In den USA stellt die Finanzierung der Krankenversicherung ein Dauerproblem dar – nicht nur für Einzelpersonen, sondern auch für die Unternehmen, die sie beschäftigen. Firmen zahlen Laut KFF, einer Veröffentlichung zur Gesundheitspolitik, beträgt die Familienversicherung mehr als 22.000 US-Dollar pro Mitarbeiter. Und das wird bald noch zunehmen – das kosten der Krankenversicherungspläne soll im nächsten Jahr um 7 % steigen.
Nach dem Affordable Care Act müssen Unternehmen mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten 95 % ihrer Mitarbeiter eine Krankenversicherung anbieten – andernfalls müssen sie mit Strafen rechnen. Die meisten kleineren Unternehmen verzichten jedoch darauf, Vorteile anzubieten, um Kosten zu senken. Laut einem aktuellen Umfrage61 % der Unternehmen mit 29 oder weniger Mitarbeitern bieten keinerlei Krankenversicherung an.
Die Unternehmer Russell Pekala, Ryan Lee und Max Kauderer – die aus erster Hand erlebt hatten, dass ihnen für eine unterdurchschnittliche Pflege zu viel berechnet wurde – waren der Meinung, dass es einen besseren Weg geben müsste. Also gründeten sie Yuzu-Gesundheitein Startup, das kleinen Unternehmen dabei helfen möchte, erschwinglichere Krankenversicherungspläne anzubieten, indem es Pläne an die Bedürfnisse ihrer Mitarbeiter anpasst.
Kauderer arbeitete zuvor als Berater bei Bain und konzentrierte sich hauptsächlich auf Kunden im Gesundheitswesen. Pekala war ein früher Ingenieur bei DoNotPay, dem „Robo-Lawyer“-Dienst, während Lee früher Produktingenieur beim Fintech Lithic war.
Ursprünglich wollten Pekala, Lee und Kauderer einen Dienst einführen, der Patienten dabei helfen sollte, die lähmende medizinische Verschuldung zu bekämpfen. Doch als sie sich mit dem Problem der Erschwinglichkeit der Gesundheitsversorgung in den USA beschäftigten, kamen sie zu der Überzeugung, dass eine Lösung der Gleichung von der Versicherungsseite aus größere Auswirkungen haben würde.
„Es fühlt sich so an, als wären es in den meisten Fällen die Versicherungsgesellschaften – und nicht die Gesundheitsdienstleister –, die Entscheidungen über die Gesundheitsversorgung eines Verbrauchers treffen“, sagte Kauderer per E-Mail gegenüber TechCrunch. „Versicherungsunternehmen sind diejenigen, die Entscheidungen darüber treffen, wie die Kosten für die Gesundheitsversorgung zwischen den Mitgliedern und der Kollektivgruppe aufgeteilt werden sollen, wie viel Freiheit ein Mitglied bei der Auswahl eines Anbieters hat, welche Leistungen präventiv oder notwendig sind und so weiter.“
Kauderer beschreibt Yuzu Health als ein „Nervensystem“ (anatomischer Bezug sicherlich beabsichtigt) für die Krankenversicherung – eine zentrale Plattform, die sich in verschiedene Teile eines Gesundheitsplans „einklinkt“, der auf das Personal eines Arbeitgebers zugeschnitten ist. Versicherungsgesellschaften und Makler sponsern Yuzu, um kleinen Unternehmen und Start-ups eigenfinanzierte Pläne anzubieten und zu verwalten und Ansprüche und Zahlungen von Patienten, Gesundheitsdienstleistern und Apotheken zu verfolgen.
Selbstfinanzierte Pläne – Pläne, bei denen ein Arbeitgeber die Ansprüche seiner Mitglieder direkt an Gesundheitsdienstleister zahlt – sind bei kleinen Unternehmen nicht besonders verbreitet. Ab 2010, nur 16 % der Mitarbeiter von Startups mit drei bis 199 Mitarbeitern waren durch eigenfinanzierte Pläne abgedeckt, verglichen mit 93 % der Mitarbeiter von Unternehmen mit mehr als 5.000 Mitarbeitern.
Ein Grund dafür, dass kleine Unternehmen vor eigenfinanzierten Plänen zurückschrecken, ist das damit verbundene Risiko. Bei selbstfinanzierten Plänen sind die Kosten nicht im Voraus festgelegt, was es für Unternehmen schwierig macht, die Gesundheitsversorgung Jahr für Jahr zu planen und zu budgetieren. Und unerwartete Schadensersatzforderungen mit hohen Kosten aufgrund eigenfinanzierter Pläne können den Cashflow eines Unternehmens beeinträchtigen und die Finanzen belasten.
Yuzu versucht, dieses Risiko zu mindern, indem es Kunden ermöglicht, „nicht-traditionelle“ Krankenversicherungspläne zu entwerfen. Beispielsweise kann ein Makler, der Yuzu nutzt, einen Pauschalplan mit einer Gebühr pro Mitglied und Monat wählen, bei dem sich die Zuzahlungen je nach Anbieter ändern, oder mit einem bevorzugten Anbieter für Apothekenvorteile und virtuelle Pflege zusammenarbeiten.
Yuzu Health kann für seine Kunden ähnliche Dashboards erstellen und sich dabei auf sein hauseigenes Technologieteam verlassen. Bildnachweis: Yuzu-Gesundheit
„Wir arbeiten mit rund zehn Krankenversicherungen zusammen – erstellt von Versicherungsgesellschaften, Maklern und Plansponsoren – die ihrerseits Zehntausende Arbeitgeber betreuen“, sagte Kauderer. „Einige dieser Planentwürfe umfassen direkte Grundversorgung, Barzahlungsmodelle und finanzielle Unterstützungsprogramme.“
Neben der Bereitstellung von Berichten und Benachrichtigungen in Echtzeit für Kunden wickelt Yuzu auch Zahlungen von Anbietern ab und verwaltet Ansprüche mithilfe großer Sprachmodelle nach dem Vorbild von ChatGPT. „KI-gestützte“ Support-Tools analysieren Plandokumente, um personalisierte Anbieter- und Pflegeempfehlungen anzubieten, die Mitglieder auf mögliche Behandlungskosten aufmerksam zu machen und gegebenenfalls Alternativen vorzuschlagen.
Kauderer erklärte: „Ein Mitglied ruft möglicherweise an und möchte besser verstehen, was ein Eingriff mit seinem aktuellen Plan kosten könnte … Yuzu automatisiert all dies mit KI und gibt dem Patienten in Echtzeit eine genaue Antwort auf die Pflegekosten – und kann den Patienten sogar zu bestimmten lokalen Anbietern leiten, die erschwinglicher sind und bessere Pflegeergebnisse erzielen.“
Ich bin skeptisch, ob Yuzus KI perfekt ist – große Sprachmodelle weisen schließlich bekannte Mängel auf. Und ein Teil von mir fragt sich, ob es für einige Mitarbeiter zu einer unzureichenden oder unvollständigen Absicherung führen könnte, wenn man den Kunden erlaubt, selbst auszuwählen, welche Leistungen sie anbieten.
Es bestehen bereits Versorgungslücken. Ein 2022 Umfrage Die American Psychological Association stellte fest, dass nur 43 % der Arbeitnehmer eine Krankenversicherung erhalten, die auch psychische Erkrankungen und Drogenmissbrauch abdeckt. Könnte Yuzus Geschäftsmodell dies noch verschärfen?
Kauderer vertritt den Standpunkt, dass eine kostengünstigere Absicherung – auch wenn sie nicht umfassend ist – besser ist als gar keine Absicherung. Er zeigte auf a jüngste Eine Umfrage ergab, dass 78 % der Mitarbeiter mit größerer Wahrscheinlichkeit in ihrer aktuellen Position bleiben würden, wenn sie bessere Gesundheitsleistungen – oder einen besseren Leistungszeitraum – hätten.
„Mit Yuzu können kleine Unternehmen und Start-ups 40 % oder mehr sparen, wenn sie erstklassige Zusatzleistungen für ihre Mitarbeiter individuell anpassen“, sagte er. „Sie müssen nicht auf die Betreuung ihrer Mitarbeiter verzichten und dabei Geld sparen.“
Auf jeden Fall sieht das in New York ansässige Unternehmen Yuzu seine Hauptkonkurrenten in etablierten Akteuren wie UnitedHealthcare, Humana und Aetna. Das Unternehmen befindet sich noch in der Vorabversion, hat jedoch unter der Leitung von Lachy Groom und unter Beteiligung von Neo, Day One Ventures, Altman Capital, WndrCo und Browder Capital eine Startfinanzierung in Höhe von 5 Millionen US-Dollar eingeworben.
Der Erlös wird für die Einstellung neuer Mitarbeiter (Yuzu verfügt über ein fünfköpfiges Team), das allgemeine Wachstum und die Entwicklung neuer Produkte verwendet, einschließlich Tools zur Kostendämpfung und Preistransparenz, sagt Kauderer.
„Wir konzentrieren uns darauf, unser Gesundheitssystem weiterzuentwickeln, mehr Kunden zu gewinnen und mehr Arbeitgebern und Arbeitnehmern eine zugängliche Gesundheitsversorgung zu bieten“, fügte er hinzu. „Wir helfen kleinen Unternehmen und Startups, eine hochwertige Krankenversicherung anzubieten, ohne zu viel zu bezahlen.“