Wir verdienen etwas Besseres als den digitalen Euro

Der unethische und unkontrollierte Einsatz künstlicher Intelligenz ist die aktuelle Bedrohung sowohl für diejenigen, die sich für die Wahrung persönlicher Freiheiten einsetzen, als auch für Unternehmen, die ihre Wettbewerbsfähigkeit am Markt sichern wollen.

Aber wie wir lernen, benötigt die Analyse künstlicher Intelligenz Daten, um effektiv zu sein.

In diesem Moment kommen mächtige Kräfte zusammen, die KI-Modelle mit einigen der schädlichsten verfügbaren Daten versorgen werden – den persönlichen Finanzaktivitäten von EU-Bürgern und Einwohnern.

Dieser Schatz wird genutzt, um über alles zu entscheiden, von der Verteilung der Sozialversicherung und Renten bis hin dazu, wie EU-Bürger und Unternehmen ihr Geld ausgeben können.

Wir alle kennen die Technologie, die dies ermöglicht – sie heißt digitaler Euro. Zusammen mit dem Aufkommen von KI bedeutet dies, dass es jetzt sehr wahrscheinlich ist, dass der demokratische Schutz, der uns in unserem aktuellen Austauschsystem geboten wird, undemokratisch durch die Möglichkeit des Staates ersetzt werden kann, unsere Finanzaktivitäten einzusehen und einzuschränken.

Dieser Sachverhalt wird nicht auf die EU beschränkt sein – jeder weltweit, der mit der EU Geschäfte abwickelt, wird in dieses Kontrollmittel eingeweiht sein.

Wie sind wir hierher gekommen?

Die EZB hat den digitalen Euro nur langsam entwickelt. Der digitale Euro befindet sich seit 2020 in der Entwicklung.

Ursprünglich geplant, um die Rolle der Zentralbanken bei der Geldversorgung zu bewahren, handelte es sich offenbar um eine Reaktion auf die explosionsartige Verbreitung digitaler Währungen außerhalb staatlicher Kontrolle.

Unglücklicherweise für diejenigen, die innerhalb und mit der EU tätig sind, tritt sie nun in ihre „Vorbereitungsphase“ ein, genau zu dem Zeitpunkt, an dem die künstliche Intelligenz Einzug hält.

Gleichzeitig bedeutet der jahrelange Widerstand der EU-Gesetzgeber, eine sinnvolle Politik zu schaffen, dass wir bisher noch keine gesunde Einführung von Stablecoins und anderen Zahlungstechnologien erlebt haben, die die Notwendigkeit des digitalen Euro vollständig hätte beseitigen können.

Die Kombination dieser beiden Verzögerungen bringt uns heute an den Punkt, an dem der Einsatz von KI in Unternehmen perfekt mit der Einführung einer zentralisierten digitalen Währung übereinstimmt, die die Demokratie in der EU gefährden soll.

Die Konvergenz dieser Technologien bedeutet, dass der digitale Euro der Schiedsrichter für den gesamten Austausch innerhalb und mit der EU sein kann.

Dazu wird KI eingesetzt, um Finanzdaten und den Finanzzugang zu nutzen, um die Finanzaktivitäten von EU-Bürgern, Bürgern, Unternehmen und Handelspartnern zunächst zu analysieren und dann zu beeinflussen.

Es ist Zeit, sich Sorgen zu machen.

Eine Herkules-, wenn nicht Sisyphos-Aufgabe

Vor dem digitalen Euro und vor der KI wäre es für die EU oder einen anderen Mitgliedstaat wirtschaftlich ruinös gewesen, auch nur den Versuch zu unternehmen, die Daten zu sammeln oder zu verarbeiten, die unsere Finanzinstitute über uns haben.

Erstens wäre eine Zentralisierung der Daten nahezu unmöglich. Es wäre eine Zusammenstellung vieler verschiedener Schnittstellen, Konten, Datenspeichertypen und Sprachen. Das Informationschaos wäre auf Landes- oder sogar Branchenebene unverständlich und auf individueller Ebene wenig hilfreich.

Ebenso wäre der Versuch, die Geldströme dieser verschiedenen Banken und Finanzinstitute zu zentralisieren, eine Herkulesaufgabe (wenn nicht Sisyphusarbeit).

Derzeit kann die EZB nicht kontrollieren, wofür eine kommerzielle Privatbank ihren Kunden Geld ausgibt – abgesehen von sanktionierten Aktivitäten – und die Daten, die ihnen für ihre politischen Entscheidungen zur Verfügung stehen, sind begrenzt.

Jeder Versuch, diesen Status quo zu ändern, würde eine digitale Transformation auf höchstem Niveau erfordern. Die Kosten dafür, geschweige denn die Kosten der öffentlichen Empörung, machten dies zu einem Fehlstart.

Der digitale Euro behebt diese Probleme für die EZB und ihre Mitgliedstaaten sofort. In den letzten Jahren habe ich an Treffen in Brüssel teilgenommen, bei denen der digitale Euro begeistert als Lösung für die automatische Erhebung von Steuern, die Verteilung von Sozialversicherungsbeiträgen und sogar „die Sicherstellung der Verwendung staatlicher finanzieller Unterstützung für die richtigen Einkäufe“ erwähnt wurde.

Die Hinzufügung von KI verwandelt dieses Szenario von undemokratisch in eine Hölle, in der künstliche Intelligenz beispielsweise analysiert und den Abgeordneten empfiehlt, Richtlinien zu entwickeln, wie EU-Bürger ihr Geld für EU-Dienste und -Produkte im Vergleich zu Nicht-EU-Diensten ausgeben dürfen.

Dies ist das freundlichste Szenario, da die jüngsten Wahlen in Ländern wie den Niederlanden Befürchtungen hervorrufen, dass geschützte Gruppen wie Einwanderer bedroht werden.

Halten Sie inne und bewerten Sie es erneut

Diese Bedenken hinsichtlich Privatsphäre und Demokratie werden oft abgetan, weil die EZB und andere Finanzinstitute erklärt haben, dass der digitale Euro nicht darauf abzielt, eine einzige EU-Bank für Verbraucher und Unternehmen gleichermaßen zu schaffen.

Ihr Desinteresse an der Zentralisierung von Dienstleistungen ist nicht der Punkt. Die EZB hat den digitalen Euro nicht geschaffen, um sich in einen regierungsähnlichen Revolut zu verwandeln.

Der digitale Euro muss angesichts der Ausweitung von KI-Tools pausiert und neu bewertet werden.

Auch wenn es als Versuch begann, die Spannungen im Finanzsystem zu lösen, und nicht nur als eine Möglichkeit, die Ausbreitung der EU-Stablecoins zu umgehen, hat es nun das Potenzial, sich zu etwas viel Schlimmerem zu entwickeln.

Ich fürchte, wir kehren nun zu einem System zurück, in dem Gesetzgeber, selbst diejenigen mit den besten Absichten, versucht sind, diese Technologien für „das Wohl der Allgemeinheit“ einzusetzen.

Nachdem ich mehr als ein Jahrzehnt lang mit digitalen Währungen und Finanztechnologien gearbeitet habe, kann ich mit Sicherheit sagen, dass das größere Wohl darin bestünde, einen freien Markt für digitale Währungen, digitale Zahlungen und den Austausch digitaler Werte zu schaffen, und nicht eine Zentralisierung von Daten- und Geldflüssen ein einziger, ausnutzbarer Anbieter.

Marc Taverner ist CEO und Mitbegründer von XEROF, einem auf Kryptoassets spezialisierten Schweizer Finanzdienstleister.

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