Der Prozess der Einführung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC) ist voller Unbekannter, von denen einige in einem Expertengremium erläutert wurden, das am Montag beim Weltwirtschaftsforum in Davos, Schweiz, zusammentrat. Das Gremium kam zu dem Schluss, dass gutes Design der Schlüssel zu einem erfolgreichen CBDC ist und es weniger Herausforderungen für die Einführung von CBDC im Großhandel gibt.
Der Gouverneur der Bank of Thailand, Sethaput Suthiwartnarueput, sagte, obwohl viele Zentralbanken CBDC in Betracht ziehen, gibt es wenig praktische Erfahrung mit ihnen. Die thailändische Nationalbank startete 2018 Proof-of-Concept-Programme. Ihr mBridge-Projekt begann als Experiment zur Einrichtung eines grenzüberschreitenden Großhandelszahlungskorridors mit der Hong Kong Monetary Authority und wurde um die Bank of China, die Vereinigten Arabischen Emirate und die Bank erweitert für den internationalen Zahlungsausgleich. Grenzüberschreitende Transaktionen mit herkömmlicher Banktechnologie können Tage dauern, während CBDC-Transaktionen viel schneller ablaufen.
Suthiwartnarueput sagte, der Einsatz der Blockchain-Technologie könne unbeabsichtigte Folgen haben. Es sei gut für die Transparenz, sagte er, aber die Anonymität beeinträchtigt die Skalierbarkeit. Das Design eines CBDC birgt Risiken, da Smart Contracts erfordern, dass der Umgang mit jeder Situation im Voraus festgelegt wird. Er nannte die aktuellen Sanktionen gegen Russland als Beispiel für eine potenzielle Herausforderung für das CBDC-Design. Die thailändische Zentralbank prüft im vierten Quartal dieses Jahres ein „begrenztes Pilotprojekt“ für CBDC für Privatkunden.
Internationale Transaktionen zwischen Personen, insbesondere Überweisungen von Arbeitnehmern in anderen Ländern, die einen Markt von 48 Milliarden US-Dollar pro Jahr ausmachen, sind einer der dringendsten Anwendungsfälle für CBDCs. Suthiwartnarueput sagte, CBDCs könnten solche Transaktionen 50 % billiger und 68 % schneller durchführen als die aktuelle Geldtransfertechnologie. Derzeit beträgt die durchschnittliche Gebühr für eine solche Überweisung 6,3 % der Transaktionssumme.
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Der Verwaltungsratspräsident der Credit Suisse, Axel Lehmann, wies auf die raschen Fortschritte bei schnellen Zahlungstechnologien ohne Blockchain hin und warf Fragen für inländische CBDCs für Privatkunden auf, beispielsweise ob Konten bei Zentralbanken Zinsen zahlen würden. Datenschutz und Vermittlung sind weitere heikle Themen für CBDC im Einzelhandel. Die Geschäftsführerin des Internationalen Währungsfonds, Kristalina Georgieva, sagte: „Wir fühlen uns ein wenig hinter der Kurve zurück“ bei der Schaffung von CBDC für Privatkunden, und der Gouverneur der Bank von Frankreich, François Villeroy de Galhau, stimmte zu und sagte: „CBDC ist nicht das Monopol auf Fortschritt“ und zentral Banken sollten keine Zeit mit der Einführung verschwenden.
Suthiwartnarueput und der französische Zentralbanker waren sich einig, dass grenzüberschreitende CBDC-Großhandelsabwicklungen innerhalb von fünf Jahren Realität werden könnten.