Dallas Habitat for Humanity hilft Mitarbeitern beim Kauf von Häusern

Rebecca Thompson wollte Anfang 2020 gerade mit einer Freundin einen Mietvertrag für eine Wohnung unterzeichnen, als die Geschäfte wegen der COVID-19-Pandemie geschlossen wurden. Stattdessen beschloss die 34-Jährige, bei ihren Eltern zu bleiben, um Geld zu sparen. Aber da die Immobilienpreise in Dallas in die Höhe schossen, dachte sie, dass sie niemals in der Lage sein würde, ein eigenes Haus zu kaufen.

Das änderte sich schlagartig im Juli, als ihr Arbeitgeber, das Dallas Area Habitat for Humanity, eine neue Mitarbeitervergünstigung ankündigte: 13.500 US-Dollar in Form eines verzeihbaren Darlehens zur Unterstützung bei einer Anzahlung oder Abschlusskosten für ein Haus.

„Nach diesem Treffen lag ein Rummel in der Luft“, sagt Thompson. „Alle waren so aufgeregt.“

Thompson, die im Fundraising-Büro der gemeinnützigen Organisation arbeitet, bekundete sofort ihr Interesse. „Ich war buchstäblich die erste Person“, sagt sie. „Ich glaube nicht einmal, dass die Folie vom Bildschirm verschwunden war.“

Um die Anzahlungsunterstützung zu erhalten, nimmt Thompson an einem Programm für Erstkäufer von Eigenheimen teil, genau wie das, das Habitat seinen Kunden anbietet. Berater schlüsseln ihre Finanzen auf, um ihr zu zeigen, was sie sich leisten kann und wie sie sparen kann. Sie erklären Anzahlungen, Abschlusskosten, Hypothekenversicherung, worauf bei einer Hausinspektion zu achten ist, und andere Kosten und Komplexitäten des Hauskaufs und -eigentums.

Thompson hofft, dass sie mit der Anzahlungshilfe ein Haus mit zwei Schlafzimmern finden kann, damit sie ein Heimbüro haben kann. Außerdem könnten ihre Katzen und Eidechsen etwas mehr Platz gebrauchen. Sie liebt es, ihr eigenes Essen anzubauen, daher ist auch Platz im Freien für einen Garten wichtig.

Thompson freut sich über die Aussicht, aus dem beengten Schlafzimmer im Haus ihrer Eltern auszuziehen. „Es war schwer für sie, mir dabei zuzusehen, wie ich in dieser Wirtschaft ein wenig zu kämpfen habe“, sagt sie. „Sie freuen sich, dass ich diesen Schritt gehen kann.“

Das Dallas Habitat erhielt im März ein Geschenk in Höhe von 9 Millionen US-Dollar von der Philanthropin MacKenzie Scott. Diese Geldsumme – mehr als die 7 Millionen US-Dollar an Gesamtbeiträgen, die sie im Jahr 2020 gesammelt hat – ermöglichte es der Gruppe, in großen Dimensionen und kreativ zu denken, sagt CEO David Crawford.

Die Organisation entwickelte ein Programm für Unternehmen, das es ihnen ermöglichen würde, Mitarbeiter an Habitat zu verweisen, um sie beim Hauskauf und in einigen Fällen bei der Anzahlung zu unterstützen. Die Gruppe beschloss, einen Teil des Scott-Geschenks zu verwenden, um ein ähnliches Programm für ihre eigenen Mitarbeiter zu entwickeln. Den Rest wird es für den Kauf von Grundstücken ausgeben, auf denen es Häuser für seine Kunden bauen kann.

Crawford sagt, dass die Mitarbeiterfluktuation zwar nicht ungewöhnlich hoch war, die Einstellung neuer Mitarbeiter angesichts der sehr niedrigen Arbeitslosenquoten jedoch eine Herausforderung darstellte. Nach Jahren steigender Immobilienpreise und jetzt höheren Zinsen und Inflation war klar, dass Wohneigentum für viele Mitarbeiter der Gruppe eine Herausforderung darstellte. Er hoffte, dass ein Programm, das dazu beitragen soll, Wohneigentum in Reichweite zu bringen, mehr Mitarbeiter dazu bringen würde, zu bleiben, und neue dazu ermutigt, der Organisation beizutreten.

Während das Programm Kosten hat, sind sie geringer als sie scheinen. Die Rekrutierung eines neuen Mitarbeiters kann 7.500 bis 12.500 US-Dollar kosten, sagt er. „Wenn uns das dabei hilft, jemanden zu rekrutieren und ihn schneller einzustellen und ihn dann zu halten, ist das Geld gut angelegt“, sagt er.

Das Programm ist auf Mitarbeiter beschränkt, die weniger als 120 % des Durchschnittseinkommens im Raum Dallas verdienen – 116.800 US-Dollar pro Jahr für eine vierköpfige Familie. Abhängig vom Einkommen der Mitarbeiter können sie sich qualifizieren, ein von Dallas Habitat gebautes Haus oder ein Haus auf dem freien Markt zu kaufen. Das Darlehen wird erlassen, wenn der Mitarbeiter fünf Jahre in der Organisation bleibt. Jedes Jahr werden 20 % des gesamten Darlehensbetrags erlassen; Wenn der Mitarbeiter Habitat in weniger als fünf Jahren verlässt, muss diese Person den Restbetrag des Darlehens zurückzahlen.

Die Gruppe arbeitet auch mit Kreditgebern zusammen, die Wohnungsbaudarlehen anbieten, für die Anzahlungen in Höhe von 0 bis 3,5 % der Kosten des Hauses erforderlich sind. Einige der Kreditgeber haben auch ihre eigenen Programme zur Unterstützung der Anzahlung, sagt Blaine Cowart, Vizepräsident der Gruppe für Hausbesitzer-Services, der die Leistungen für Arbeitnehmer entwickelt hat. Einige Mitarbeiter können möglicherweise auch Programme in Anspruch nehmen, die ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz für ihr Wohnungsbaudarlehen zu zahlen. Bisher sind drei Mitarbeiter unter Vertrag, um Häuser zu kaufen – zwei davon wurden von Dallas Habitat gebaut.

„Es gab eine Menge Aufregung über dieses Programm“, sagt Cowart. „Ich habe schon unzählige Mitarbeiter, die mich persönlich besuchen und ihr Interesse daran teilen.“

Kein Wunder, dass die Mitarbeiter so interessiert sind. Ein Juli-Bericht von RE/MAX stellte fest, dass Dallas die höchste Wohnwertschätzung des Landes hatte. Mit steigenden Zinssätzen hat sich der Wohnungsmarkt verlangsamt, aber in Dallas sind die Hauspreise immer noch um 14 % höher als im September letzten Jahres.

Erschwingliche Häuser sind in der Gegend von Dallas praktisch vom Markt verschwunden. Laut Daten des Texas Real Estate Research Center der Texas A&M University wurden im dritten Quartal 2017 31,6 % der Häuser für weniger als 200.000 US-Dollar verkauft. Im dritten Quartal 2022 waren es nur 4,5 %.

Die Preise stiegen so schnell, weil der Wettbewerb um Häuser hart war, sagt Todd Luong, ein Immobilienmakler bei RE/MAX DFW Associates. Er sagt, dass seit Beginn der Pandemie-Sperren im Jahr 2020 Käufer aus dem Ausland in Scharen in die Gegend von Dallas-Fort Worth geströmt sind, angezogen vom einst erschwinglichen Wohnungsmarkt.

Investoren begannen auch, Immobilien aufzukaufen, insbesondere große neue Firmen wie Opendoor Technologies und Offerpad, die Barangebote machen. Laut Luong gingen letztes Jahr 50 % der Hausverkäufe in Dallas an institutionelle Käufer, die die Häuser renovieren und weiterverkaufen oder vermieten. Aber der rasche Anstieg der Hypothekenzinsen hat dazu geführt, dass sich die Anleger zurückgezogen haben, sagt er. Immobilien, insbesondere erschwinglichere, bleiben länger auf dem Markt, was den Käufern eine größere Auswahl bietet – wenn auch dank höherer Zinssätze zu höheren monatlichen Kosten.

Das Habitat-Programm zielt auf ein anhaltendes Problem für Menschen mit niedrigem und mittlerem Einkommen ab – die Schwierigkeit, für eine Anzahlung zu sparen, sagt Clare Losey, wissenschaftliche Hilfswissenschaftlerin am Texas Real Estate Research Center von Texas A&M. Sie sagt, dass der aktuelle Wohnungsmarkt und die Wirtschaft das Problem nur verschärft haben. Menschen mit den niedrigsten Einkommen reagieren oft am empfindlichsten auf Zinserhöhungen, weil sie höhere monatliche Kosten nicht verkraften können. Aber jede zusätzliche finanzielle Hilfe bedeutet viel.

„Ein Programm wie dieses, das Habitat seinen Mitarbeitern anbietet, ist ein großer Vorteil“, sagt sie. „Das Sparen von 13.000 US-Dollar bei einem Haushaltseinkommen von beispielsweise 50.000 US-Dollar wird Jahre und Jahre dauern.“

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Dieser Artikel wurde The Associated Press vom Chronicle of Philanthropy zur Verfügung gestellt. Jim Rendon ist ein leitender Autor beim Chronicle. E-Mail: [email protected]. Der AP und der Chronicle erhalten Unterstützung von der Lilly-Stiftung für die Berichterstattung über Philanthropie und gemeinnützige Organisationen. Für alle Inhalte sind allein der AP und der Chronicle verantwortlich. Die gesamte Philanthropie-Berichterstattung von AP finden Sie unter https://apnews.com/hub/philanthropy.