Fast jede Woche stoße ich auf einen neuen Artikel voller „Tipps“ zur Navigation dieser schreckliche Automarkt. Einige weniger informierte Verkaufsstellen bringen es immer wieder zur Sprache Leasing als Lösung des Problems. Lassen Sie uns einige untersuchen Häufige Argumente für Leasingund erklären Sie, warum es in Wirklichkeit immer noch ist nicht der geheime Hack einige Leute behaupten, es sei.
Bevor ich darauf eingehe, möchte ich feststellen, dass ich nicht zu diesen Leuten gehöre, die den Leuten sagen: „niemals ein Auto leasen.“ Es gibt einige Umstände, unter denen Leasing für einen bestimmten Verbraucher am sinnvollsten ist. Als professioneller Autoeinkäufer habe ich Tausende von Leasingverträgen für Kunden vermittelt, aber ich habe die Entscheidung zwischen Leasing und Kauf immer von Fall zu Fall betrachtet. Und im heutigen Autokaufklima macht Leasing in fast allen Fällen, die ich gesehen habe, mathematisch einfach keinen Sinn. Dennoch sehe ich immer wieder Ratgeberartikel, die veraltete Argumente zugunsten des Leasings aufwärmen, die nicht die ganze Geschichte erzählen.
Leasing-Mythos Nr. 1: „Sie müssen sich keine Sorgen um die Wartung machen“
Vor ein paar Jahren gab es eine Zeit, in der bestimmte Autofirmen – insbesondere Luxusmarken – ein paar Jahre kostenlose Wartung hinzufügten, unabhängig davon, ob Sie Ihr Auto gekauft oder geleast haben. Die meisten dieser Programme sind längst verschwunden, aber lassen Sie uns untersuchen, warum dies nicht das endgültige Argument für Leasing ist.
Zum einen erfordern die ersten zwei bis drei Lebensjahre eines brandneuen Autos in der Regel nur sehr wenig Wartung. Die meisten Autos verwenden synthetisches Motoröl mit einem vom Werk empfohlenen Ölwechselintervall zwischen 8.000 und 12.000 Meilen. Bei normalem Gebrauch zahlen Sie wahrscheinlich nur für einen, vielleicht zwei Ölwechsel pro Jahr. Wenn Sie nicht gerne Burnouts machen, sollten die Reifen Ihres brandneuen Autos mindestens 40.000 Meilen halten, und größere erforderliche Servicearbeiten treten normalerweise erst nach 50.000 Meilen auf, wenn die meisten dieser Wartungsprogramme ablaufen. Selbst dann müssen wir normalerweise nicht mit Tausenden von Dollar für die Wartung rechnen. (Und wenn Sie etwas durch Leichtsinn oder Missbrauch kaputt machen, wird es ohnehin nicht von Ihrem „kostenlosen Wartungsvertrag“ abgedeckt.)
In Bezug auf die Garantie hat praktisch jedes neue Auto mindestens drei Jahre und 36.000 Meilen Vollkaskoversicherung („Bumper-to-Bumper“). Unabhängig davon, ob Sie ein Auto für drei Jahre geleast oder dieses Auto gekauft und nach 36 Monaten eingetauscht haben, Ihre Garantieabdeckung wäre identisch. Darüber hinaus ist es heutzutage nicht schwierig, Autos zu finden, die bis zur 100.000-Meilen-Marke und darüber hinaus relativ störungsfrei bleiben. Diese Sorge, dass ein neues Auto nach Ablauf der Garantie plötzlich sehr kostspielig in der Wartung wird, ist also etwas übertrieben.
G/O Media kann eine Provision erhalten
Leasing-Mythos Nr. 2: „Sie müssen sich keine Sorgen um den Wiederverkaufswert machen“
Am Ende des typischen Pkw-, Lkw- oder SUV-Leasings geben Sie in der Regel einfach Ihr Fahrzeug ab und fahren mit etwas anderem fort. Eine der Bedenken beim Kauf eines Autos ist, wie viel es wert sein wird, wenn es an der Zeit ist, es einzutauschen. (Je länger Sie das gerade gekaufte Auto behalten, desto besser ist natürlich der Gesamtwert, den Sie daraus ziehen.)
Betrachten wir zum Vergleich das Leasing eines typischen Fahrzeugs für drei Jahre im Vergleich zum Kauf desselben Fahrzeugs und dessen Handel nach drei Jahren. In beiden Fällen würden Sie immer noch Abschreibungskosten zahlen, aber am wichtigsten sind die Gesamtkosten im Laufe der Zeit. Nehmen Sie zum Beispiel dies Ford F-150 mieten:
Bei einem UVP von 56.375 US-Dollar betragen die Leasingzahlungen satte 1.184 US-Dollar (oder mehr!) pro Monat. Das sind Gesamtkosten von 42.624 $ für drei Jahre. Am Ende des Leasings beträgt der prognostizierte Restwert dieses Lastwagens 31.006 $.
Wenn sich derselbe Kunde für den Kauf entschieden hat die gleiche F-150 Der Preis im Freien mit allen Steuern und Gebühren liegt direkt bei etwa 60.000 US-Dollar. Wenn dieser Kunde den Lkw nach drei Jahren weiterverkauft hätte, hätte er insgesamt 28.994 US-Dollar ausgegeben. Das bedeutet, dass die Miete gekostet hätte $13.630 mehr über die gleiche Laufzeit von drei Jahren.
Leasing-Mythos Nr. 3: „Ihre Zahlungen werden niedriger sein“
Früher waren Leasingraten günstiger, weil man nur für die Abschreibung des Autos bezahlte. Wenn Sie eine gute Kombination aus hohem Wiederverkauf, niedrigem Geldfaktor (auch bekannt als Zinssatz) und einem wettbewerbsfähigen Verkaufspreis hätten, würden Sie am Ende eine monatliche Zahlung erhalten, die wesentlich niedriger ist als ein Darlehen.
Für Leute, die ein neues Auto haben wollten, aber ihre Zahlungen im Rahmen halten mussten, war Leasing eine gute Option. Aber im Moment sind Aufschläge über UVP alltäglich; Die Zahlung des Aufkleberpreises ist bei einem Neuwagen oft das absolute Best-Case-Szenario. Kombinieren Sie das mit den derzeit hohen Zinsen, und die Differenz zwischen Leasing- und Kaufzahlung wird sehr gering.
Schauen wir uns den F-150 noch einmal an: Wir haben einen Verkaufspreis von rund 60.000 Dollar. Geht man von einem 60-Monats-Darlehen zu 5 Prozent effektivem Jahreszins aus, macht das 1.132,27 $ pro Monat. In diesem Fall betragen die Darlehenszahlungen 52 USD billiger pro Monat als die Leasingraten.
Zugegeben, das ist ein extremes Beispiel. Es kommt selten vor, dass Leasingzahlungen teurer sind als ein Kredit, selbst wenn wir uns so etwas wie 929 US-Dollar pro Monat ansehen Volvo XC60 mieten.
Ein 60-Monats-Darlehen für dieses Auto zu 5 Prozent effektivem Jahreszins würde die Zahlungen auf 1.054 $ pro Monat bringen. Sie denken vielleicht, dass sich eine Einsparung von 129 US-Dollar lohnt, aber als Leasingverträge früher mehrere hundert US-Dollar billiger waren als die Finanzierungsoption, ist dies ein harter Verkauf für den Leasingvertrag.
Reden wir über Anzahlungen und Leasing
Wenn Sie eine große Anzahlung auf einen Fahrzeugleasing leisten, kaufen Sie im Grunde nur Ihre monatliche Zahlung. Die Gesamtkosten über die Laufzeit des Leasingverhältnisses bleiben exakt gleich. Wenn Ihr Leasingauto bei einem Unfall einen Totalschaden erleidet, ist Ihre Anzahlung für immer weg.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, um ein Auto direkt zu kaufen, kann Ihre Anzahlung dazu beitragen, ein gewisses Eigenkapital für das Fahrzeug aufzubauen, wodurch der Wert des Autos höher wird als der Restbetrag des Kredits.
Es ist ein Balanceakt: Es ist in Ordnung, etwas Geld für einen Mietvertrag zu investieren, um Ihre monatlichen Zahlungen innerhalb Ihres Budgets zu halten, aber zehn oder 20 Prozent des UVP auf eine Anzahlung zu streichen, ist sicherlich nicht ratsam.
Was ist mit dem Leasing von Elektroautos?
Als Elektrofahrzeuge zum ersten Mal auf den Markt kamen, konnten Sie einige unglaubliche Leasing-Angebote erzielen. Elektroautos, die im Einzelhandel im Bereich von 40.000 US-Dollar verkauft werden, hätten Leasingraten, die billiger oder gleich sind wie Kompaktwagen, die für 20.000 US-Dollar im Einzelhandel erhältlich sind. Die Kombination aus bundesstaatlichen und bundesstaatlichen Steuergutschriften zusammen mit erheblichen Herstellerrabatten und Rabatten machte das Leasing eines Elektrofahrzeugs zu einem Schnäppchen. Als die Verbraucher darüber nachdachten, wie schnell Elektrofahrzeuge an Wert verlieren (aufgrund der schnellen Fortschritte in der Batterietechnologie), war Leasing noch sinnvoller.
In diesem aktuellen Markt habe ich noch keine schreienden Angebote für EV-Leasing gesehen. Tatsächlich machen es bestimmte Anreizpakete logischer, ein Elektrofahrzeug zu kaufen als zu leasen: Chevrolet bietet Anreize vom Werk zum Händler für den Boltgilt diese Preisreduzierung jedoch nicht, wenn das Auto geleast ist, und Ford wird die bundesstaatliche Steuergutschrift für EV-Leasingprogramme nicht weitergeben und sich damit einer Praxis widersetzen, die bei anderen Marken üblich war, die sich für die bundesstaatliche Gutschrift qualifizierten.
Leasing vs. Neuwagenkauf: Abschließende Gedanken
Verbraucher sollten sich daran erinnern, dass alle Leasingprogramme, die Sie (von einem Autohersteller oder einem Händler) beworben sehen, wahrscheinlich so konstruiert sind, dass sie eine verlockende monatliche Zahlung haben, die Sie in die Tür locken soll. Oft schreibt das Kleingedruckte eine beträchtliche Anzahlung vor, und das „Sonderangebot“ bezieht sich auf ein Basismodellauto ohne Optionen, ein Fahrzeug, das vielleicht gar nicht beim Händler die Anzeige läuft. Wenn Sie immer noch nicht überzeugt sind, holen Sie die Angebote ein und führen Sie die Zahlen selbst durch. Denken Sie nur daran, zu rechnen und das Gesamtbild zu betrachten, nicht nur die monatliche Zahlung.
Tom McParland ist ein beitragender Autor für Jalopnik und Läufe AutomatchConsulting.com. Er nimmt den Ärger aus dem Kauf oder Leasing eines Autos. Haben Sie eine Frage zum Autokauf? Senden Sie es an [email protected]