Menschen in den USA meldeten im Jahr 2022 Finanzbetrug in Höhe von 8,8 Milliarden US-Dollar Federal Trade Commissionund obwohl die FTC weniger Meldungen erhielt, 2,4 Millionen gegenüber 2,9 Millionen im Jahr 2021, ist die Gesamtgeldzahl 30 % höher als 2021. Banküberweisungs- oder Zahlungsbetrug belief sich im Jahr 2022 auf 1,6 Milliarden US-Dollar.
Wenn Sie dies global erweitern, KabelDie Mitbegründerin von Natasha Vernier sagte gegenüber TechCrunch, dass Finanzkriminalität zu einem 4-Billionen-Dollar-Problem werde. Und an einem arbeiten Vernier, Mitbegründerin Katie Savitz und das Cable-Team seit 2021.
Vernier erklärte, dass Banken und Fintechs zunächst über Kontrollen verfügen müssen, um Risiken zu mindern. Zu den Kontrollen können „Know Your Customer“-Prüfungen, Sanktionen, Überprüfungen und Transaktionsüberwachung gehören – alles Angebote, die Anbieter wie Unit21 und Alloy anbieten.
Vor etwa einem Jahrzehnt wurden Banken von den Aufsichtsbehörden wegen „unzureichender Kontrolle von Finanzkriminalität“ mit Geldstrafen belegt, und während die Zahl dieser Geldstrafen zurückging, als Überwachungsanbieter hinzukamen, erhalten einige Banken immer noch Geldstrafen wegen „ineffektiver Kontrollen“, sagte Vernier . Denn es gibt eine zweite Anforderung, die regulierte Finanzinstitute erfüllen müssen: Sie müssen unabhängig testen, ob ihre Kontrollen tatsächlich funktionieren.
„Bisher geschah dies vollständig manuell“, sagte sie. „Banken und Fintechs prüfen manuell einen kleinen Prozentsatz der Konten, um zu sehen, ob diese Kontrollen funktionieren. Das ist es, was wir automatisiert haben, und wir glauben, dass wir derzeit die erste und einzige automatisierte Lösung sind, die verfügbar ist.“
Das Dashboard zur Kontrolle von Finanzkriminalität von Cable. Bildnachweis: Kabel
Dies macht die Plattform von Cable, die automatisierte Sicherheit und Risikobewertung bietet, zu einer Ergänzung zu vielen Anbietern von Finanzkriminalität. Es ermöglicht Banken und Fintechs, alle ihre Konten zu überwachen – nicht nur einen Bruchteil wie bisher – und so in Echtzeit zu erfahren, ob sie die Vorschriften einhalten und ob ihre Ausfallkontrollen wie erwartet funktionieren, um Verstöße zu bekämpfen.
Cable gibt Banking-as-a-Service-Organisationen auch die Kontrolle über die Fintech-Partner, mit denen sie zusammenarbeiten – denken Sie daran, dass die meisten Fintechs keine Banklizenzen haben und daher mit Banken zusammenarbeiten, um Finanzdienstleistungen anzubieten.
Im vergangenen Jahr steigerte das Unternehmen seinen Umsatz um das Fünffache und zog seit 2021 Kunden an, darunter Axiom Bank, Quaint Oak Bank und Griffin auf Bankenseite sowie Fintech- und Kryptounternehmen, darunter Tide und Ramp.
„Fintechs müssen mit Banken zusammenarbeiten, um sich im Wesentlichen ihre Lizenz zu leihen“, sagte Vernier. „Hier finden wir echten Anklang und einen der Bereiche, auf die sich das OCC (Office of the Comptroller of the Currency) derzeit besonders konzentriert: Banken, die ihre Lizenzen an Fintechs verleihen.“ Sie müssen die Wirksamkeit der Kontrollen bei diesen Fintechs verstehen, und unser Produkt ist für diesen Anwendungsfall perfekt geeignet.“
Heute kündigte Cable eine Serie A im Wert von 11 Millionen US-Dollar an, die von Stage 2 Capital und Jump Capital angeführt wird und an der sich der bestehende Investor CRV beteiligt. Durch die neue Investition erhält das Unternehmen eine Gesamtfinanzierung von knapp über 16 Millionen US-Dollar.
Das Kapital ermöglicht es dem Unternehmen, verschiedene Produkt-, Technik-, Daten- und Go-to-Market-Teams einzustellen und außerdem seine Produktentwicklung zu beschleunigen. Vernier sagte, dass das Unternehmen nur 1 % der Produkte und Funktionen seiner zweijährigen Roadmap entwickelt habe.
Unterdessen, so Vernier, werde die Bankenbranche im Zuge der Weiterentwicklung den Verbrauchern weiterhin mehr Möglichkeiten bieten, mit ihren Finanzen umzugehen, als nur bei traditionellen Banken. Und damit wird es eine stärkere Kontrolle durch die Regulierungsbehörden geben, um die Aufsicht zu verbessern, weshalb sie sagte, es sei „der perfekte Zeitpunkt für Cable, mehr Geld zu beschaffen und zu beschleunigen“.
„Die Aufsichtsbehörden sind besonders an Wirksamkeitstests interessiert, aber auch an der aktuellen Volatilität im Bankensektor, angesichts von COVID und ob wir uns in einer Rezession befinden oder nicht, es gibt eine erhöhte Finanzkriminalität“, sagte Vernier. „Wir haben in den letzten Jahren weltweit sicherlich eine Zunahme von Betrug und anderen Formen der Finanzkriminalität beobachtet. Und mit der Einführung von Echtzeitzahlungen in den USA werden wir mehr Finanzkriminalität erleben.“