Ängste und Zweifel der Gesetzgeber treiben die vorgeschlagenen Krypto-Regulierungen in den USA voran – Cointelegraph Magazine

Echte parteiübergreifende Gesetzgebungsbemühungen sind in Washington, D.C. heutzutage selten, aber die demokratischen Senatoren Elizabeth Warren und Joe Manchin sowie die republikanischen Senatoren Lindsey Graham und Roger Marshall haben es geschafft, gemeinsam einen Gesetzentwurf mit Schwerpunkt auf Kryptokriminalität zu unterstützen.

Nach Angaben der SenatorenZiel des Digital Asset Anti-Money Laundering Act von 2023 ist es, Lücken in den Anti-Geldwäsche-Vorschriften des Landes zu schließen. Der Gesetzentwurf würde die ändern Bankgeheimnisgesetz und würde eine Vielzahl von Anbietern digitaler Vermögenswerte als Finanzinstitute bezeichnen.

Das Bankgeheimnisgesetz legt Programm-, Aufzeichnungs- und Berichtspflichten für Nationalbanken, Bundessparkassen, Bundesfilialen und Agenturen ausländischer Banken fest. Anbieter digitaler Vermögenswerte müssten viele der gleichen Vorschriften einhalten wie traditionelle Banken.

Warren brachte das Gesetz am 27. Juli 2023 im Namen ihrer selbst und der Senatoren Joe Manchin, Roger Marshall und Lindsey Graham im Senat der Vereinigten Staaten ein. Der Gesetzentwurf wurde dann an den Senatsausschuss für Banken, Wohnungsbau und städtische Angelegenheiten weitergeleitet. Es wurde nicht im gesamten Senat darüber abgestimmt oder dem US-Repräsentantenhaus zur Prüfung vorgelegt. Präsident Biden hat es auch nicht unterzeichnet, und es ist derzeit keine Rechtssache.

Für dieselben Arten von Finanztransaktionen mit denselben Risiken sollten dieselben Regeln gelten. Mein neues, überparteiliches Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche digitaler Vermögenswerte wird die Kryptoindustrie dazu zwingen, die gleichen Standards zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten wie Banken, Broker und Western Union.

– Elizabeth Warren (@ewarren) 29. Dezember 2022

Die Gesetzgebung würde mehrere Arten von Kryptowährungsanbietern zur Liste der Finanzinstitute der US-Regulierungsbehörden hinzufügen. Dazu gehören nicht gehostete Wallet-Anbieter, Digital Asset Miner und Validatoren oder andere Knoten, die Transaktionen Dritter validieren, Miner-Extractable-Value-Sucher, andere Validatoren oder Netzwerkteilnehmer mit Kontrolle über Netzwerkprotokolle oder praktisch jeder andere, der Dienstleistungen im Zusammenhang mit dem Austausch ermöglicht oder bereitstellt , Verkauf, Verwahrung oder Verleihung digitaler Vermögenswerte.

Alle diese Organisationen und Einzelpersonen würden denselben Vorschriften unterliegen, die derzeit für Finanzinstitute in den Vereinigten Staaten gelten. Der Gesetzentwurf sieht Ausnahmen für diejenigen vor, die Distributed Ledger, Blockchain-Technologie oder ähnliche Technologien für interne Geschäftszwecke nutzen.

Krypto unter Bundesprüfung

Sollte der Gesetzentwurf innerhalb von 18 Monaten nach seiner Verabschiedung in Kraft treten, würde das Financial Crimes Enforcement Network des US-Finanzministeriums bekannt geben, dass jede US-Person mit digitalen Vermögenswerten im Wert von 10.000 US-Dollar oder einem oder mehreren digitalen Vermögenswerten im Ausland einen Bericht einreichen muss. Im gleichen Zeitraum würde das US-Finanzministerium Kontrollen einführen, um rechtswidrige finanzielle Risiken im Zusammenhang mit digitalen Asset-Mixern und Kryptowährungen mit erhöhter Anonymität zu mindern.

Innerhalb von zwei Jahren nach Inkrafttreten des Gesetzentwurfs wird das Finanzministerium in Absprache mit der Konferenz der Staatsbankaufsichtsbehörden einen risikoorientierten Prüfungs- und Überprüfungsprozess für diejenigen Teilnehmer an digitalen Vermögenswerten einrichten, die neu als Finanzinstitute benannt wurden. Sie würden feststellen, ob die Bemühungen zur Verhinderung der Geldwäsche und zur Bekämpfung des durch Kryptowährungen finanzierten Terrorismus angemessen sind und ob Kryptowährungsanbieter und -vermittler die neuen Regeln einhalten. Anschließend werden sich die Securities and Exchange Commission und die Commodity Futures Trading Commission innerhalb desselben Zeitrahmens mit dem Finanzministerium zu genau denselben Angelegenheiten beraten.

Was ist mit meinem Lieblings-BTC-Kiosk?

Der nächste Teil des Gesetzentwurfs konzentriert sich auf Kioske für digitale Vermögenswerte. Innerhalb von 18 Monaten nach Verabschiedung des Gesetzentwurfs wird FinCEN von Besitzern und Administratoren von Digital-Asset-Kiosken (ATMs) verlangen, alle 90 Tage die physische Adresse ihrer Kioske einzureichen und zu aktualisieren. Die Kioskbesitzer müssen außerdem die Identität jedes Kunden mithilfe eines gültigen, von der Regierung ausgestellten Ausweises überprüfen und bei jeder Transaktion den Namen und die physische Adresse jedes Kontrahenten erfassen.

Innerhalb von 180 Tagen erstellt FinCEN einen Bericht über alle Kioske für digitale Vermögenswerte, die nicht registriert wurden. Der Bericht würde eine Schätzung der Anzahl nicht registrierter Kioske, ihrer Standorte und eine Einschätzung der zusätzlichen Ressourcen enthalten, die FinCEN möglicherweise benötigt, um sie untersuchen zu können.

Innerhalb eines Jahres nach Inkrafttreten des Gesetzes würde die US-Drogenbekämpfungsbehörde einen Bericht mit Empfehlungen zur Reduzierung des Drogenhandels und der Geldwäsche im Zusammenhang mit Kiosken für digitale Vermögenswerte herausgeben.

Auswirkungen auf die Kryptoindustrie

Grant Fondo, Co-Vorsitzender der Digitalwährungs- und Blockchain-Abteilung von Goodwin und ehemaliger stellvertretender US-Anwalt, erklärt gegenüber Magazine: „Der Gesetzentwurf ist ein Versuch, mehr Akteure in der Branche der digitalen Vermögenswerte unter die regulatorische Kontrolle zu bringen, um Lücken in dem zu schließen, was einige im Kongress haben.“ werden als nicht durch das derzeitige Regulierungssystem abgedeckt angesehen.“

Fondo glaubt, dass das Gesetz im Falle seiner Verabschiedung den praktischen Effekt hätte, dass die dezentrale Finanzierung in den USA durch die Anwendung eines undurchführbaren Regimes auf DeFi-Protokolle zerstört würde. Fondo sieht in der Gesetzgebung eine Belastung für Validatoren und Miner und stellt außerdem die Frage, wie realistisch es wäre, einem Softwareunternehmen, das Blockchain-Transaktionen validiert, bankähnliche Anforderungen aufzuerlegen.

Hadas Jacobi, ein Anwalt der Financial Industry Group bei Reed Smith, der zuvor als Finanzdurchsetzungsaufsichtsbehörde für den Staat New York tätig war, stimmt dem zu. Laut Jacobi würde das Gesetz die Anforderungen des Bankgeheimnisgesetzes je nach Kontext auf Krypto-Teilnehmer anwenden, die keine Finanzinstitute sind.

„Das Gesetz könnte so verstanden werden, dass es auf Programmierer und andere Technologieanbieter anwendbar ist, die den Rahmen für den Finanzdienstleistungsbetrieb schaffen, anstatt selbst Dienstleistungen anzubieten“, sagt Jacobi.

Obwohl Jacobi davon überzeugt ist, dass in diesem Bereich gesetzgeberische Klarheit erforderlich ist, stellt sie in Frage, ob die Hauptabsicht der Gesetzgebung – die Bedrohung der nationalen Sicherheit durch den Kryptosektor – überhaupt relevant ist. Jacobi sagt, dass eine punktuelle Regulierung der Anbieter von Kryptowährungen und digitalen Asset-Diensten notwendig sei, digitale Assets jedoch keine Gefahr für die nationale Sicherheit darstellen.

„Eine allgemeine Aussage, dass digitale Vermögenswerte eine Bedrohung für die nationale Sicherheit der USA darstellen, wäre jedoch sowohl ungenau als auch kurzsichtig. Böse Akteure im Bereich digitaler Vermögenswerte stellen sowohl aus Sicht der nationalen Sicherheit als auch der Finanzstabilität eine globale Bedrohung dar – die Branche der digitalen Vermögenswerte und die ihr zugrunde liegende Technologie jedoch nicht“, sagt Jacobi.

Was die Politiker sagen

In einem schriftlichen Stellungnahmesagt Senator Marshall, dass der Gesetzentwurf die Bedenken der USA hinsichtlich der nationalen Sicherheit berücksichtigt.

„Diese Gesetzgebung ist eine Frage der nationalen Sicherheit. Mastermind-Hacker aus verfeindeten Ländern wie dem Iran, Russland und Nordkorea begehen Cyberkriminalität gegen die Vereinigten Staaten im Wert von MILLIARDEN Dollar; Sie müssen zur Rechenschaft gezogen werden. Die in unserer Gesetzgebung dargelegten Reformen werden uns dabei helfen, zurückzuschlagen und unsere digitalen Vermögenswerte zu schützen, indem wir bewährte Methoden anwenden, die unsere inländischen Finanzinstitute seit Jahren befolgen“, erklärt Marshall.

Marshall sagt, dass die Gesetzgebung die Zuständigkeiten des Bankgeheimnisgesetzes um die „Know Your Customer“-Anforderungen für die Betroffenen erweitern würde, eine „große Lücke“ bei nicht gehosteten digitalen Geldbörsen schließen würde, FinCEN anweisen würde, Leitlinien für Finanzinstitute herauszugeben, um die Risiken digitaler Vermögenswerte zu mindern, und dies stärken würde Durch die Durchsetzung der BSA-Konformität würden die BSA-Regeln für ausländische Bankkonten auf digitale Vermögenswerte ausgeweitet und die illegalen Finanzrisiken von Geldautomaten für digitale Vermögenswerte gemindert.

Warren argumentiert, dass die US-Behörden gewarnt haben, dass Kryptowährungen für alle Arten von Verbrechen und für verfeindete Nationen verwendet werden, um US-Sanktionen zu vermeiden.

„Schurkenstaaten wie der Iran, Russland und Nordkorea haben digitale Vermögenswerte genutzt, um gestohlene Gelder zu waschen, amerikanische und internationale Sanktionen zu umgehen und illegale Waffenprogramme zu finanzieren“, sagt Warren.

Warren weist darauf hin, dass das Gesetz dazu beitragen wird, diese Bemühungen zu untergraben, und konzentriert sich in ihrer Erklärung auf das Raketenprogramm Nordkoreas.

„Schätzungen zufolge wird beispielsweise fast die Hälfte des nordkoreanischen Raketenprogramms durch Cyberkriminalität und digitale Vermögenswerte finanziert. Im Jahr 2022 beliefen sich die illegalen Transaktionen mit digitalen Vermögenswerten auf mindestens 20 Milliarden US-Dollar – ein Allzeithoch“, schreibt Warren.

Manchin fragte Demokraten und Republikaner kommen zusammen und stimmen für den Gesetzentwurf. „Unsere überparteiliche Gesetzgebung würde diese Sicherheitsrisiken begrenzen und Kryptowährungsplattformen dazu verpflichten, dieselben Regeln zur Bekämpfung der Geldwäsche einzuhalten, die auch Banken befolgen müssen. Ich fordere meine Kollegen auf beiden Seiten des Ganges auf, diese vernünftige Gesetzgebung zum Schutz der Amerikaner zu unterstützen, indem sie verhindert, dass böswillige Akteure Kryptowährungen zur Finanzierung ihrer kriminellen Aktivitäten nutzen“, sagt Manchin.

Fondo sieht nicht, wie das Gesetz zur Bekämpfung der Geldwäsche die Risiken für die nationale Sicherheit minimieren könnte, erkennt aber an, wie der Gesetzentwurf Probleme im Zusammenhang mit Kryptowährungen mit erhöhter Anonymität angehen könnte.

Dennoch möchte er, dass diese gesetzgeberischen Bemühungen gut durchdacht sind, bevor der Gesetzentwurf verabschiedet wird. „Niemand möchte, dass Terroristen und Kriminelle ihre Finanztransaktionen verschleiern. Aber umgekehrt ist Privatsphäre ein seltenes Gut, daher ist es wichtig, sie richtig mit der nationalen Sicherheit in Einklang zu bringen“, sagt Fondo.

Jacobi befürchtet, dass eine Überregulierung zu Entlassungen und überhöhten Kosten führen und die Branche belasten wird. Sie sagt, dass das Gesetz FinCEN anweisen würde, digitale Dienstleister als Geldtransferunternehmen zu regulieren, obwohl sie glaubt, dass sie dies bereits seit 2013 tun. Darüber hinaus sagt sie, dass die meisten staatlichen Regulierungsbehörden sie fast genauso lange prüfen und registrieren.

„Das Gesetz hat das Potenzial, das Gleichgewicht des bestehenden dualen staatlichen und bundesstaatlichen Regulierungssystems in den USA zu stören, indem es Redundanzen bei der Überwachung und Prüfung von Geldtransfergeschäften schafft, ganz zu schweigen davon, dass die Branche der digitalen Vermögenswerte ressourcenraubenden, doppelten Durchsetzungsmaßnahmen ausgesetzt wird.“ “, sagt Jacobi.

Wird der Gesetzentwurf Gesetz?

Es ist jedermanns Vermutung. Das Repräsentantenhaus kommt gerade wieder auf die Beine, nachdem es wochenlang darum gekämpft hat, einen neuen Sprecher zu wählen.

Der US-Senat benötigt für die Verabschiedung fast jedes Gesetzes noch immer eine absolute Mehrheit, und die Kongressabgeordneten und Präsident Joe Biden sind gleichzeitig zu sehr auf geopolitische Themen wie den Israel/Hamas-Konflikt und den Krieg in der Ukraine konzentriert.

Außerdem stehen die meisten US-Bundespolitiker kurz vor der Wahlsaison 2024, in der es um die Kontrolle über den Senat, das Repräsentantenhaus und die Präsidentschaft geht.

Umstrittene Gesetze werden sicherlich bis nach der Wahl ins Stocken geraten, aber ein möglicherweise populärer Krypto-Gesetzentwurf könnte für Kandidaten auf beiden Seiten des Ganges geradezu schmackhaft sein und seinen Weg auf den Schreibtisch des Präsidenten finden. Wenn das Digital Asset Anti-Money Laundering Act in Kraft treten würde, müssten viele Kryptowährungsanbieter lernen, die gleichen Vorschriften einzuhalten wie traditionelle Finanzinstitute.