Immobilienkrise und Cyberangriffe sind laut OSFI die größten Risiken für das kanadische Finanzsystem

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Die Bedrohung durch Cyberangriffe und ein Abschwung auf dem Wohnungsmarkt gehören zu den größten Risiken für das Finanzsystem, so der erste jährliche Risikoausblick des Office of the Superintendent of Financial Institutions.

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Der Bericht, der darauf abzielt, die Transparenz zu fördern, indem er eine jährliche Momentaufnahme der dringendsten systemischen Bedrohungen und der Reaktion der Aufsichtsbehörden darauf liefert, stellte fest, dass Bedrohungen der Cybersicherheit immer raffinierter und schwerwiegender geworden sind. Diese Besorgnis wurde nach der Invasion Russlands in die Ukraine verstärkt, was OSFI dazu veranlasste, gegenüber föderal regulierten Finanzinstituten die Bedeutung der Einführung von Sicherheitsmaßnahmen zur Abwehr solcher Angriffe zu betonen.

Es gab einen Anstieg störender Ransomware-Angriffe, wie zum Beispiel der Colonial Pipeline-Hack in den USA im Mai letzten Jahres, der die für die Verwaltung der Ölpipeline-Infrastruktur erforderliche Computerausrüstung lahmlegte. OSFI sagte, solche Angriffe könnten zu Daten- und Finanzverlusten führen und das Vertrauen der Öffentlichkeit beeinträchtigen, was den Ruf der Institution untergraben würde.

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Um das Problem zu bekämpfen, testet OSFI seine eigenen Cyber-Resilienz-Tests, um Schwachstellen in der Cyber-Sicherheitsabwehr von Finanzinstituten auszuloten, die nach Angaben des Büros bereits wertvolle Erkenntnisse geliefert haben. Das Unternehmen hat auch einen Leitfaden mit Erwartungen an ein solides Cyber-Risikomanagement entworfen.

OSFI schlug auch Alarm wegen eines überhitzten Immobilienmarktes und überschuldeter Kreditnehmer, die die Sensibilität des Finanzsystems gegenüber einer Preiskorrektur erhöht haben.

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„Während die Kreditinstitute derzeit gut kapitalisiert sind und finanziell belastbar zu sein scheinen, könnte eine solche Abfolge von Ereignissen zu Kreditausfällen, einer ungeordneten Marktreaktion und einer breiteren wirtschaftlichen Unsicherheit und Volatilität führen“, warnte der Bericht.

Der Bericht fügte hinzu, dass jüngste aufsichtliche Überprüfungen versicherungstechnische Probleme aufzeigten, insbesondere fehlerhafte Einkommensüberprüfungen.

OSFI erwägt auch, die Hypothekenzeichnungspraktiken aus den B-20-Richtlinien auf andere Produkte wie Umkehrhypotheken auszudehnen, da sie schnell an Popularität gewinnen. Die Überprüfung des Stresstests für die Mindestqualifikationsrate und die Untersuchung anderer Maßnahmen in den B-20-Richtlinien ist Teil der OSFI-Strategie, um Immobilienrisiken im Auge zu behalten.

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Die Organisation identifizierte auch eine Reihe anderer Risiken, die genau überwacht werden sollten, darunter: sich schnell entwickelnde digitale Innovationen wie Kryptowährungen und Open Banking, die eine Bedrohung für die Geschäftsmodelle von Finanzinstituten darstellen könnten, sollten sie nicht Schritt halten; Risiken im Zusammenhang mit dem Klimawandel; Störungen aufgrund von Vereinbarungen von Finanzdienstleistungen mit Drittanbietern; das Potenzial für einen Abschwung auf dem gewerblichen Immobilienmarkt; und ein fragiles Bild der Unternehmensverschuldung.

OSFI sagte, es plane, die laufenden Risiken für das Finanzsystem mit jährlichen Berichten im Auge zu behalten, da sich die Risikolandschaft von Jahr zu Jahr verändere.

„Mit unserem ersten jährlichen Risikoausblick bieten wir den Kanadiern Transparenz über die Risiken des Finanzsystems, denen unser Land ausgesetzt ist, und unsere aufsichtlichen und regulatorischen Reaktionen auf diese Risiken“, sagte Peter Routledge, Superintendent of Financial Institutions. „Damit verpflichten wir uns, den Aufsichtsrahmen für Kanadas bundesstaatlich regulierte Finanzinstitute und Pensionspläne zu stärken, was wiederum zur Widerstandsfähigkeit des Finanzsystems beitragen wird.“

• E-Mail: [email protected] | Twitter: StephHughes95