„Außerhalb der Banken“: Schweizer Fintech-Startup soll Kunden aus wirtschaftlich angeschlagenen Ländern helfen

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Ein Schweizer Fintech namens nsave entwickelt ein Offshore-Bankkonto, um Menschen aus fragilen Volkswirtschaften zu helfen, ihr Geld vor Währungsabwertungen zu schützen.

Amer Baroudi, Mitbegründer von nsave, musste als Kind aus seiner Heimatstadt Damaskus in Syrien fliehen. Als seine Familie in ein neues Land umsiedelte, sagte er, es sei eine Herausforderung gewesen, die grundlegenden Dinge zu erledigen, einschließlich der Eröffnung eines Bankkontos.

Laut Baroudi führen Banken Risikobewertungen für jeden Kunden durch, der sich wegen eines Kontos an sie wendet, und das Herkunftsland einer Person spielt eine Rolle bei der Entscheidung, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

„Woher Sie kommen, ist Teil dieser Risikobewertung … Sie hat einen so hohen Stellenwert, dass Sie von den Banken ausgeschlossen sind und dazu beitragen, dass Sie finanziell ausgeschlossen bleiben“, sagte Baroudi.

Aus diesem Grund wird das Fintech nur mit Menschen aus wirtschaftlich angeschlagenen Ländern zusammenarbeiten.

Als Beispiel nannte Baroudi den Libanon. Daten der Weltbank zeigen, dass eine Inflationsrate von 17 Prozent, eine der höchsten nationalen Raten der Welt, dazu führte, dass die Lira ab Februar 2023 rund 98 Prozent ihres Vorkrisenwerts verlor.

Das größte Problem für ihre Kunden bestehe darin, einen Ort zum Aufbewahren ihres Geldes zu finden, so Baroudi weiter. Deshalb schlägt die App vorerst genau das vor: ein einfaches Offshore-Konto, auf dem die Leute ihr Geld aufbewahren oder es in „härtere“ Währungen wie den Euro umtauschen können. Dollar oder Pfund, die weniger anfällig für eine schnelle Abwertung sind.

Kunden laden die App herunter und durchlaufen dann eine umfassende Bewertung, die laut Baroudi auf den „strengen Vorschriften“ basiert, die das Unternehmen befolgen muss. Jeder Kunde erhält dann eine Risikobewertung und kann eventuell um weitere Dokumente oder die Beantwortung weiterer Fragen gebeten werden.

Baroudi sagte, dass sie wie jede Bank auch „kontinuierliche Bewertungen“ durchführen, um sich vor Geldwäsche und Betrug zu schützen.

Nsave habe die Unterstützung eines regulierten Finanzinstituts in der Schweiz, um diese Konten anbieten zu können, fuhr Baroudi fort, gab jedoch nicht bekannt, um welches Konto es sich handelt.

Das Startup erhielt kürzlich eine Startfinanzierung in Höhe von 4 Millionen US-Dollar (3,7 Millionen Euro) von Sequoia Capital und TQ Ventures, beides amerikanische Risikokapitalfirmen, sowie einigen anderen Partnern, darunter der in Genf ansässigen Foundation Genevoise pour l’Innovation Technique (FONGIT).

“Bauen[ing] Ein Produkt, das den strengen Finanzvorschriften entspricht, ist keine leichte Aufgabe … doch nsave hat genau das getan“, schrieb George Robson von Sequoia in ihrer Partnerschaftsankündigung.

„Wir sind gespannt darauf, dass mehr Benutzer von den Vorteilen profitieren, nachdem die App live gegangen ist“, fügte er hinzu.

Baroudi sagte, dass das Ziel in der Zukunft darin bestehe, den Menschen aus diesen notleidenden Volkswirtschaften dabei zu helfen, ihr Geld zu vermehren, indem sie schließlich Investitionsdienstleistungen anbieten.