wird, könnten wir leicht sehen, dass zwei Millionen Erwerbstätige darüber nachdenken müssen, ihre Rentenersparnisse zu begrenzen, um Steuerbelastungen zu vermeiden.
„Zweistellige Inflation bedeutet, dass diese Politik viel brutaler war als zunächst erwartet, und eine Verlängerung des Einfrierens um weitere zwei Jahre würde die lebenslange Beihilfe zu einem Mainstream-Anliegen für buchstäblich Millionen von Menschen machen.
“Dies würde das System unwillkommen komplizierter machen und könnte die Menschen leicht davon abhalten, überhaupt in eine Rente zu sparen.”
In einem normalen Jahr würde die Rente auf Lebenszeit normalerweise mit der Inflation steigen – das ist also ein großer Schlag in die Zähne für Rentner.
Die Inflationsrate in Großbritannien erreichte im September 10,1 %, was auf steigende Nahrungsmittel- und Energiepreise zurückzuführen war.
Und wenn die lebenslange Zulage im Einklang mit der Inflation um 10,1 % steigen würde, würde sie von 1.073.100 £ auf 1.181.483 £ steigen.
Die Nachricht kommt, da Millionen von staatlichen Rentnern das versprochene Geld verlieren könnten, da Jeremy Hunt und Rishi Sunak sich geweigert haben, sich zur dreifachen Rentensperre zu verpflichten.
Die beliebte Dreifachsperre sieht vor, dass die Rentenzahlungen entsprechend dem höchsten der folgenden Werte steigen:
- Earnings – das durchschnittliche prozentuale Lohnwachstum in Großbritannien
- Preise – die steigenden Lebenshaltungskosten in Großbritannien, gemessen am Verbraucherpreisindex (VPI)
- 2,5 %
Herr Hunt könnte beschließen, dass die Renten nur entsprechend dem Einkommen und nicht mit der derzeitigen Inflationsrate von 10,1 Prozent steigen sollten.
Dies würde dem Finanzministerium rund 7 Mrd. £ einsparen.
Und der Umzug könnte bedeuten, dass den Empfängern der neuen staatlichen Rente in den nächsten 20 Jahren bis zu 12.296,94 £ entgehen werden.
Jeremy Hunt wird das mit Spannung erwartete Herbstbudget der Regierung am 17. November bekannt geben.
Was ist die Rente auf Lebenszeit?
Der Lebenszeitfreibetrag ist der Gesamtbetrag, den Sie steuerfrei für eine Altersvorsorge ansparen können.
Mit anderen Worten, es ist der maximale Betrag, den Sie für alle Ihre Renten zusammen ansparen können, ohne dass eine potenziell hohe Steuerbelastung anfällt.
Dies schließt persönliche, arbeitsplatzbezogene und leistungsorientierte Systeme ein, schließt jedoch Ihre staatliche Rente aus.
Die lebenslange Zulage ist eine von zwei, die festlegen, wie viel Sie in Ihre Rente einzahlen können, bevor Sie mit Steuern bestraft werden.
Der andere ist der Jahresfreibetrag und begrenzt den Betrag, den Sie in einem Steuerjahr in Ihrer privaten Altersvorsorge ansparen können.
Diese ist derzeit auf 40.000 £ pro Jahr festgelegt und wurde ebenfalls eingefroren.
Warum wurde es vorher eingefroren?
Als die lebenslange Zulage 2006 eingeführt wurde, lag sie bei 1,5 Millionen Pfund.
In den Jahren 2010-11 stieg es auf 1,8 Millionen Pfund. Seitdem wurde es im Einklang mit der Inflation gekürzt, eingefroren und erhöht.
Nun ist es wieder bis mindestens April 2026 eingefroren.
Das fünfjährige Einfrieren ist eine von einer Vielzahl von Maßnahmen, um die Zahlung der Covid-19-Unterstützungsrechnungen des Finanzministeriums zu unterstützen.
Durch das Einfrieren des Rentenfreibetrags hat die Bundeskanzlerin effektiv den Betrag gesenkt, den Sie in Ihre Rente einzahlen können, um eine zusätzliche Steuer auf den Bezug zu vermeiden. Dies wurde als „Razzia auf Steuerzahler“ bezeichnet.
Sollte die Inflation weiter steigen, werden die Auswirkungen noch größer, da diese Zulagen real noch knapper werden.
Was bedeutet das für den Ruhestand?
Während eine Zahl von über 1 Million Pfund wie eine große Summe klingen mag, wird sie sich bei einem Ruhestand von 30 Jahren oder mehr nicht sehr großzügig auszahlen.
Die Realität sieht beispielsweise so aus, dass jemand im Alter von 65 Jahren im Alter von 65 Jahren nur ein Einkommen von etwa 26.100 GBP pro Jahr erkauft (das sich entsprechend der Inflation vor Steuern erhöht).
Nach der Grundsteuer entspricht dies laut der Investmentfirma Aegon einem monatlichen Einkommen von 1.950 Pfund – kaum das Einkommen der Superreichen.
Das Einfrieren des lebenslangen Freibetrags ist nicht nur etwas, worüber sich wohlhabende Menschen Sorgen machen müssen, denn auch viele normale Sparer werden die Auswirkungen zu spüren bekommen.
Viele Betroffene werden Menschen sein, die „das Richtige getan“ haben und über Jahre fleißig und regelmäßig gespart haben – oder die von einer guten Anlageentwicklung ihrer beitragsorientierten Altersvorsorge profitiert haben.
Das Einfrieren der Zulage schadet den Beschäftigten des öffentlichen Dienstes wie Ärzten oder leitenden Lehrern.
Und wenn der Freibetrag auf dem derzeitigen Niveau bleibt, könnten immer mehr Menschen dazu gezwungen werden, die Steuer zahlen zu müssen, wenn ihr Gehalt steigt.
Wie viel Steuern zahle ich?
Sehen Sie sich die Jahresabrechnungen Ihres Rentenversicherungsträgers an, in denen Sie darlegen, was er mit Ihrer Rente erwartet.
Diese können Ihnen dabei helfen herauszufinden, ob Sie den Freibetrag wahrscheinlich überschreiten werden.
Wenn Sie den Freibetrag überschreiten, erhalten Sie eine Erklärung, wie viel Steuern Sie schulden. Die Steuer wird abgezogen, bevor Sie Ihre Rente beziehen.
Die Art und Weise der Besteuerung hängt davon ab, wie Sie das Geld aus Ihrer Rente erhalten.
Jeder Betrag über der Obergrenze von 1.073.100 £, den Sie als Pauschalbetrag nehmen, wird mit 55 % berechnet.
Jeder Betrag, den Sie als regelmäßiges Ruhestandseinkommen beziehen, wie z. B. der Kauf einer Rente oder ein regelmäßiges Einkommen durch einen Drawdown-Plan, bei dem der Topf investiert bleibt, zieht eine Gebühr von 25 % nach sich.
Was kann ich tun, wenn ich mich dem Limit nähere?
Wenn Sie auf dem Weg sind, die Lebenszeitgrenze zu überschreiten, müssen Sie es sich zweimal überlegen, bevor Sie mehr Geld in Ihre Rente verschieben.
Als Rentensparer können Sie einen Schutz beantragen, der Sie vor der Steuer bewahrt.
Das bedeutet aber, dass Sie sofort aufhören müssen, mehr Geld auf die Seite zu legen. Erfahren Sie mehr unter Gov.uk.
Eine weitere Möglichkeit besteht darin, steuerfreie Ersparnisse wie ISAs (Individual Sparkonten) sowie Renten für die Altersvorsorge zu nutzen.
In einigen sehr speziellen Fällen kann es Gründe geben, die Grenze zu überschreiten, aber da die Berechnungen kompliziert sein können, lohnt es sich, unabhängigen Rat einzuholen.
Gleiches gilt, wenn Sie in irgendeiner Form Bedenken wegen des Einfrierens der lebenslangen Rente haben – und welche Auswirkungen dies auf Sie haben könnte.
Lassen Sie sich im Zweifelsfall beraten, um kostspielige Fehler zu vermeiden.